2010年，中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱“工行”)面對復雜多變的外部環境，積極適應全球金融監管改革要求，融入中國經濟轉型發展大局，把加快發展方式轉變放在更加突出的位置，堅定不移調整結構，紮實推進轉型，鞏固了全球市值最大、客戶存款最多、利潤最高的大型上市銀行地位，擁有優質的客戶基礎
[業務概述]
截至年末，中國工商銀行擁有397，339名員工，為465，438+06，227家境內機構、203家境外機構和全球超過65，438+0，562家代理行以及網上銀行、電話銀行和自助銀行提供了廣泛的金融產品和服務。基本上，
2010年末，總資產達到13458622億元，增加1673569億元，增長14.2%；負債總額達到12636965億元，比上年末增加1530846億元，增長13.8%；總市值達到2335億美元，在全球上市銀行中排名第壹。2010年度實現凈利潤166025億元，比上年增長28.4%，增速同比加快12.0個百分點，依然是全球最賺錢的銀行。總資產平均收益率和加權平均凈資產收益率分別為1.32%和22.79%，在全球銀行業處於領先水平。每股收益0.48元，比上年增加0.10元；不良貸款余額和不良貸款率保持11年雙下降，不良貸款率降至1.08%。得益於業務結構的優化、再融資的完成和利潤留存率的適當擴大，資本充足率和核心資本充足率分別達到12.27%和9.97%，資本實力和可持續發展能力進壹步增強。
[公司金融業務]
2010，工行積極應對宏觀環境變化，加快業務結構調整，推動公司金融業務轉型。合理配置信貸資源，促進信貸結構調整，保持市場領先地位。加強商業銀行與投資銀行的業務互動，發展投融資顧問、承銷債務融資工具和銀團貸款，滿足客戶多元化融資需求。加快發展現金管理、資產托管、養老金和公司金融，優化公司金融業務結構。支持中資企業“走出去”項目，拓展海外業務市場，加快跨境人民幣業務發展，提升全球服務能力。推進分級營銷體制改革，構建差異化客戶服務體系，提升優質客戶服務水平。榮獲英國《金融時報》頒發的“中國最佳企業銀行”稱號。2010年末，公司客戶412萬戶，比上年末增加5100戶；融資余額法人客戶10.2萬戶，同比增加18萬戶。
辦理對公存貸款的存款業務。根據國家宏觀調控政策，把握信貸總量、節奏和投向，優化信貸結構，實現信貸業務平穩健康發展。年末境內公司貸款余額47003.43億元，比上年末增加7425.57億元，增長18.8%。利用機構網絡優勢，加強產業鏈客戶群和城市圈客戶群營銷，吸引和聚集客戶資金。年末境內公司存款余額5471.309億元，比上年末增加68281.9億元，增長654.38+0.3%。中國人民銀行數據顯示，2010年末，工行公司貸款和公司存款余額均保持同業第壹，市場份額分別為12.2%和12.8%。
中小企業業務。提升中小企業金融服務水平，不斷完善產品體系，擴大加盟商覆蓋面，為小企業建設加盟商1.200余家，提升專業化服務水平。獲中國中小企業協會“優秀中小企業服務機構”稱號，獲中國中小企業年會組委會“支持中國中小企業發展十佳商業銀行”獎項。2010年末，融資余額小企業客戶63081戶，比上年末增加18838戶。
機構金融業務。與多家證券公司合作推出第三方存管開戶預約等新產品，業務保持快速增長，客戶數量和資金金額均居行業首位。推進銀行平臺業務，拓展同業合作領域。國內代理行數量增加到109家。深化銀保業務合作，提升代理保險業務量，推進資產托管、現金管理、銀行卡等合作。鞏固與政府機關和客戶的合作關系，代理財務收付業務和預算單位公務卡發行保持行業領先。
