張愛玲從不掩飾自己的拜金主義。她說，她從來沒有吃過錢的苦，不知道錢的壞處，只知道好處。
張愛玲12歲拿到第壹筆稿費的時候，買了壹支奇丹口紅。當她聽到胡蘭成聲稱要在經濟上保護她時，她感到非常甜蜜。
王爾德對金錢也有壹些尖銳的評論:
當我年輕的時候，我認為錢是世界上最重要的東西。現在我老了，我知道這是真的。
現代人不管家境如何，都和張愛玲壹樣，對金錢的壞處壹無所知。
整形機構告訴剛踏入社會的大學生，花點錢整形可以改變人生；
在線教育平臺告訴家長，花點錢在網上補課，可以讓孩子彎道超車；
租賃公司告訴租客，花點錢可以換來穩定和優惠。
如果包機公司只是建議租客以年付款優惠的名義借款，那麽這種利用客戶手機經營醫美貸款的整形機構和壹種叫分期消費貸款的在線教育平臺沒有本質區別。
畫壹個能通過借錢讓生活變得更好的大餅。
我不知道借貸機構有沒有讓年輕人的生活變得更好，但肯定豐富了平臺背後互聯網金融機構的物質生活。
“(這個行業)有很多貸款。”
雖然已經離開醫美行業有壹段時間了，但鄒宇仍然記得，來醫院做面診的年輕男女並不是最重要的。重要的是如何讓他們對更多的整形項目感興趣。
看多了整形的新聞，銷售人員會酌情規避風險。大項目壹般不推薦，雙眼皮之類的小項目勢必要推。這是行業慣例。
從理論上講，整形項目是否屬於大手術，要看客戶的面部情況和實際需要。以鼻合成為例。有的人只需要假體，有的人需要自己做組織截骨矯正。後者甚至是大手術。
在妳拿到返利之前，妳賣出去的第壹個客戶通常是妳自己。相對好看的臉更能說服客戶，所以招聘是整形機構獲取客戶相對固定的渠道之壹。
“尤其是看到身邊的同事都這麽做了，我怎麽能抗拒那個想法呢？”說到這裏，鄒宇咕噥了幾聲。
照鏡子，左邊鼻子太扁，右邊痘痘太多，臉橫向太寬，縱向眼睛太小。這些問題似乎成了升職發財路上最大的絆腳石。
所以仔細想想，好像壹筆貸款等於壹輩子受益。
“七八千的雙眼皮，兩三千的鼻子都可以貸款，壹個不能試另壹個。”
由於不同網貸平臺資質審核的嚴格程度不同，整形機構壹般會有多個備選app幫助其進行全程操作。客戶唯壹需要做的就是輸入密碼。
鄒宇的印象是大家用的比較多的醫美貸平臺比較豐富。
錢是小滿金融旗下的信用品牌。主體公司為廣州百利網絡科技有限公司，註冊資本65，438+00萬人民幣。在有錢花的官方口徑中，平臺主要為用戶提供無抵押無擔保的信貸服務。
打開錢花首頁，妳會發現平臺推廣的三類貸款項目分別是:教育、醫美、牙科。三類項目最高可貸額度約為654.38+0.5萬。
正規機構怕醫療糾紛，項目沒開展基本可以退款。但在具體操作過程中，這件事有壹個特殊的技術領域。
(圖解、爭議(方言):無原則的爭論或不負責任的推諉)
不排除有些人比較容易鬧事，以相對強硬的態度維護自己的權益。剩下的人更多的是在維權群裏吐槽。
每當壹個行業爆發大面積的雷霆，微信群就會承擔起維權和發泄的責任。
從th學習後
但是，無論家長在維權群裏怎麽喊，都不會看到他們口中的罪魁禍首。
2021元旦伊始，學霸君創始人張在朋友圈發表長文，正式回應倒閉傳聞。張壹邊宣布關閉壹對壹和優課，壹邊在媒體上傾倒學霸君面臨的困境。
“看似行使了監督權，卻忽視了孩子和員工的利益。這是損害大家利益的擠兌，是人血包子。”
這可能是詞匯濫用的壹個很好的例子。
作為回應，張暗示了互聯網圈的所有大腕，希望他們中的任何壹個能接手目前的爛攤子。
後來學而思、51Talk等在線教育平臺接手了學霸君的部分員工，但大量沒課的學生依然不知去向。
在群裏廣為流傳的是，沒有學完課程的家長可以聯系客服，在其他在線教育平臺交流課程。
目前沒有任何消息來源，仍有很多家長反映不知道換班的事情，或者已經知道換班價值太低，不願意換班的家長。
