服務肖偉，初心不變
隨著疫情防控常態化，小微企業生存更加嚴峻。政府和社會各界正在采取各種措施支持小微企業發展，克服困難。
近日，財政部和國家稅務總局聯合發布了退稅政策。首批支持小微企業退稅的專項轉移支付已經出爐，小微企業收到了真金白銀的“稅收紅包”。
而在此之前，金融機構的“理財紅包”早已開始發放。其中，在央行支持小額貸款政策、還本付息政策、信用貸款支持計劃等直接實體貨幣政策的推動下，近兩年金融機構把支持小微企業發展作為壹項重要戰略任務，不斷加大對小微企業的信貸投放。
“壹個鍋撐起壹個家，壹個碼承載壹項事業，壹份功勞實現壹個夢想”。這是新網銀行從零售信貸到小微企業零售信用貸款雙核業務布局的初衷。個體工商戶的金融需求，如路邊攤、夫妻店等，具有小額、短期、高頻、金額巨大的特點，風險識別難度大，經營成本高。新網銀行作為新壹代數字化原生銀行，在數字化技術方面具有強大優勢，可以探索創新方式踐行數字化普惠金融。
解決金融問題的關鍵往往在金融之外。目前，金融業面臨著如何實現普惠與受益並存的問題。“通用”就是降低門檻，提高識別金融風險的能力；“利”就是降低成本，提高財務運作的精細化。近年來，中國數字技術的進步讓金融從業者掌握了這把鑰匙。
因此，在堅持“數字普惠”定位，做好prime銀行補充的背景下，新網銀行走了壹條“差異化”發展道路，以“萬能存小貸、移動互聯網、普惠補充、線上線下”為經營方針，長期專註普惠金融服務，精準服務實體經濟末端長尾客戶。
堅持創新，尋求商業化路徑。
有了初心，如何落實才是關鍵。最重要的是，小額信貸是壹個世界級的難題。解決小微企業融資難、貴的問題並不容易。
小微企業數字化、信息化程度普遍不高，缺乏系統的公司治理結構和完整的財務報表等數據，信用畫像模糊，沒有抵押物。對於商業銀行來說，識別難度大，評估風險高。特別是在當前國內外經濟環境和國內貨幣政策的變化，以及新冠肺炎疫情等事件的影響下，小微企業的生存和發展正在受到沖擊。
這些都是銀行面臨的現實問題，給作為風險操作者的商業銀行帶來嚴峻挑戰，進而影響其為小微企業提供融資的意願。
在這種情況下，新網銀行利用技術手段探索出壹條安全、高效、可持續的支持小額信貸的道路，並創造了可觀的業績。
這條路的關鍵詞是：數字技術和商業創新。
新網絡獨立設置了多個風險識別系統，包括風險模型和指標系統、信用策略系統、欺詐模型系統等。將風險管理從基於財務數據的簡單現金流模型擴展到高維變量決策模型，並通過使用人臉識別、生物探針、設備指紋和關聯網絡等技術，有效解決了小微業務中的“風險識別難”問題，使普惠金融“技術上可行”。
除了技術創新，新網銀行不斷創新調整其成熟的業務模式，將其使用於小額信貸業務。例如，通過創新供應鏈金融服務模式，新網銀行實現了醫療行業的數字化升級，使壹些中小企業
同時，新網銀行“好企業E貸”找到了壹條適合幫助“專精特新”企業的路子。3354借助大數據、人工智能等技術，通過風險數據和風險模型的交叉驗證，對“專精特新”企業進行授信，打破了原有企業與銀行之間信息不完全、信息不對稱帶來的風控難題，有效解決了信任傳遞、風險管理等業務痛點。
新網銀行打破小微企業融資困境，以數字技術和創新走出了壹條可持續的商業之路。
瞄準未來，“技術立場堅定”不會動搖。
數字化不僅僅是壹個企業的數字化，更是整個行業的數字化。目前，數字技術正在迅速改變壹些舊的生態，並鞏固新的建設。當政策機會和技術機會完美***振，金融服務實體經濟的社會價值和商業價值就會更加清晰。