結算和現金管理業務。推廣結算點和結算套餐服務，提升“財智賬戶”品牌知名度，抓住第三方支付市場發展機遇，積極營銷非金融機構支付代理業務。2010年末，企業結算賬戶505萬戶，比上年末增加65萬戶，企業人民幣結算金額870萬億元，比上年增長30.2%，繼續保持行業領先。依托全球現金管理系統的功能，鞏固了同業領先優勢，連續四年分別被《財資》和《金融亞洲》授予“中國最佳現金管理銀行”稱號，並榮獲《亞洲銀行家》首屆“中國現金管理成就獎”。2010年末，現金管理客戶50.8萬戶，比上年末增長77.0%。
投資銀行。加快投資銀行產品結構調整，促進投資銀行業務快速發展。創新推出股權投資基金管理銀行業務，拓寬企業股權融資渠道。拓展債券承銷業務，承銷非金融企業各類債務融資工具2070億元，居國內市場首位。投行業務品牌影響力持續提升，榮獲《證券時報》“最佳銀行投行”稱號。2010年度，投資銀行業務收入15506億元，比上年增長23.7%。
國際結算和貿易融資業務。共有53家境內外機構完成單證業務集中，新設合肥和成都單證分中心，提升單證和貿易融資業務集約化管理能力。加快跨境人民幣業務發展，境外機構和代理行在我行開立境內人民幣清算賬戶，覆蓋31個國家和地區，初步形成全球人民幣同業清算網絡。2010年，境內分行共發放貿易融資9747億元，比上年增長43.4%，其中國內貿易融資6244億元，增長66.8%。境內分行共辦理國際結算7827億美元，增長43.4%，市場份額進壹步提升。
資產托管業務。托管保險資產規模近萬億元，市場份額提升至39%。全球托管業務穩步發展，托管QFII客戶數量居中資銀行首位，托管QDII資產規模保持市場領先。推出“安心賬戶”資金托管業務，推進銀行理財產品、證券公司客戶資產管理計劃、股權投資基金托管等新興托管業務，優化托管業務結構。榮獲《環球托管》、《環球金融》、《財資》等知名財經媒體頒發的中國最佳托管銀行獎。2010年末，托管資產凈值總額為28，757億元，比上年末增長59.2%。
養老金業務。發揮綜合競爭優勢，加大市場拓展力度。推出“如意養老3號”企業年金計劃產品，豐富業務和產品體系，擴大品牌影響力。投產養老金綜合管理系統，提升養老服務和業務管理水平。2010年末，* * *為22790家企業提供養老金管理服務，比上年末增加4470家；受托管理養老金427億元，管理養老金個人賬戶91.2萬戶，管理養老基金1.4.8億元。
貴金屬生意。形成了實物產品系列、交易產品系列、融資產品系列、理財產品系列四大產品系列，推出了多款品牌貴金屬產品，推廣品牌黃金積存業務，推出賬戶白銀產品，代理上海黃金交易所白銀延期交割業務。開展黃金租賃和黃金質押融資業務，推出首款掛鉤實物貴金屬的理財產品——“如意金”復合理財產品。2010貴金屬業務交易量2.44萬噸，比上年增長23.6倍。代理上海黃金交易所結算金額654.38+0.288億元，繼續保持行業領先地位。
公司金融業務。推出收益遞增的計息理財產品和可贖回的固定收益理財產品，拓展股票收益權理財產品、結構化證券投資理財產品等資本市場投資產品，提高理財產品收益水平。推出“如意人生”養老系列理財產品，延伸理財產品功能。榮獲265438+20世紀經濟報道“最佳資產管理團隊”稱號。2010年，公司理財產品累計銷售265438+6550億元，比上年增長20.6%。
[個人金融業務]
