寫文章|王住手。
由|消費金融頻道制作
17年10月17日，中國銀監會網站發布關於籌建重慶小米消費金融有限公司(以下簡稱“小米消費金融”)的批復，同意小米通訊科技有限公司在重慶設立重慶小米消費金融公司。
隨著小米消費金融成功獲批，即刻消費金融獲得消費金融牌照，重慶也成為繼北京、上海之後，擁有兩家以上持牌消費金融公司的城市。
銀監會提出，小米應嚴格按照相關法律法規的要求審核股東資格和辦理籌建工作，並自批準之日起6個月內完成籌建工作。
據媒體報道，小米消費金融由小米公司和重慶農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“重慶農商行”)、重慶金山控股(集團)有限公司、重慶大順電器(集團)有限公司、重慶金冠萊傑五金機電市場有限公司共同發起設立，擬註冊資本6543.8+05億元。
小米消費金融的所有者之壹重慶農商行出資4.5億元，持股30%。重慶農村商業銀行開了個好頭。於2019年10月29日在a股市場成功上市，是全國首家“A+H股上市農商行”。同時也有意發展消費金融業務。在65，438+0金融租賃公司和65，438+02村鎮銀行的基礎上，還擬申請更多新牌照，布局多元化經營戰略，提升集團盈利能力。
小米曾表示，成立小米消費金融的初衷是立足重慶，聯動線上線下，輻射全國，聚合股東優勢，助力金融與消費場景的高效對接。試圖構建生態的小米，與重慶農商行壹拍即合。
小米集團在金融領域謀劃已久。此前，它試圖通過成立小額貸款公司來試水消費金融業務。2015年，小米金融上線，以貸款和第三支付為核心業務，逐步獲得保險、保理、銀行等多張金融牌照，基本實現全牌照布局，推出小米金融APP、小米貸款APP、小米錢包APP等應用。
即使小米在金融領域表現出了很大的野心，但小米金融的發展並不順利。2017年，雷軍宣布將小米金融作為重要發展業務之壹，但到了2018年，整個P2P行業都是雷聲大雨點小，或許正因為如此，雷軍當年對小米金融守口如瓶。然而，2065438+2009年4月，小米金融再次出現復蘇跡象。金山雲、小米金融、王新銀行簽署戰略合作協議，宣布建立金融科技新生態。
賣手機賣生態，小米怎麽可能放棄這條有利於變現的路？隨後，6月5日，中國銀行、工商銀行、中國郵政儲蓄等數十家金融機構參加了小米金融的ABS投資者大會。這個時候，擺出“品牌”姿態的小米金融又來了壹場“信貸鬧劇”。
有用戶在聚劃算、黑貓投訴等平臺投訴小米金融，稱其“正常還款，逾期未收到任何還款或催收提示”。根據合同約定，用戶在還款日將錢全額打入小米金融APP，卻收到資金出借人民生銀行的“逾期預警”短信，警告其還款逾期，將逾期信息提交至“金融信用信息基礎數據庫”。
據新華社報道，小米金融在此次事件中承擔了“信息中介”的角色，通過銀行資金與用戶需求的匹配和撮合來賺取傭金。合同約定借款人需要先通過小米金融APP還款，然後小米金融將還款轉給銀行。
按照小米金融的解釋，借款人的問題是小米金融和民生銀行的對接系統因為某些原因出現異常，導致部分用戶的還款信息沒有及時更新。系統癱瘓，銀行發現壹批批逾期借款人聲稱要上報征信，卻不查還款實力，這讓壹批用戶很為難。無論是送100元免息券安撫用戶，還是30個工作日內恢復征信，這場“征信鬧劇”暴露出的安全問題都無法修復。
在金融領域，最重要的問題是安全，但在“信貸鬧劇”之後，又出現了不法分子冒充小米金融客服的詐騙案。因為這些騙子可以說出受害者的個人信息和畢業院校的名稱，包括小米金融APP的貸款時間和貸款記錄，受害者都信以為真，這也暴露了小米金融在管理用戶個人信息方面可能存在漏洞。
小米在金融行業探索多年，但過去的黑歷史不會因為有了金融牌照就成為過去。小米應該對消費金融多壹些敬畏，增強服務用戶的能力。這是在消費金融領域更進壹步更好的基礎。
小米金融董事長助理、金融機構部總經理胡瑋煒曾公開表示，“小米金融互聯網小貸板塊累計消費貸款超過1500億，貸款余額超過300億；供應鏈金融板塊以小米的深度產業鏈服務於小米生態系統。”
目前小米在金融方面的成就主要集中在基於壹般用戶的互聯網小額貸款和基於企業的供應鏈金融。小米用戶和小米的產業鏈生態是其從手機發展而來的自身優勢，只是沒有深耕。比如在繳費和保險方面，小米和業內知名企業無法並行比較。此次獲得消費金融牌照後，小米可以在金融領域再上壹個臺階，為小米生態的構建提供新的維度。