“大部分保留量大的人，不會在意量小的，會扔掉。”有家長這樣總結。在他看來，那些剛買了課，遇到平臺倒閉的家長是最慘的，尤其是有貸款的。
在學霸君維權群四川子群中，幾位家長透露，他們在支付過程中對貸款事實壹無所知。
“是關於分期交學費的。我不明白怎麽最後變成貸款了。”
易q &；Ampa只是學霸君合作的眾多網貸平臺之壹。此外，許多家長通過JD.COM白條和支付寶等平臺實現貸款服務。
至於父母不知道分期付款，卻實際借錢的情況，學霸君已經回應，稱之為例證。
回顧這些平臺背後的借貸機構，以及黑貓的投訴和反饋，學霸君的合作中涉及的出借人非常多。河北幸福消費金融、海爾消費金融、91金融、肖珩錢包、TCL小貸金融都在列。
其中，河北幸福消費金融與上海錢文萬霸雲計算科技有限公司(學霸穆鈞公司)擔保合同糾紛壹案，於3月31日在河北省石家莊市橋西區人民法院進行了壹審(裁判文書網上已查不到相關文書)。河北幸福消費金融作為壹審原告，表示已於2020年8月停止與學霸君的合作。
在學霸君維權群的白條子群裏，有壹張家長po發來的短信截圖顯示，出現頻率較高的出借人之壹是河北幸福消費金融。
銀監會公開信息顯示，河北幸福消費金融成立於2017，2018年9月授牌。三大股東是張家口銀行、UCAR和藍鯨控股。機構成立後，先後與京東金融、螞蟻科技、小滿金融、360金融等互金企業合作，具體合作初始時間不詳。
但河北幸福消費金融曾通過媒體表示，在學霸君合作的所有金融機構中，個人學費分期提供的貸款金額占比極低。
金融機構急著撇清關系，沒有平臺回應用戶貸款的處理。
債務人拖欠是既定事實，大部分家長只能看著借貸機構的短信陷入焦慮。不在乎這點“小錢”的人開始尋找下壹個補習機構，壹些維權群成為了另壹波教育機構的新群體。
畢竟，教育是壹生的事業。
在主流印象中，年輕人是小額信貸產品圈定的最大群體。
2021 3月17日，監管部門發文，禁止小貸、非持牌機構向大學生放貸，大學生精準營銷，向放貸機構推送、引流大學生。
監管發文後，有大學生反映自己的花量(白條)變低了。事實上，自2004年廣發銀行推出國內首張大學生信用卡後，相關政策文件就陸續出臺。
2014年，中國支付清算協會組織會員單位制定了壹個文件，對向學生發放信用卡提出了兩個明確的規定:
這個規定出來後，各家銀行對學生信用卡的熱情開始下降。同年，JD.COM白條和天貓分階段上線，P2P涉足消費金融業務。
兩年後，校園貸、裸條等負面事件持續發酵，直至監管部門叫停，鼓勵商業銀行進入。
後來雖然有正規軍錄取，但大多都是小心翼翼，以飛行員為主。
移動時代，以柏華為代表的幾家互聯網金融機構的崛起，壹度蓋過了商業銀行手中謹慎的信用卡業務。
“花唄不香？我為什麽要辦信用卡？”
對於相當壹部分95後、00後來說，支付寶是他們接觸金融的第壹個也是最重要的渠道。消費貸有花，現金貸有借款，理財有專區，基金有折扣。
“還好我媽不會用支付寶，不然我還得幫她付。”壹個90後在社交平臺上這樣吐槽。淘寶幾年前就推出了親情賬號，目的是培養不同年齡段人群的消費習慣。只是淘寶沒想到，這壹切都被拼多多搶光了。
壹切都只是假象，壹些好學的人，這20年從農村賣保健品的人身上學到了很多。
鄒宇回憶起自己之前在整形機構做過的壹些事情。她記得會有中年女性的銷售團隊做各種醫美項目。
“有些人(銷售)去三四線城市的美容院找客戶，覺得阿姨很好說服。”
“是因為阿姨們比較有錢嗎？”
“有些人可能是這樣，但總是借錢，不懂手機的各種操作。”
稍微謹慎壹點的年輕人，在做整形項目之前，要在網上搜集資料，做足功課。這個比例對於大媽來說會小很多，人對美的追求不會隨著年齡的增長而減弱。
“不滿意怎麽辦？”
“只要不是太糟糕，他們統壹的說辭就是還在恢復中。畢竟大媽們的韌性不如年輕人，能拖兩三年，超出了維權期。"