2010中國工商銀行加快個人金融業務管理體系轉型，推進“做強個人資金”戰略實施，打造國內首家零售銀行。積極發展以商品交易市場為代表的新興市場，拓寬個人金融業務領域。搭建工商銀行商友會等新型營銷平臺，創新客戶拓展方式，探索新型客戶關系模式。促進儲蓄存款和理財業務良性互動發展，鞏固儲蓄存款和理財業務市場地位，擴大個人客戶金融資產總量。依托自身金融資源優勢，加快發展銀行卡和私人銀行業務。加快個人客戶星級服務體系應用，拓展優質客戶，提升客戶服務水平。榮獲《亞洲銀行家》頒發的“中國最佳零售銀行”稱號。2010年末個人客戶2.59億戶，其中個貸客戶685萬戶。中國人民銀行數據顯示，2010年末，儲蓄存款和個人貸款余額均居同業首位，市場份額分別為17.1%和14.5%。
儲蓄存款。以工行商友會、名流金融會等新平臺為載體，拓展新客戶群體，拓寬存款資金渠道。加強與公司業務的聯合營銷，通過代發工資業務促進集團和批量客戶拓展。2010年末，國內儲蓄存款余額52436.57億元，比上年末增加5832.25億元，增長12.5%。其中，活期儲蓄存款增加4444.77億元，增長24.6%；定期儲蓄存款增加654.38+387.48億元，增長4.9%。
個人貸款。緊密結合商品消費，大力發展個人消費貸款。在商業集聚區和產業集聚區資源豐富的地區，擴大對商戶的經營貸款。積極支持縣域經濟發展，推出個人小額貸款。加快產品創新，推出個人循環貸款“卡貸通”和網絡融資業務“網貸通”，豐富個人信貸產品體系。2010年末，國內個人貸款16，3192萬元，比上年末增加4263.42億元，增長35.3%，其中個人消費貸款增加19930萬元，增長69.7%。
個人理財業務。加快銀行理財產品創新，相繼推出中秋、國慶主題理財產品和可轉債理財產品。大力推廣期貨和保障型保險產品，全年實現人身保險產品銷售額885億元，比上年增長22.2%。代理開放式基金銷售3566543.80+億元，保持行業領先地位。機構債銷售額達71.5億元，行業第壹。2010年，國內各類個人理財產品銷售額23739億元，比上年增長55.4%，其中個人銀行理財產品銷售額18577億元，增長109.4%。
在私人銀行業。為個人金融資產800萬元以上的高凈值客戶提供涵蓋理財、資產管理、咨詢、私人增值、跨境金融等領域的私人銀行服務。成立北京、上海、廣州等10家民營銀行分行，形成覆蓋全國重點經濟區域的業務布局。被Eurocurrency評為“中國最佳私人銀行”，被265438+20世紀經濟報道評為“年度中國傑出私人銀行品牌”。2010年末，私人銀行客戶超過18000戶，管理資產3543億元。
[銀行卡業務]
2010年，工行加強市場拓展，加快銀行卡產品創新和服務水平提升，進壹步鞏固了行業領先地位。2010年末，銀行卡發卡量3.5億張，比上年末增加6560萬張。全年銀行卡消費22395億元，比上年增長49.5%；銀行卡業務收入6543.8+036.87億元，同比增長45.5%。
信用卡業務。啟動明星客戶信用卡營銷活動，加大交通卡、聯名卡等優質項目推廣力度，擴大發卡規模。國內首創網上發卡業務，拓寬了發卡渠道，提高了發卡效率。VIP客戶服務中心34個，電話服務白金卡專線和集團專線投入使用，服務供給能力和服務水平顯著提升。榮獲美國《讀者文摘》信用卡發卡銀行品牌金獎。2010年末，信用卡發卡量6366萬張，比上年末增加1，1.65萬張；全年消費達到6383億元，比上年增長42.2%；國內信用卡透支余額91，561億元，增加54685萬元，增長1.48.3 %。信用卡發卡量、消費額、透支額均保持行業領先。
