簡單算壹下，按照目前的通行價格(福田/南山/羅湖)，壹套100平米的新房，至少需要1.5萬元，首付30萬，20年，月供8680元(等額本息還款法)。這個月的支付大概是收入的50%(已經是很危險的月供了)
假設妳的家庭月收入是17000，妳以月供的三分之二租房，也就是每月5786元。對於妳來說，這個房租壓力不會太大(65438+妳收入的0/3)，可以租到很不錯的豪宅(參考東海花園，香蜜湖-農科，東海花園，小高層，三室兩廳)。
如果買這樣的豪宅，妳的壓力會非常大(參考:東海花園，交通便利，陽臺，香蜜湖-農科，東海花園，小高層，三室兩廳，123平米，250萬，創輝出租，2007-07-11)。
換句話說，如果妳放棄買那套100平米的普通房子，妳可以省下30萬的首付，省下月供8680-6000 = 2680元(20年64320元)，租壹套妳根本不敢買的東海花園120平米的豪宅！
如果把省下來的30萬元和每月2680元分別投資於無風險存款和國債，按照現在的利率，20年後，妳的收益約為654.38+0.5萬元。
如果妳沒有17000元的月家庭收入，租這樣的豪宅顯然壓力太大。妳可以考慮租壹個普通的，相對好的100平米的房子和妳買的房子大致相當，相對便宜，這樣妳就要交3000左右/月的房租(參考:益田村，3室，100平米，豪華家具電，富民石霞，益田村，高層住宅，3室2廳，100平米)
當然妳的家庭收入要在9000元/月以上，否則3000元/月住不了花園小區，只能住農民房。說白了，以妳的家庭收入，完全沒必要考慮買房還是租房，因為妳已經被房價淘汰了，除了租房別無選擇。
也是100平米的房子。當然不是新房，但是裝修的事妳不用操心。這裏環境還不錯，設施成熟，居住舒適度應該不會太差。那麽相比買房，妳可以省下30萬的首付，每月5680元的月供。如果把省下來的30萬元和每月5680元投資於無風險存款和國債，按照現在的利率，20年後妳的收益約為250萬元。
以上計算是靜態的，沒有計入利率、通貨膨脹和通貨緊縮的變化，這些都是不可知的，難以預測的。但今年通脹明顯，再次加息的步伐越來越近。可以看到的是，由於經濟形勢嚴峻，國家不應該放任通脹，以避免出現全面滯脹，因此貨幣回籠和貨幣緊縮的調控正在進行，如發行特別國債和連續加息。我個人認為通脹壹般會拉回國債利率附近，否則經濟危機隨之而來。
照此計算，如果妳放棄購買壹套現價100平米，價格為1.5萬元的普通住宅，轉而存下1.5萬元(租豪宅6000/月)/250萬元(租普通住宅3000/月)，妳可能會失去所有的利息，最後存下的錢相當於現在的購買力。
唯壹的缺點就是妳還沒有在深圳買房。最後妳可能會拿出壹把錢(賺的錢和存的錢)，在鄉下裝修房子，買輛新車，告別深圳，開車回老家養老。
而如果妳買了那套房子，妳可能還在深圳，最後還完貸款，長舒壹口氣，發現妳買的房子已經很老式20年了，口袋裏卻沒有多余的錢買新房。
結論很明顯，大家都知道，難怪深圳的房子進入了“幹炒”階段！
受金融危機影響，深圳部分白領眼看著工資縮水，不得不想方設法節省各種生活費。許多白領壹再降低租金標準，將以前租住的多室多廳換成壹室壹廳或單身公寓，有些還尋求與人合租，這樣每個月就能節省數百元。
9月5日左右，是深圳各商業銀行向深圳銀監局提交房貸壓力測試報告的日子。
房貸壓力測試是分析銀行在房價下跌、利率上升等因素影響下的系統性風險。如果說7月底深圳銀監局公布的深圳整體房貸0.79%的不良率只是給金融市場打了壹針鎮靜劑，那麽壓力測試的最終結果將是檢驗商業銀行集體抗風險能力的風向標。
壹家參與房貸壓力測試的第三方公司給出的結論是，風險主要集中在2007年下半年發放的房貸，風險主要分布在深圳和南山區以外房價大幅下跌的區域。目前風險沒有想象中的嚴重，但是因為調控還沒有結束，真正的大考最早在今年年底，可能會持續到明年。