在英郡年華租房

斷供有多麻煩？深圳樓市斷供現象引起充分關註。金融界、法律界人士告訴江蘇商報記者，房貸斷供後，購房者是不可能撇清關系的:除了被列入央行征信“黑名單”，房子拍賣後不足以還貸的部分還是要還的。但目前南京房價不存在巨幅下跌的可能，市民不必擔心違約。很多南京購房者可能都沒想過“不供”。在深圳，現在越來越多的購房者選擇斷供。央視《經濟半小時》報道後，深圳“斷供現金”成為全國新話題。什麽樣的房價下跌會迫使購房者做出這個決定？房貸斷供後能不能擺脫和銀行的關系？這種行為會給以後的生活帶來多大的麻煩？江蘇商報采訪金融界、法律界人士，為讀者全面解讀樓市“不供”新現象。現在的情況，去年23000平米的房子，現在1.1.00萬，房價和租金雙雙下調，深圳部分樓盤房價跌了壹半。深圳樓市現狀如何？記者昨天采訪了壹位知情人。徐先生因為工作變動，三年前從深圳來到南京。他是做房產中介的，還有很多朋友在深圳做房產銷售。徐先生告訴記者，他上個月回過壹次深圳，深圳的房價和2007年有很大的不同。“博林花園二手房2007年6月5438+10月掛牌價12000元/平方米，2008年7月實際成交價只有9000元/平方米；2007年，嘉多利花園的價格是13000元/平方米，今年是9500元/平方米。去年棲鳳翠苑報價13000元/平方米，今年成交9500元/平方米...現在這樣的例子太多了，數都數不過來。”“與深圳蛇口壹些樓盤的下跌相比，這些都不算什麽。”徐先生的壹個朋友告訴他，“蛇口地區的壹個大市場，均價從去年的23000元/平方米，跌到現在的1.1，000元/平方米，均價跌了壹大半。其實這個樓盤的地理位置可以說是非常好的，因為蛇口和香港隔海相望。2007年，兩地之間的深圳灣大橋通車，讓蛇口的房價壹路飆升。這個樓在深圳灣大橋旁邊，曾經很火爆，這也是為什麽它的均價叫23000/平米的原因。今年，由於市場的冷漠，開發商不得不采取減少銷售的策略。目前每平米價格只有1.65，438+0，000元。此外，該物業的租金價格也有所下降。去年那裏130平米的房子月租能達到8000元，今年只能租到3500元。”個人認為，“這房子我不要！”英郡年華是深圳布吉的壹個樓盤。李小姐今年年初在這裏按揭買了壹套40平米的公寓。但是，在交了三個月的月供後，李小姐決定斷供——也就是不再向銀行交月供，所以她不要這套房子了。李小姐說:“太過分了，拼命降價！現在應縣布吉整棟樓都很有名，降價很有名。”李小姐購買的英郡年華，單價為11000元/平方米。很多買的比較早的業主，價格都比較高，最高13000元/平米。但現在，這裏新開盤的英郡年華三期價格僅為6888元/平方米，降幅超過40%。李小姐說:“它的價格跌得太嚇人了。今天是6888元。再過壹個月是不是5888元都有可能。”不僅如此，李小姐買的是毛坯房，現在6888元的新房不僅精裝修，還有壹系列優惠。深圳英郡年華車主劉先生告訴記者:“據說下壹步會派車。我上次來的時候，開發商承諾10的房子送壹輛車。”李小姐說，這套房子已經是實實在在的負資產了，因為30萬賣不出去，但是她欠銀行40萬的貸款。“我寧願沒有這個房子，什麽都沒有，以後租房子住——就這樣。”李小姐這個月剛斷供，和她斷供的還有兩個人。李小姐告訴記者:“剛開始銀行天天給我打電話，後來變成了天天留言。後來告訴我，我會有三個月的檢舉信。”對此，李小姐明確表示，如果有開庭她就不去了，反正不管了。對於購房者來說，違約意味著每月向銀行償還的所有貸款都要支付給水漂。更嚴重的是，她的名字從此會進入銀行的信用黑名單，以後用信用卡和貸款都是麻煩。說“法”，就要背負壹輩子的“信用債”。律師提醒，“止贖”不僅損害購房人的經濟，壹旦被列入“黑名單”，以後消費和貸款都會受到影響。“深圳房價暴跌，跌幅已達40%。”最近，江蘇蘇源律師事務所房地產部主任朱曉飛壹直在關註全國各地的房地產市場。對於壹些抵押貸款買家“違約”的現象，朱曉飛表示，銀行正面臨“道德風險”。不過，他提醒廣大購房者，“無貨源”並不意味著壹無所有。反而有很多隱患，比如再次買房失去銀行信用，故意不還錢，還有可能被拘留。罰款不止是“截”。“切斷”對借款人最直接的影響之壹是經濟風險。相關人士告訴記者，借款人“斷供”後，除了支付正常本息外，還會產生罰息，壹般按每天2.1計算。而且按照銀行的規定，銀行有權在“斷供”後計算復利。這對貸款人來說是壹個巨大的負擔。“不要以為不要房子就沒事了。銀行還是會找妳麻煩的！”