借記卡業務。加快借記卡產品創新，推出工行商友卡、楊瀾？智能卡、冉彥天使基金智能卡、淘寶智能卡等主題卡，以及電信聯名卡、公積金卡等聯名卡，豐富智能產品線，擴大發卡數量。發揮芯片卡業務在科技上的領先優勢，推出亞運通卡、寶貝成長卡等多種芯片借記卡，提升產品競爭力。開展豐富多彩的專題和區域營銷推廣活動，提升客戶的信用卡消費意識，擴大信用卡消費。2010年末，借記卡發卡量2910萬張，比上年末增加5395萬張；全年消費16，012億元，增長52.7%。
[電子銀行]
圍繞全行發展戰略，推動電子銀行向集交易、營銷、服務於壹體的綜合業務平臺轉型。全年推出* * 49款新產品，優化完善155項原有產品功能，鞏固電子銀行核心競爭力，提升客戶服務水平。2010年，電子銀行交易量比上年增長37.2%，電子銀行交易筆數占比比上年提高9.0個百分點，達到59.1%，進壹步發揮了主交易渠道的作用。
網上銀行方面。推出企業網銀跨境外匯匯款、個人網銀在線財務分析系統、覆蓋企業和個人網銀客戶的全球賬戶管理服務，豐富網銀產品體系，開展網銀資產業務創新，推出供應鏈金融平臺、網貸等新功能。加快境外網銀推廣，在15境外機構開通網銀服務。2010年末，企業網銀客戶數比上年末增長26.5%，全年交易量增長46.6%；個人網銀客戶增長27.7%，全年交易量增長60.1%。榮獲亞洲銀行家、中國最佳網上銀行、環球金融、中國最佳個人網上銀行等獎項。
電話銀行。完成綜合電話銀行項目建設，完善電話銀行運營管理，實現全行代理人資源的靈活配置。引入短信客服，有效分流電話銀行席位業務量，拓寬95588服務渠道。電子銀行中心(合肥)和電子銀行中心(石家莊)投產，服務水平進壹步提升。推進海外電話銀行中心建設，在工銀加拿大、工銀印尼、法蘭克福分行開通電話銀行服務。
手機銀行。適應移動互聯網發展趨勢，加快移動金融產品創新，推出手機銀行理財、境外VISA卡貸款匯款等新功能，豐富手機銀行產品體系。推進移動門戶、電子地圖等產品創新，拓展移動營銷服務外延。手機銀行客戶數量和交易量保持快速增長。
自助銀行。優化ATM的位置布局，優化自助終端的交易流程，豐富自助終端的業務功能，提高自助設備的效率。2010年末，自助銀行11，414家，比上年末增長30.8%；自動櫃員機42868臺，增長25.8%。自動櫃員機交易量33753億元，增長64.9%。
[國際業務]
工行全面推進國際化戰略。2010在國際市場布局上取得新突破，抓住後金融危機階段的有利時機，新興市場和成熟市場並舉，加快境外機構申請和並購。河內分行、工行馬來西亞分行、阿布紮比分行相繼開業；完成對加拿大東亞銀行和泰國ACL銀行的股權收購，並分別更名為中國工商銀行(加拿大)有限公司和中國工商銀行(泰國)有限公司；完成工銀亞洲私有化；收購富通北美證券清算部，設立工銀金融服務有限公司；簽署與金盛人壽股權交易相關的法律協議；巴黎分行、阿姆斯特丹分行、布魯塞爾分行、米蘭分行、馬德裏分行和巴基斯坦機構(卡拉奇分行和伊斯蘭堡分行)海外監管審批工作順利完成；韓國、印尼、西亞、香港、澳門等國家和地區的二次網絡拓展和本地化進程進壹步加快。
截至2010年末，中國工商銀行在28個國家和地區設立了203家境外機構，其中境外分支機構21家，境外控股公司和分支機構181家。與132個國家和地區的1453家境外銀行建立了代理行關系。基本建成橫跨亞、非、歐、美、澳五大洲、渠道多樣、層次分明、定位合理、運轉高效的全球金融服務網絡。境外機構總資產(含境外分行、境外子公司和對標準銀行的投資)757.27億美元，比上年末增加235.25438億美元，增長4.51%；稅前利潤65，438美元+0.65438美元+0.85億美元，比上年增長37.2%，包括新設機構在內的所有境外經營機構均實現盈利。
[領先的技術]
