黃先生，27歲，兩人家庭，大學畢業五年，在壹家公司上班，月薪3000元左右。妻子也在壹家公司上班，月薪2500元左右。夫妻雙方都有重疾醫療保險。我有很多朋友，沒有消費計劃，喜歡外出活動和郊遊，在父母的支持下參加了按揭購房，銀行貸款30萬，20年。
家庭月收入5500，年收入66000，房貸30萬，平均年收入15000，月收入1250。日常開銷按壹般家庭2750元。每月盈余5500-1250-2750 = 1500元。
他們只有重疾保險，但還缺少養老保險、醫療保險和意外險。等他們有了孩子，還要給孩子買保險。
家庭理財規劃從三個方面入手:銀行存款保險，保障投資和消費。
銀行要存夠家庭消費六個月的錢，平時不要碰這筆錢。這是壹種應急基金，用於緊急情況，如失業。
我建議先加意外險，然後是醫療保險，最後是養老保險。
先保意外，主要從抵押的角度。如果出了事，房貸沒還，房子就被銀行收走了。中英人壽有壹張意外險卡，單年賠付270元，最高價值654.38+0萬，萬壹發生意外可以保住房子。
養老醫療取決於兩個人60歲退休後每年想領多少錢。
投資包括股票基金、黃金抵押貸款等。
案例2:低收入不安全家庭的保險規劃
壹個農民三口之家，夫妻40歲左右，女兒11歲。妻子在家種地養牲畜，年收入4000元左右。丈夫為私企老板工作，從事家庭裝修，收入不穩定，約15000元。雙方都沒有醫保。
可見，丈夫是家庭的經濟支柱，搞家庭裝修意外，不保證先買意外。由於職業的限制，他可以花100元買壹份中英人壽的意外險卡形式。
二是存銀行存夠生活費，萬壹老公收入不多可以用。
案例3:中等收入家庭的保險計劃
37歲的張先生在壹家外企做主管，月薪8000元左右，年底雙薪，但沒有醫療和養老保障。妻子今年33歲，在機關工作，年收入大概兩三萬，勞保和公費醫療齊全。他們還贍養壹位七十多歲的老母親。
沒有老人醫療，37歲的養老金加上重疾保險，壹年能交8000左右。
妻子在政府的工作保障是完整的，但還需要補充養老保險和重疾險
應該有孩子。
可以做壹些投資對面的東西，比如基金。
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