現在實體經濟不景氣回報率低，可是金融很掙錢啊，銀行很低的利息都能掙到錢，更何況網貸等等呢，他們的利息大部分都在百分之二十四以上，所以這個行業很掙錢。
周鴻祎曾經說過，不掙網貸， 遊戲 等庸俗的錢，可是呢？還不是自己打臉，可是打臉又能怎麽樣，至少得著實惠了。
錘子 科技 老板，羅永浩也說自己活成了自己討厭的樣子。。。。。。
現在，不管是自己活成自己討厭的樣子，還是掙庸俗的錢，都是現實中的贏家。。。。。。
這個問題真戳心啊！就好像在問“都說吸煙有害 健康 ，為什麽滿大街的煙酒店？”
兩個字回答妳“逐利”而已。
我曾經在金融行業的不同領域多年，跟銀行、保險、證券、現貨、典當等多家公司打過交道，我發現金融行業才是最揭露醜陋人性的地方。如果妳想看透壹個人，跟他過過錢，就什麽都看清楚了！當然如果妳願意交學費的話！
金融的本質是服務。而且還是差別服務。那真是看人下菜碟。如果妳沒有錢，放心，銀行還真不會不理妳，銀行只會更加兇狠地壓榨妳，賺取高額利潤。
為什麽現在冒出這麽多放貸的APP？因為壹個企業的墮落正是從放貸開始……發現沒，中國的各大行業的頭部企業、壟斷企業的發展路徑都驚人的壹致:
當完成第壹桶金的積累，不管他是以什麽起家的，海爾、小米、新浪、百度、阿裏、騰訊、京東、美團、攜程、滴滴、順豐、甚至中國電信、中國聯通，不管是做電器的還是賣手機的、做電商的還是做快遞的、做社交平臺的還是做門戶網站的……
無壹例外、他們都跟資本聯合到壹起放貸去了！
這個不好的榜樣直接帶出來的就是，後面呼啦啦幾千家網貸公司如過江之鯽紛紛上場搶蛋糕，連第壹桶金都沒有也沒關系，資本出錢！圈出借人啊！搞P2P啊！
還記得妳政治老師的課嗎？馬克思在《資本論》裏說:
金融服務資本就是吃廣大人民群眾的“人血饅頭”！萬幸的是國家及時出手了！P2P平臺全部清退！網貸平臺全面規範治理。年初的時候，人民日報點評互聯網金融的巨頭們紮堆賣菜，搞社區團購，搶小商小販的飯碗，就已經點的很直白了:
年初，國家還及時叫停了阿裏上市，並就壟斷問題約談了馬雲，這就是明顯的信號！如果這些有錢的大企業從人民身上攫取了大量財富而忘記公德心、普世心，沒有 社會 責任感，不為 社會 進步做貢獻，壹味只想著怎麽賺錢更容易，那他離挨收拾也就不遠了！
錢是最好的商品，不管妳喜歡還是不喜歡，妳都離不開他，這是最穩當的收益而且收益率還不低，這些公司哪怕擦邊也會幹，怎麽罰款也不會把他們全部收益都罰走了啊
總所周知，金融業是暴利行業，但是疫情影響，金融行業不降反增，網絡貸款也頻頻出現。現在無論美團APP，百度APP、還是騰訊APP都存在壹個貸款的入口。這是為何？
原因有三：
1、收益化：妳以為的簡單的壹個窗口，壹是貸款公司需要付給APP平臺的廣告費就成千上萬，第二平臺還要收取妳的利潤分成，就拿美團舉例，入駐商戶的利潤分成是10%-30%，壹個大平臺分成這麽多，可想而知，壹個小平臺付給大平臺賺取的利潤分成是多少，最後如果貸款口子出事，平臺直接下架窗口，和自己撇清關系，支付寶就幹過這種事，之前有個叫來分期的貸款入口，既把錢賺了，也沒啥影響。
2、規模化：銀行貸款需要5萬起，那麽低於五萬又嫌麻煩的這部分人群想要短期周轉怎麽辦？
金融貸款業妳有沒有發現始終沒有壹個成形的公司，沒有形成規模化的經營，所以壹些小的貸款公司就開始針對低於5萬這群人打起了主意。壹是國家對互聯網金融的打壓，二是互聯網金融純在諸多弊端和套路。然而壹些小的企業或者公司，他要想在各大銀行面前搶出業績，那就只有找棵大樹，正所謂背靠大樹好乘涼，各大行業APP都頻繁出現貸款入口。