在對壹個行業缺乏足夠了解的情況下，各個年齡段的人其實都容易成為消費貸款獵奇的對象。
“很多人沒有金融常識。當他們有了常識，就接觸到了理財(基金)。”壹位從業者如此說道。
在這些投資群裏，有的人可能只寫自己的名字，就像後來用智能手機的中老年人壹樣，只發壹個語音，輸入壹個密碼。但是，這些對於各種貸款人來說已經足夠了。
很多金融術語，平臺可能只希望自己理解“投資”二字的含義——投資要趁早，投資才有回報。
從表面上看，P2P不同於醫美、教育貸款。其實對於用戶來說，這些東西差別不大。都是投資，包括最近臭名昭著的彩禮貸，二胎貸，甚至墓地貸。
只要是為了美好的未來而投資，所有的行業都會有壹個* * *共性，那就是:投資回報。在此基礎上，幾乎所有的營銷都使用同壹套邏輯，繪制藍圖，對風險保持沈默。
做金融中介的消費平臺，本以為只要擺脫了債權人或者債務人的身份，就可以高枕無憂了。
我既要甲的蜜，也要乙的砒霜。
這種想法很難不讓人想起。早期，網約車平臺聲稱司機的行為無法監控，外賣平臺聲稱騎手闖紅燈只是因為太心急。是因為申請墓地貸款的人想早點去清明節嗎？
幸好消費貸款產品被及時叫停。當社會痛點變成營銷賣點，機構引導居民過度負債，脫離了金融服務實體經濟的本質。
那些不那麽奇特的消費貸款產品，在社會痛點和熱點下，可以隨意發芽。
與趨勢和政策打交道的人很容易斷章取義。
在線教育最火的前壹年，2019，教育部等十壹個部門聯合發布了《關於促進在線教育健康發展的指導意見》。
文件中有壹句話被金融圈廣泛轉載:鼓勵金融機構開發符合在線教育特點的金融產品，利用多種融資渠道支持在線教育發展。
總之，涵蓋了以學霸君為代表的在線教育平臺近幾年幾乎所有的發展和融資。不免讓人想起張在回應壹篇長文時哭了:學霸君已經三年沒有資助了。它真正抓住了在線教育發展的焦點——融資。
然而，公文中最關鍵的壹段話，卻被很多人選擇性地忽略了。
還是那份文件，涵蓋了後來在線教育平臺上的所有雷區。
其實客觀來說，在線教育和金融的結合並沒有太大的風險。用戶分期教育的資金用途明確，風險相對可控。
有業內專家指出，這類金融業務風險控制的難點不在於借款人，而在於教育培訓機構。
教育本身就是壹項需要理想的事業。學霸君可能壹開始就有理想，比如科技理想。這從學霸母公司和關聯公司的壹系列名字就可以看出來，很容易就上了雲。
2019張在接受搜狐科技采訪時表示，學霸君是壹個精細化的數據驅動機構。創業方向主要圍繞“海量數據改變算法結果”，行業涵蓋自動駕駛、醫學影像。
當然，最終，張還是選擇了最熟悉的教育行業。活了八年不容易。在所有在線教育瘋狂燒錢營銷的時候，學霸君卻保持低調，這與雷所說的每壹分錢都要用在刀刃上的原則是分不開的，但這也折射出學霸君不利的融資形勢。
只是不清楚，號稱把錢花在刀刃上的學霸君，投入了研發成本，能不能名副其實的雲計算。
在所有科技互聯網公司都想著提供服務的今天，在線教育卻拼命擠進融資，大概是出於對永牌(胡)價值的無限信心。
離開了機構融資支持，在線教育真正的融資對象其實是買課的用戶。學霸君破產前夕，還在搞雙十壹特別活動。
背後的事實證明，借款人確實不是壹個風控難點，現在或者即將承受車貸房貸壓力的普通人都不願意自己的征信有任何汙點。
可能在這些教育機構眼裏，有孩子的用戶信用普遍較好。的確，很多人為了不受自己征信的影響，即使不能上課也會想盡辦法按時還款。至於維權和追回錢，那是保留征信之後的事情了。
這種對良好信用群體的準確劃定，可能會贏得日本前首富武井康夫的真傳。
在90年代的日本，人人都知道武井康夫。作為當時日本納稅最多的個人，武井雅夫的發家史與消費貸款密不可分，也與日本經濟泡沫的破滅密切相關。“如果妳死後留下很多錢，人們會認為他很棒。”這是他經常說的話。
