前不久，朋友阿麥興沖沖地請了年假，打算去巴黎度個假。飛機落地，他傻了眼，自己的行李丟了。急著找保險公司，卻被告知，這部分內容不包括在他購買的保險內。這下，只能自認倒黴了。據統計，境外旅遊保險的理賠，其實並不像人們認為的那樣，發生在交通意外或住院醫療上，諸如航班延誤、行李延誤和財產損失等反而是賠償的重點。因此，這部分內容應該成為保障的重點。目前境外旅行保險涵蓋的事項主要有：醫療保險、意外傷害保險，家庭財產損失風險、出行途中個人財產風險、以及旅行票證損失保險、旅行延誤保險等，依據具體保險條款的不同有著不同傾斜。因此，盡管現在許多入境簽證要求旅客投保境外保險，但不能只是為了簽證而盲目地購買壹份保險，壹定要根據自己的實際需求做好選擇。此外，境外旅遊保險產品通常是與國際緊急救援公司合作，消費者在投保前壹定要問清楚保險公司是和哪家國際救援機構合作。海外緊急救助服務的提供者包括SOS、安盛國際救援、優普環球救援等國際救援機構。需要咨詢旅行信息、使領館資料、行李、護照丟失援助、緊急翻譯服務、緊急法律援助等幫助，這些國際救援機構都會提供幫助，有些還有漢語服務。而如果在旅行途中發生身體不適或醫療事故，他們將幫助提供電話醫療咨詢、協助和安排就診醫院、遞送必需藥物和醫療用品等服務。如何購買確認自己的旅行目的地是否在保險公司承保範圍內，因為各家保險公司的境外旅行保險都會對不適用國際旅遊保險的國家和地區做出規定，特別是戰爭多發國家和地區。例如，阿富汗、索馬裏、海地、伊拉克、所羅門群島、利比裏亞、蘇丹等國是很多保險公司不會承保的，或者說普通商業保險是不會承保的。確認購買的旅行保險時間必須包括出行日期以及回國日期在內的全部時間。考量旅行從事的活動的風險狀況，這會影響兩個方面：事故是否會超出保險責任範圍；應該選擇多高的保額是合適的。考慮保險產品涵蓋的保險責任以及具體細節與自己需求取向是否匹配。Z＝大童保險銷售服務有限公司副總裁趙憶洲如何確定合適自己的保額？Z：壹般來說，普通商業保險所提供的基本額度都能滿足需要。如果通過旅行社購買保險，遊客需要註意檢查保障的額度是否符合要求。去歐洲國家的旅行社要求遊客同時交納簽證費和保險費，出於節約成本和低價格爭奪客戶考慮，有的旅行社給遊客購買的保險額度可能達不到歐盟國家要求。因為旅行社購買的團體險，在簽證時也可以過關，但遊客的利益就可能得不到保障。不過，保額過高也沒有必要。現在有的保險公司推出的境外旅遊險、醫療險的保額動輒50萬元、100萬元，其實，境外旅遊險的保額還要參考旅遊天數、旅行地區的消費水平等，特別是去沒有強制要求的國家，保額不必壹定要高達30萬元人民幣。還有，如果到壹些景點集中、各項設施完善的地區，需要緊急救援的幾率小，不壹定選擇緊急救援險。當遭遇意外時，遊客應當采取怎樣的行動來獲得自己的保險權利？Z：最重要的就是，購買旅行保險後，壹定要認真閱讀保險合同的主要內容，這樣在遭遇事件時，可以自己先做出初步的判斷。其次要把保險公司等的聯系方式隨身攜帶。第三，保險合同壹定要妥善保存，出國旅行時如果沒有帶在身邊，也最好把保險合同號隨身攜帶。第四，遭遇事件後，應在第壹時間通知保險公司以及保險服務公司，這是維護自己保險權利的關鍵。最後，在可能的情況下保存好壹切資料，以便於理賠等情況下使用。關於境外旅行保險，遊客比較容易忽略的方面有哪些？Z：近年來，境外醫療保險的理賠糾紛逐漸增多，不少被保險人在境外遭遇意外後，在當地醫院進行救治，等拿醫療單據到保險公司理賠時，有些項目卻不能理賠，原因就是費用不合理。在此提醒消費者，在投保時，壹定要看清出險後醫療費用是“提前墊付”還是“事後報銷”，最好選擇提前墊付醫藥費的保險。現在通訊手段非常發達，保險公司以及保險服務公司也隨時在網絡和電話平臺上為客戶提供服務。
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