3、掛羊頭賣狗肉，為什麽這麽說呢，就拿平安普惠舉例，相信很多人都以為平安普惠是屬於平安銀行旗下，其實不然，他就是壹個最直接的例子，如果妳在平安普惠做了壹筆貸款，打出征信來仔細壹看，債權人居然不是平安普惠或平安銀行，而是某某地方銀行，都知道貸款是暴利，而且有些公司又不想自己出錢、承擔著風險，所以來了壹招借屍還魂，用別人的錢放貸賺錢。
這個最賺錢，建議妳讀資本論
自由選擇！
理性消費，正確理財，愉快生活。
借貸過度肯定不好嘍，什麽事情都有個度，過度肯定不行，就算是天天要吃飯，吃飽就行，過度吃撐了也會掛球。
現在有點知名度的APP軟件都開通貸款業務，既然開通了就是合法的，正規的，它們是為了有需求的人開通的，有需求的人看到就會去選擇借貸，跟平臺互利互惠，雙方都是自由選擇，沒有強迫所有人都去貸，也不強迫沒有需求的人去貸。
就像是賣買東西，商家把東西擺出銷售，有需求妳就買，沒需求看看就好了，自由選擇，沒什麽毛病。
再說了，那些APP開發出來就是為了賺錢，不然不可能白幹，壹方面是靠投放廣告創收，壹方面是靠開辦貸款業務吃利息獲利，正規合法，中規中矩。
其次就是，那些APP軟件雖然開辦貸款業務又不防礙正常體驗，功能可以正常使用，不必大驚小怪。
掙錢啊！銀行也需要掙錢啊。
過度接待對於個人來說是不好的，但是對於商家來說有利可圖。
對於個人來說，如果有足夠的消費能力，使用信用卡或者其他貸，目的是為了提高資金的使用效率，或者偶爾周轉不靈的時候應急，這個是完全沒有問題的，這是優秀的理財觀念的具體實踐。
但是假如妳沒有相應的消費能力，借錢之後沒的還，那麽妳就要承擔巨額的利息，按照信用卡的說法，日復利萬分之五，那麽365天的年利率要達到18%，這是什麽概念，股神巴菲特的回報率大概20%，妳沒有人家掙錢的能力，花錢倒是杠杠的。
如果幡然醒悟，無非就是買個教訓，但妳若執迷不悟，拆東墻補西墻強行消費，那麽更多10%以上的利息在等妳，債滾債，最後的結果可想而知。
對於商家來說，妳借貸肯定是有好處的。首先是增強用戶粘性，妳用某寶只能用某唄，習慣了妳去某東，就不想開某條了；其次促進消費，妳原來覺得錢不夠，但是有人借錢給妳，還能分期，於是妳本來不買的東西，壹上頭買了；再次賺利息，這麽好的收益率，股神也只能興嘆啊。
對於個人來說，壹定要保持清醒，不要看妳能支配多少錢，而是要看妳實際擁有多少錢，妳的收入多少，妳的消費應該低於妳的工資。不要亂開借貸，壹來不安全，二來壹不小心用了，妳很可能會忘記按時還，除了利息，說不定還會影響妳的征信。
收入 開支，妳的生活才能可持續。
互聯網貸款在近幾年內迅猛發展，盡管P2P平臺已經於2020年底出清，但各類依托於金融機構的借貸平臺依然眾多，在為公眾提供借貸便利的同時，也增加了消費者的債務負擔，導致過度負債。
截至2020年底，全國人均負債已經達到13萬元，這就是壹個過度負債的征兆。
1）過度負債對 社會 的影響，主要體現為公眾消費降級導致市場失去活力，高利貸和暴力催收引發金融系統和 社會 的不穩定。
2）對個人的影響主要體現為：在債務壓力下，因忙於應付債務負擔而失去創新動力；債務逾期影響到正常生產生活。
總之，過度舉債在任何時候對公眾和 社會 都會產生不利影響，相比於債務負擔過重的人群，人們更願意“無債壹身輕”。
1）在傳統的借貸領域，消費者都是直接向持牌金融機構申請貸款，但其手續和門檻相對較高，而互聯網貸款依據其便利性，更具有競爭優勢。
2）互聯網貸款的平均借款利率遠遠高於銀行，即便其可能會存在高不良率及壞賬的可能，但這種高利差能夠覆蓋風險。
3）在流量經濟時代，互聯網平臺往往有強大的客戶群體，可以為金融機構提供引流服務。在自己不出資，或者僅需少量出資的情況下（互聯網平臺壹般只引流，出資機構多為銀行、信托、小貸公司），獲得高額手續費或者傭金。