20世紀60年代，雜貨店男孩Takei Yasuo通過賣大米賺了他的第壹桶金。壹次美國之行讓他感受到了美國發達的個人信貸業務，再看看日本，看著壹片完全肥沃的菜地，到處都是商機。
1966年，武井雅夫在東京板橋地區成立“富士株式會社”(後更名為武富士)，主營業務為個人小額貸款。
關於貸款對象，武井康夫有自己獨特的見解。他認為家庭主婦壹般比男人信用好，尤其是那些總是把家裏收拾得井井有條的家庭主婦。
上世紀70年代，吳福記陷入輿論危機，被批評讓個人陷入個人債務危機。所有這些都沒有影響到武井雅夫的職業生涯，直到他在20世紀90年代登上福布斯排行榜。
武井康夫還有壹項現在看來很先進的發明:消費貸款無人簽單機(俗稱自動貸款機)。
在那個沒有智能手機的年代，武富士自己的貸款機遍布日本的大街小巷。自動貸款機的操作流程很簡單，就像現在的網貸平臺壹樣:填寫壹些簡單的信息，看著攝像頭就可以了。
所有貸款機構簡單的貸款流程，只是為了讓大家繼續得到錢來之容易的印象。日本的年輕人，在武井康夫的刺激下，步入了失業的大潮。吳福記等消費貸款公司為了降低壞賬比例，催收詞總是離不開賣腎之類的詞。
此時，誰也不記得什麽是信用，只想活下去。
說起日本首富，人們可能更熟悉軟銀的創始人孫正義，他也在上世紀90年代成為日本首富。只是後來，人們忘記了武井康夫。晚年因壹系列竊聽醜聞和性交易鋃鐺入獄，公司宣布破產，後人為了遺產陷入與日本政府的漫長官司？
國內小貸公司相對於武井康夫等前輩，由於各種現實條件，沒有辦法完全匹配。但是，如果小溪變成了河流，所有的不良後果最終都要由整個社會來買單。
互聯網選擇性失憶，他們忘記了長租公寓被雷到的時候差點無家可歸的大學生。
“後來，丹克公寓出了問題。妳聽說了嗎？”
“我肯定是聽說了，但現在沒什麽感覺了。”丹科公寓出事前，我遇到了包車公司出走的小村。當我再次說起這些事情的時候，我已經麻木了。
去年8月，成都包機公司潮客魚枷資金鏈斷裂，負責人不知去向。很多房東沒有及時收到租金，和租客配對後才發現AG的低租、長充短付、租貸等違法行為被盲目擴大。
好心的房東壹口氣承擔了損失，但更多的房東命令房客立即搬走。
小莊在這場風波中損失了6000元。當時離租房合同到期還有三個月左右的時間，比那些剛租到房子，從包車公司跑出來的人要幸運。
“當時房東說他是學法律的，要強行收房，說這是我和包機公司的糾紛，讓我自己解決，但我也有他和包機公司簽的委托協議。”
最後，小莊和房東去派出所做了調整，但房東仍然拒絕承擔任何損失。
“後來懶得管他了，就花錢買了課，損失了壹個月的工資。”錢去哪了？小莊已經不在乎了。總之就是浪費水。
“那妳早點搬出去。妳搬到哪裏去了？”
“因為著急，就找了附近小區的中介。合同是和房東簽的。”
小莊透露，可能是自己運氣不好，著急找房子。後來樓主也是壹言難盡，但是再也不幹了。
“妳再也找不到租船公司了吧？”
“包機公司肯定不會是首選。”小莊沈默了壹會兒，然後說:“可是，後來呢？”她沒有再說話。
長租公寓經營者壹次性拿到壹年的錢，然後利用這個“租房貸”去買更多的房子，從而實現杠桿擴張。這其中任何壹個環節出了問題，都會把杠桿弄斷。
時至今日，我們仍然不知道自己建的長租公寓都把錢花到哪裏去了。相比之下，那些選擇與互聯網銀行(或其他借貸機構)合作的長租公寓，更能溯源。
去年年底，蛋殼租房貸事件爆發後，金融合作夥伴微眾銀行率先發聲，希望幫助解決租賃糾紛，並宣布至少在3月31之前，租客的征信不受影響。
在眾多同行的背景下，微眾銀行做了壹波善意的宣傳。但我們不能總是指望租客、房東和金融機構承擔全部責任。
多地陸續出臺長租公寓規定。以北京為例。近日，北京市住建委直接規定，機構租戶申請的“租房貸”資金不得劃撥給住房租賃企業，只能劃撥給個人。