江蘇海浪律師事務所消費信貸專項法律服務中心的肖鵬律師告訴記者，按揭貸款是按揭買房人在銀行貸款後，兩者之間是借款合同關系，借款人將房產抵押給銀行，應該按期還款。消費和再貸款受到限制。貸款購房者“斷供”後，也將面臨信用危機。“放棄還貸將是個人信用的汙點，未來消費和再貸款將受到各種制約。”江蘇海浪律師事務所消費信貸專項法律服務中心肖鵬律師提醒。肖鵬律師表示，目前中國人民銀行已經建立了個人征信系統，與全國各大銀行聯網。如果借款人超過期限壹定的期數，就會有不良征信記錄，即進入“黑名單”。壹旦進入“黑名單”，將對借款人再融資產生影響。比如再貸款買房，就會失去銀行信用，貸款困難。據報道，該系統將有可能與工商、稅務和其他當局聯網。壹旦上了“黑名單”，借款人以後申請開公司可能會遇到障礙，以後很難享受稅收優惠政策，甚至孩子出國也會受到影響。為此，律師提醒購房者，在決定貸款買房前要謹慎。預測南京不存在“違約”風險。“深圳房貸違約只是當地個人個案，南京至今沒聽說過。”從事房貸業務近10年的華夏銀行南京分行個人業務部副總經理王成福告訴記者，收入跟不上房貸支出導致房貸違約的現象在全國各地都有發生，但像深圳、南京這種因為房價下跌過快導致購房者違約的現象還沒有出現。但是，這種現象應該引起銀行業的警惕。那麽，壹般情況下，如果買家違約，銀行會怎麽處理？對此，王成福介紹，壹般來說，如果買家第壹個月沒有還款，銀行會給買家打電話。因為有些人不誠信還款，可能是出差、家庭變故等原因造成的。但是到了第二個月，如果購房者還是不還款，銀行的信貸人員就會上門或者直接去他們單位催款。而如果買家第三個月還不了貸款，銀行會給他發律師函。此時也標誌著對買方財產的處置進入了司法程序。“走到這壹步，是任何壹家銀行都不願意看到的。”王成福說。壹旦進入司法程序，也意味著買家的財產將被拍賣。王成福透露，南京目前的房價雖然是滯漲，但並沒有出現大幅下跌，這是和深圳最根本的區別。由於購房者房貸首付近30%，除非南京房價下跌30%以上，否則銀行不會虧錢。銀行對南京樓市還是有信心的。有銀行人士表示，銀行有專門的機構對南京的樓市進行評估。根據該機構出具的報告，南京主城區房價不可能下跌30%。江蘇蘇源律師事務所不動產部主任朱曉飛表示，銀行將通過訴訟提前收回全部貸款本息，並確認借款人對抵押房產有優先受償權。訴訟結束後，如果借款人不能償還全部貸款本息，銀行將向法院申請執行，然後拍賣借款人抵押的房產。根據法律規定，抵押物折價或者拍賣、變賣抵押物的價款低於抵押設立時的約定價值的，應當按照抵押物的實現價值清償。未清償的剩余部分，由債務人清償。也就是說，當抵押房屋的拍賣款不足以償還全部貸款本息及相關費用時，銀行有權繼續向借款人追償。比如陳小姐2007年花了654.38+0萬元買房，首付20%，也就是20萬，分期還5萬。現在她還差銀行75萬。按照現在的市場價，銀行拍賣這套房子只能拿到60萬，還不夠還75萬的貸款。陳小姐還需償還剩余的654.38+0.5萬元。相反，如果拍賣金額高於借款人應償還的貸款，銀行會在扣除相關費用後將余額返還給借款人。江蘇蘇源律師事務所房地產部主任朱曉飛提醒，對於拒不還款的，銀行還可以申請法院強制執行。比如他們通過直接扣工資、限制消費等方式故意隱藏或者轉移財產，法院有權扣押借款人。延伸閱讀，房價下跌30%是臨界點。房價從過山車暴漲之後，非理性的上漲必然導致跳水。深圳房地產市場調整後，房價明顯下降。深圳房地產研究中心最新研究報告顯示，今年5月，深圳房價較去年高峰下跌36%。個人抵押貸款風險的臨界點是房價下跌30%。因此，去年高層接盤者的個人房貸風險令人擔憂。當2007年底深圳房價從最高點下跌30%時，馮玉的壹篇博文《深圳銀行斷供超千億》引起關註。目前深圳房價持續下跌，有傳言向記者爆料，深圳房貸負資產人數超過30萬。目前已有業主出面表示成為負資產，選擇斷供。記者了解到，其中有壹部分是真正的住房需求者，但也有不少是投機者。去年，當房價飆升時，房地產投機者在高位接過了“傳遞包裹的最後壹棒”。現在面對每月高額的房貸，無奈之下，壹些買不起的炒房者不得不選擇斷供，以減少損失。有房主告訴記者，斷供後再買壹套也劃算。專家表示，對於投機者來說，下跌的房價逐漸吞噬手中的資產，在租金無法滿足供應的情況下，成為很多投機者的選擇；對於自住房的業主來說，房價下跌對他們的影響其實很小，斷供真的是上策。畢竟供不應求會引發壹系列問題，個人信用也會有汙點。