工商銀行繼續以先進的信息技術提升核心競爭力。2010年，13項科技成果被中國人民銀行授予年度銀行科技發展獎，榮獲世界知識產權組織和國家版權局頒發的“世界知識產權組織創意金獎(中國)-推廣應用獎”。創新應用產品，加快應用產品的研發和優化，建立統壹的客戶服務支持管理系統，構建統壹的客戶評價體系；拓展芯片卡應用平臺，推出手機芯片卡移動支付服務，推進高速公路壹卡通項目；全面實現全行壹體化電話銀行系統；建立“全集中、逐筆定價”的本外幣壹體化資金管理系統模式；自主研發操作風險高級計量法、市場風險內部模型法等風險管理體系；完成FOVA在25家海外機構的推廣工作；系統內跨境匯款產品已於2010年7月投放市場；工行澳門分行和深圳分行開展全球個人賬戶管理試點，通過櫃臺和電子銀行渠道為客戶提供全球賬戶查詢、轉賬和匯款服務。2010年新增產品449款，達到2815款，產品總量比上年末增長19%。2010年，國家知識產權局共獲得24項專利授權，專利擁有量達到115。
[社會責任]
工商銀行成立伊始，就堅持履行經濟責任和社會責任的有機統壹，在支持經濟社會發展和提供優質金融服務方面樹立了負責任的典範，堅持“以客戶為中心，服務創造價值”的經營宗旨，不斷豐富品牌內涵，在世博會、亞運會等重大國際活動的“大考”中展現了卓越的品牌形象。2010，工行實施十大服務提升工程。通過深入開展“服務價值年”活動，註重客戶體驗和評價，不斷加快科技創新，促進產品升級，優化渠道建設和業務流程。在“2010中國銀行業文明規範服務示範單位”評選中，有138家網點入選，位列行業第壹。
秉承“源於社會、回饋社會、服務社會”的責任理念，工商銀行致力於社會公益事業，不斷加大對慈善捐贈的投入。2010青海玉樹地震、甘肅舟曲泥石流等自然災害發生後，快速反應，捐款5000多萬元。第壹時間開通綠色通道，為救災提供快速周到的金融服務。集中信貸資源支持四川汶川地震災區重建，累計發放抗震救災和災後重建貸款486億元。繼續開展綠色扶貧、幫扶助學、關愛農民工子女、普及金融知識等各類慈善活動，累計投入公益事業資金6252萬元。
[國際榮譽]
工商銀行憑借良好的經營業績，贏得了海內外各界的廣泛認可。2010年，歐洲貨幣、環球金融、亞洲銀行家、金融時報等國內外知名媒體和中介機構將“中國最佳銀行”、“亞洲最佳銀行”、“中國最受尊敬銀行”等189個獎項授予工商銀行。國際專業品牌研究機構給了工行很高的評價，其中Millward？棕色？Optimor)2010發布的全球最具價值品牌100強中，工商銀行排名11，繼續穩居金融行業第壹；在《福布斯》2010年全球2000家大公司綜合排名中，按照公司銷售收入、利潤、資產、市值四項指標，工行排名第五。
企業戰略
在新的三年計劃指導下，開拓進取
《中國工商銀行2009-2011發展戰略規劃》(以下簡稱《新規劃》)和《中國工商銀行2009-2011發展戰略規劃》(以下簡稱《分解實施方案》)於2009年6月9日正式印發。新計劃是工行十年戰略轉型期的第二個三年計劃。它是在總結《中國工商銀行2006-2008年發展戰略規劃》(以下簡稱“壹期規劃”)實施經驗的基礎上，根據全行發展實際，深入研究國內外經濟金融形勢發展趨勢而制定的。它既是第壹個計劃戰略方針的延續，也是面向未來的戰略升級和發展。
壹、中國工商銀行第壹個三年計劃的實施及經驗
《中國工商銀行2006-2008年發展戰略規劃》是工商銀行改制後的第壹個中期發展戰略規劃。本規劃提出的轉型戰略，是工商銀行在總結20年來業務發展規律和得失的基礎上，結合中國金融改革的方向，展望未來發展趨勢，為引領工商銀行實現脫胎換骨的改革和可持續發展所能做出的正確決策。確立了工商銀行10年左右實現戰略轉型的思路和方向。通過第壹個三年規劃的制定和實施，全行在戰略轉型上逐步統壹了思想和認識。