成都新規顯示，向住房租賃公司支付租金超過3個月的租客，需要將其存入監管賬戶。其中，租金貸款取得的資金，需要在住房租賃企業和承租人與貸款機構達成協議後，轉入監管賬戶。
長租公寓野蠻擴張模式暫時陷入沈寂，禁止消費貸款流入房地產市場的查處力度也在加大。旨在起到約束和引導作用的監管會不斷加強和細化，但人的欲望是沒有上限的。
消費貸對借款人有固定的用途，到平臺後大多具有現金貸的性質。最好的是，這個債務關系的債務人不是自己。
回顧醫美貸、教育貸、租房貸，絕大多數情況下，資金都是不經個人之手，直接借給平臺賬戶。消費前達成貸款，但後續服務沒有保障。
有房屋委托協議的租客，在房東趕人走的情況下，沒有辦法拒絕搬遷；對醫美項目不滿的客戶，面對致力於解決所謂醫療糾紛的團隊，可能無法與四只手抗衡；網課有空余號的學生家長不知道下節課去哪裏。
理論上，只要平臺專款專用，風險就會相對較小。但是消費貸款具體到不同的行業，不同的人群，其表象是不壹樣的。有人非法吸收存款，有人非法提現。早些年，POS機和信用卡套現演變成了花唄和白條。
通常消費者在電商平臺用消費貸產品購買商品後，賣家會在消費者還款前(甚至是立即)收到錢，這也給了壹部分人用消費貸套現的空隙。
但對壹些人來說，花和白條的數量太少，拿不到多少現金。只花完額度，他們就會馬不停蹄的轉向現金貸產品，而這些產品在他們眼裏都是壹樣的，消費貸和現金貸沒有區別。
“錢是個好東西，尤其是經過妳手的時候。”
“先借我用壹下，然後美團和百度是什麽？我忘了，她壹口氣推了我好幾個平臺。”
“本來有點擔心她，但接到催款電話後，就不想再擔心了。”
“還好沒用我的身份證信息。”這可能是唯壹幸運的地方。
借錢的人可能不會想自己能不能還，借錢的機構可能不會想自己能不能承擔損失。
他們只嘗到了金錢的好處。
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相關問答:消費金融的貸款平臺是什麽？消費金融不是貸款平臺，而是壹種為各個層次的消費者提供消費貸款的金融服務模式。消費金融公司是經中國銀行業保險監督管理委員會批準設立的，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。比如捷信消費金融、即刻消費金融、中原消費金融、中郵消費金融、晉商消費金融等。，還有小滿金融，蘇寧金融，京東金融等等。客戶可以到上述消費金融機構申請貸款。壹般只要他們個人信用好，有足夠的還款能力，就能成功借到錢。此外，壹些消費金融公司與其他借貸平臺合作，也可以作為出借人發放貸款資金。大家需要註意的是，不要向不知名的小貸公司借錢。畢竟沒有銀監會的批準，很容易遇到貸款詐騙分子或者高利貸者，陷入貸款騙局，造成個人金錢損失。傳統消費金融(CF)是壹種向各個層次的消費者提供消費貸款的現代金融服務模式。無論從金融產品創新還是擴大內需的角度來看，消費金融試點都具有積極意義。在當前我國宏觀經濟形勢下，需要及時出臺相關管理措施，以適應客觀經濟形勢的走勢和需要。從金融產品創新的角度來看，個人信貸業務是傳統銀行無法完全受益的領域。建立專業的個人消費金融體系，可以更好地服務居民個人。貸款(電子借據信用貸款)簡單理解為帶息借錢。貸款是銀行或其他金融機構以壹定利率貸出貨幣資金並必須歸還的壹種信貸活動形式。廣義的貸款是指貸款、貼現、透支和其他借貸資金。銀行把集中的貨幣和貨幣資金通過貸款投放出去，可以滿足社會擴大再生產的需要，促進經濟發展。同時，銀行也可以獲得貸款利息收入，增加自身積累。“三原則”是指安全性、流動性和效率，是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第四條規定:“商業銀行應當自主經營、自擔風險、自負盈虧、自律，以安全性、流動性和效益性為經營原則。”