目前，越來越多的銀行已經進入數字化轉型的實踐，全方位完善數字化金融的細節。所以像新網銀行這種已經實踐出壹條可行路徑的銀行，可以提供壹些參考經驗，有機會在技術創新上做更多的嘗試。
為了更好地服務小微企業，新網銀行還有更多計劃。
首先，要繼續堅持“科技立行”的發展戰略，進行銀行業務全流程數字化再造，以科技驅動業務發展，不斷高頻叠代大數據風控體系，與主流金融機構合作做數字普惠金融的“補充”，擴大小微群體服務半徑，持續踐行數字普惠金融。
其次是優化內部激勵機制，提高小微企業金融業務考核權重。在綜合服務、統計核算、風險管理、資源配置、評估等方面，新網行將資源向小微企業金融服務傾斜，在績效考核中發揮“指揮棒”作用。目前，新網銀行增加了全行各相關條線小微企業金融業務的評價分值權重，不折不扣地落實了“將普惠金融在銀行業金融機構綜合業績考核指標中的權重提高到10%以上”的要求。
就是再次拓寬運營模式，將產品從“無場景”升級為“場景”。2021年，新網銀行在以下三個階段逐步升級模式：壹是依托自身平臺，采用全自營、無場景的雲信貸模式，最典型的代表就是其“好商貸”產品；二是利用基於業務數據的授信模型，依托包括稅務、發票數據在內的部分小微企業業務信息，精準定位小微企業需求，推出“好企業E貸”產品；三是利用基於交易場景的信用模型，深入到不同的數字。
字產業場景，圍繞應收賬款、應付賬款和存貨，推出了“訂貨貸”、醫療供應鏈等產品，嘗試以交易信用替代主體信用，讓業務深度融入生態。
當然，小微企業的難題是需要各方面協調推進的。經過近幾年的壹些探索實踐，新網銀行認為，首要推進的就是相關數據的打通工作，進壹步優化數字基礎設施功能，打破不同部門和機構之間的“信息孤島”與“數據豎井”，構建統壹的信息***享平臺，提高數據的通暢性和使用率，深度挖掘數據的潛在價值。
相關問答：交通銀行好商貸怎麽用首先需要向交通銀行申請好享貸，申請成功後需要和交通銀行進行簽約，設置壹個起始金額和分期期數；簽約之後，在好享貸額度的有效期內，滿足條件的單筆刷卡消費會按約定的期數自動使用好享貸額度進行分期。比如起始金額為1000元，消費1000元的時候就會自動優先使用好享貸的額度。交通銀行(英文名稱Bank of Communications，簡稱BCM，中文名簡稱交行)創始於1908年，為中國六大銀行之壹，同時是中國歷史最悠久的銀行之壹，也是近代中國的發鈔行之壹。1987年4月1日，重新組建後的交通銀行正式對外營業，成為中國第壹家全國性的國有股份制商業銀行，總行設在上海。2005年6月交通銀行在香港聯合交易所掛牌上市，2007年5月在上海證券交易所成功掛牌上市。交通銀行是中國主要金融服務供應商之壹，集團業務範圍涵蓋商業銀行、證券、信托、金融租賃、基金管理、保險、離岸金融服務等。交通銀行擁有境內分行機構235家，其中省分行30家，直屬分行7家，省轄行199家，在全國239個地級和地級以上城市、158個縣或縣級市***設有3，270個營業網點;旗下擁有7家非銀子公司，包括全資子公司交銀租賃、交銀保險、交銀投資，控股子公司交銀基金、交銀國信、交銀人壽、交銀國際。此外，交通銀行還是常熟農商銀行的第壹大股東、西藏銀行的並列第壹大股東，戰略入股海南銀行，控股4家村鎮銀行。2019年7月，發布2019《財富》世界500強:位列150位。 "壹帶壹路"中國企業100強榜單排名第18位。 2019年12月，入選2019中國品牌強國盛典榜樣100品牌。 2020年3月，入選全球品牌價值500強。相關問答：公積金貸款好還是商貸好？公積金貸款，使用的要點就是：貸款額度要用足、貸款時間要用長、貸款次數要珍惜。