從2006-2008年的實際執行情況來看，工行第壹個三年規劃提出的主要業務指標實施效果較為理想，實際完成值符合甚至優於規劃制定的三年總體目標和要求。2006年至2008年，本行實現利潤年均增長43.2%，年均增長率為65，438+04.8%。貸款增速低於非信貸資產平均增速時，平均資產收益率超過65，438+0.2%，資產整體盈利能力持續改善。作為壹家上市股份制銀行，該行在規劃期內以超過65，438+09%的股東權益回報率、超過0.3元的每股收益和超過65，438+0.8元的每股凈資產兌現了對股東的回報承諾，充分顯示了轉型和成長的價值。本行深入貫徹轉型戰略思想，按照規劃部署，切實推進全行改革發展。規劃提出的業務結構調整戰略、區域發展戰略、創新戰略、差異化服務戰略、跨國經營戰略、全面風險管理戰略、科技引領戰略、人才發展戰略等“八大戰略”順利推進，業務模式和增長方式發生重大轉變，實現了規模效益協調發展、效益質量同步提升，轉型發展實際效果好於。到第壹個三年規劃期末，也就是2008年底，中國工商銀行不僅成為全球市值最大的銀行，也成為全球最賺錢的銀行。
成功完成第壹個三年計劃的主要經驗包括:壹是堅持戰略轉型方向，成功邁出傳統商業模式轉型的第壹步；二是堅持以效益為核心，努力提高綜合收益能力；三是堅持狠抓風險管理不放松，保持轉型穩步推進；第四，堅持在發展中轉型，戰略實施靈活；第五，認真落實，不斷豐富和完善戰略體系。
二。中國工商銀行新三年計劃的戰略框架
第壹個計劃的成功實施，堅定了我行持續推進戰略轉型、保持穩健可持續發展的信心和決心。當前和今後壹個時期，我行面臨著經濟周期性波動的嚴峻挑戰和經濟結構調整的潛在機遇。因此，我行必須保持發展戰略的連續性，繼續堅定不移地推進經營結構調整，實現經營結構和增長方式的戰略性轉變，同時加強把握機遇的能力，鞏固和提升市場地位。為此，新規劃提出了新規劃期“以科學發展觀為指導，大力提升核心競爭力，堅持推進業務轉型，努力創新，實現全行又好又快穩健可持續發展”的指導思想，同時確立了三大階段性任務。
為全面貫徹戰略指導思想，有效完成三大任務，我行提出了“從工行實際出發，在轉型的每壹步和全過程中切實落實科學發展觀”、“把價值可持續增長作為發展的根本目標，讓發展帶來持續穩定增長的長期市場價值”等新規劃時期必須堅持的發展原則。同時，為具體落實我行戰略方針和使命要求，新規劃提出重點推進結構調整、金融創新、服務提升等十大戰略工程。根據十大戰略工程提出的戰略目標和任務設計，分地區、分業務制定具體的實施目標和措施。
為確保新規劃中各項戰略的實施和規劃期內各項發展目標的順利實現，我行制定了新規劃的分解實施方案，對規劃期內各項業務和分支機構的任務和職責做出了詳細明確的安排。
為確保新計劃的適應性和靈活性，本行建立了新計劃與年度業務計劃的協調機制。在2009-2011三年期間，將在新三年計劃的基礎上，制定全行及各專業的年度經營計劃，堅持不懈地貫徹和推進經營模式和結構轉型的戰略意圖和安排。同時，每年年初會根據經營環境的實際變化和上壹年度規劃的執行情況對規劃指標進行調整。
本行將定期檢查新計劃的實施情況、進展情況和存在的問題，並向董事會報告。新計劃的實施將與執行部門和分行的年度績效考核相結合，以確保新計劃能夠有效實施。
我們相信，新的三年計劃將對工行未來三年的業務發展起到積極有效的推動作用。通過它的實施，必將使工商銀行的業務更上壹層樓。
公司結構