1，絕癥可以落戶。在保誠的重大疾病保險中，除了普通癌癥和50多種其他常見癌癥外，還有“絕癥”的選項。所謂絕癥，是指以前沒有被發現，但壹旦被發現就可以定義為重大疾病的疾病，比如當年的非典。因為在國內壹些保險公司，疾病清單並沒有明確這壹項，當出現壹些突發重大疾病時，國內保險公司是無法理賠的。但為了防止這種情況發生，香港政府規定在香港執業的保險公司必須有這壹項；
2.即使是其他疾病，香港保險也涵蓋了很多國內公司不提供理賠的疾病，比如川崎病。
3.和世界上除中國大陸以外的其他保險壹樣，在香港這裏購買的保險需要在世界上任何壹個國家或地區(包括中國大陸)結算，只要妳能提供公司認證的國內醫院的診斷報告(幾乎所有的三甲以上醫院都屬於其中壹家認證醫院。以我家鄉的小城市肇慶為例，有三家)，保險公司會提供理賠。中國大陸的保險只接受在中國提出的索賠。簡單來說，如果妳以後移民了，妳在國內買的保險就差不多全廢了。
4.保險覆蓋面廣還體現在原位癌先行賠付上。所謂原位癌，就是已經發現具有惡性腫瘤特征，但未侵犯其他組織的腫瘤。在原位癌階段，疾病只能通過接受壹定的治療來控制。所以香港的保險公司在客戶發現自己原位癌後，可以墊付壹部分保額(大概20-30%，具體金額會因公司而略有不同)進行治療。另壹方面，壹些國內公司可能只有在癌癥晚期時才申請索賠。
5.覆蓋面廣還體現在香港幾乎所有重大疾病和醫療保險都是終身保障。簡單來說，假設妳投保了20年的重大疾病，但是30年後出了問題，保險仍然有效。妳壹直都很健康。等妳七八十歲的時候，妳可以拿到壹筆錢做妳想做的事情或者給妳的後代，因為重大疾病保險意味著有保無存，它的收益率比普通銀行存款高。
第二，費率優勢。
從費率優勢來說，香港的重大疾病保險費率壹般只有1/2或者國內的1/3。另外，香港的保險費率和國內最大的區別是保費不變，保額會隨著時間的推移而增加。例如，英國保誠有壹個簡單的重大疾病保險政策。23歲買壹份20年的重大疾病保險，每個月只需要交525人民幣，就可以享受67796美元的保障。當妳53歲時，保額可以達到104424美元。當妳平安活到100歲的時候，這份重大疾病保險可以算是壹份壽險，保額已經漲到了848927美元。也就是說，如果妳沒有任何嚴重疾病，活到100歲，妳的孩子將得到848927美元。而且妳20年保險期間，每月繳費525人民幣，壹直沒變。
第三，儲蓄保險收益率高。
這裏說的儲蓄型保險，其實就是分紅型壽險。根據香港保險行業的數據，香港的儲蓄型保險回報率大多在5%至10%左右，最高年現金分紅可達30%左右，而內地的分紅險、萬能險利率僅維持在4%左右。只要內地保險資金投資渠道不放寬，兩地保險差距就會壹直存在。以英國保誠公司的分紅模式為例。其產品采用英粉，紅利在保額上累計復利滾動。保險資金很大比例投資長期債券，所以長期收益會更高。以壹個壹歲男孩的父母保險為例。壹年出資50萬人民幣，公款五年，壹* * *出資250萬人民幣。假設中途沒有收到現金，65歲時賬戶已經增加到654.38+7494萬，85歲時增加到74376萬，以後還會逐年增加。另外，同樣的計劃，假設繳費五年後，父母想拿到每年的獎金，從第六年開始可以拿65438+萬，可以保證兒子100歲。在收到現金的同時，賬戶余額仍會逐年增加。這相當於花250萬人民幣買了5年的房子。從第六年開始，可以獲得每年65438萬元的租金，房子本身還在升值。
第四，香港的保單以美元或港幣結算，所以香港的保險被認為是離岸資產管理的壹部分。
事實上，香港的保險競爭力確實比內地強很多。畢竟內地的保險業剛剛起步，屬於起步階段，還有很大的發展空間。不過，隨著事件的過去，中國大陸的保險業將在良性競爭中繼續發展。
補充壹個案例，曾經有個客戶問我，為什麽香港的保單只要金額不太大，不出示體檢證明就完成了？我的回答是，香港或者內地以外的保險，更多的是建立在互信的基礎上。只要妳說不，我們就相信不。這就是香港保險業的法定原則——“最高誠信原則”。至於有故意隱瞞怎麽辦~只能說，只要妳能拿出妳沒有故意隱瞞的證據或者我們不能提供妳故意隱瞞的證據，妳就有權利要求賠償~
黃66334998