由於公積金貸款利率低，而且可以用自己公積金賬戶的資金來償還貸款，故而性價比極高。
那麽如何選擇使用公積金貸款以保證自己能夠最大程度上節省成本呢？筆者以上海市公積金貸款政策為例，介紹壹下目前上海市公積金貸款政策，然後結合這些政策為題者提供壹些建議，以供題者參考。
壹、公積金貸款利率有多優惠？（暫不考慮LPR指數）
1、購買首套住房的，貸款利率為住房公積金貸款基準利率3.25%；
2、購買第二套改善型住房的，貸款利率上浮至住房公積金貸款基準利率的1.1倍，也就是差不多3.8%。
要知道，目前上海市商業貸款的基準利率為4.9%，二套利率上浮至少10%，也就是5.4%的利率，基本上是公積金貸款的1.5倍。
按照首套房，貸款100萬30年，等額本息還款來算的話，用公積金貸款本息總***還款為156.7萬元；如果用商業貸款的話，貸款100萬30年，等額本息總***還款191萬。
也就是說，公積金貸款100萬的話，要比商業貸款總***節省30多萬元。
二、公積金貸款能夠貸多少額度？
根據上海市政策，目前公積金貸款根據首套房、二套房以及是否有補充公積金、參貸人數等，不同情況能夠貸款的總額也不同，詳細可以參照下表：
三、公積金貸款能夠貸多少年？
按照上海市的政策，公積金貸款最長可貸年限為以下幾項最小值，註意是最小值：
1、公積金貸款最長期限不超過申請人法定離退休年齡後5年（法定離退休年齡：男性60歲、女性55歲）；
2、購買新建商品房期房或壹手現房的，公積金貸款最長期限不超過30年；
3、購買二手房的：
（1）房齡低於5年（含），公積金貸款最長期限不超過30年；
（2）房齡為6年至19年，公積金貸款最長期限不超過35年與房齡之差；
（3）房齡超過20年（含），公積金貸款最長期限不超過15年。
由於公積金貸款只能用兩次，而且第二次使用要把第壹次的貸款結清，所以用公積金貸款還是有壹些技巧的。
按照題主的目前的狀況，建議考慮以下情況做決定：
1. 房子是不是必須現在買？當地樓市情況如何？題主可以查詢以下當地樓市交易量，以及成交價格趨勢等等，畢竟是壹個大項支出，無論是投資還是剛需，都要了解好當地樓市發展趨勢。
2. 如果當地樓市發展比較好，那果斷先買房上車。因為雖然公積金是省了壹些錢，但是房子升值的錢要超過妳這些差價的。
3. 如果當地樓市發展平穩，這個情況就比較復雜了。妳要考慮好以後要不要置換？多久後可能面臨置換的問題？因為置換的話，妳要先把這次的公積金貸款還掉，才可以第二次使用公積金貸款。
4. 如果妳實在判斷不了，也做不了決定，那麽我建議妳先輕易不要動用公積金貸款，房子可以先買，等妳慢慢地了解政策、樓市狀況以後，再用公積金也不遲。因為公積金不僅僅可以用來貸款，還可以直接提取。
後註：
根據《住房公積金管理條例》第二十四條，職工有下列情形之壹的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：
（壹）購買、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）離休、退休的；
（三）完全喪失勞動能力，並與單位終止勞動關系的；
（四）出境定居的；
（五）償還購房貸款本息的；
（六）房租超出家庭工資收入的規定比例的。