融資租賃給銀行帶來什麽好處？

銀行通過融資租賃不加選擇地投資，犯了與租賃公司類似的錯誤，失去了從租賃中獲得的所有利益。由於國家對銀行的監管相對嚴格，80年代末發現問題後，不允許銀行開展融資租賃業務。盡管外部經濟環境惡化，但租賃公司和銀行都缺乏對融資租賃功能的研究，定位存在巨大偏差:租賃公司把自己當成放貸銀行(因為融資租賃中有融資)，銀行把自己當成貿易公司(融資租賃中有貿易)，導致經營失敗。也是租賃公司放棄主業，銀行談租色變的重要原因。但這些失敗並不是融資租賃的錯，更多的是因為制度轉軌的過程。進入新世紀，融資租賃的外部環境逐漸成熟，租賃公司與銀行的關系發生了變化。銀行自己也在呼籲開放融資租賃的混業經營。他們從談租色變到青睞融資租賃有幾個原因:1。中國經濟改革逐步轉向市場化，市場機制超越政府幹預，金融領域的市場化也有了突飛猛進的發展。央行貨幣與監管分離，使得金融機構徹底砸了大鍋飯，金融機構必須從市場上找工作；2.政策法規趨於完善，尤其是有利於融資租賃發展的四大支柱:法律、會計準則、監管和稅收，仍在不斷豐富和完善，融資租賃的進壹步發展得到了法律保障；3.中國經濟發展到壹定程度，傳統的商業模式已經不適應經濟的可持續發展。行業創新迫使金融機構將目光轉向融資租賃這種金融與貿易相結合的方式，試圖從這裏找到突破口。4.中國經濟的高速發展和金融體系的不完善之間存在矛盾。壹方面企業的發展急需資金，另壹方面銀行有大量的存貸款，卻因為沒有好的融資工具和手段而處於“惜貸”狀態，於是銀行有大量的資金尋找出路；5.融資租賃理論基本確立，租賃公司由單純的融資向技術服務轉變，租賃的功能逐步發展，租賃控制風險的能力逐步顯現。租賃已經從簡單的融資擴展到財務管理和資產管理。租賃公司的定位也從貸款銀行轉變為服務貿易。租賃公司的利潤來源不再依賴於利差，更多的是服務，因此擺脫了與銀行的競爭關系，轉變為服務與被服務的關系。6.媒體的頻繁報道也讓人們開始關註融資租賃，希望融資租賃能給銀行(企業)帶來新的商機。1.幫助銀行發放設備貸款。銀行設備貸款競爭激烈。好項目搶不到，二項目不願意做。篩選項目裏肯定有這樣的項目，就是有風險的話，不放棄就可惜了。此時租賃公司可以通過融資租賃的方式降低風險，增加收益。理由:第壹，融資租賃提供給租賃企業的是設備，而不是資金，企業不會挪用貸款，亂花；第二，通過租賃使用的利率是市場利率，不受央行利率限制，風險與收益成正比；三是壹旦租賃企業破產，租賃資產將不參與清算，同時保留債權；第四，通過租賃公司的封閉式運作，可以將租賃公司和被租賃企業的賬戶轉移到提供資金的銀行進行統壹控制，降低了風險，給銀行帶來了更多的現金流。2.配合銀行的理財業務。為了解決存款資金過多，高風險低收益的問題，銀行正在向代客理財方向發展。壹方面不承擔風險，另壹方面增加收入。理財需要好項目。銀行可以通過租賃公司找到相當壹部分安全盈利的租賃項目(這要看租賃公司的經營能力和項目本身的風險)，通過理財吸收民間資金，然後通過委托租賃(壹般是政府鼓勵和支持的，或者現金流比較穩定的)將資金投入到好的項目中。另壹種常見的做法是保理。其做法是租賃公司通過整合社會資源對項目進行策劃和包裝，使其成為風險小、收益高的租賃項目。如果銀行有興趣，可以買斷租賃公司的租賃權，租賃公司會提前結束項目去開發新的項目，銀行可以不費吹灰之力就找到抗風險能力強的項目。因為項目的選擇、策劃、整合都需要壹個過程，租賃公司要出售的項目供不應求。當然，銀行和租賃公司在理財方面還有更大的合作空間。本文的建議是在銀行和租賃公司成功合作的基礎上總結出來的。其實第壹個例子是租賃公司通過銀行獲得低成本資金，第二個例子接近租賃合同證券化。他們的作用是通過租賃促進私人投資。3.幫助銀行解決固定資產投資過多的問題。前幾年由於投資失控，銀行的投資比例過大。銀監會加強監管後，限制銀行固定資產投資不得超過自有資產的30%。面對社會的發展，科技的進步，金融領域的服務在硬件上有了很大的進步。如果銀行不利用這些先進設備增加競爭力，就會被淘汰。但是，投資受到監管指標的限制，因此成為發展中的障礙。如果銀行通過回租或經營租賃的方式租賃其固定資產，既可以提高投資比例，增加設備使用率，又不會影響監管部門的指標限制。1.租賃公司需要廣泛的銀行資金來源。2.通過合作獲得低成本資金。雖然租賃公司需要大量資金，但如果資金成本過高，這種需求就會直線下降。因為通過租賃公司融資成本高，資金來源成本過高就會失去市場。但銀行不會無緣無故給租賃公司低息貸款(這是現行政策不允許的)。只有通過上面提到的理財，才能降低融資成本，所以使用低成本資金的前提是合作。租賃公司需要更多地了解銀行提供的服務類型，以便研究更廣泛的合作方式。3.借助銀行的網絡加強對承租人現金流的控制。租賃公司的資金大部分是從銀行借的。但當租賃企業出現問題時，銀行會為了自身的切身利益，幫助企業隱匿賬戶或轉移資金，而租賃公司則通過法律手段在銀行銷戶。所以租賃公司拿不回錢，也無法償還銀行貸款。如何走出這個怪圈，還得從銀行和租賃公司的合作說起。銀行網絡資源豐富，這些網絡能否為租賃項目提供租賃服務，不僅對租賃公司很重要，對銀行也很重要。這些網絡壹方面承擔現金流的通道作用，另壹方面負責監控租賃企業的信用。壹旦出現問題，銀行也應該從自身角度幫助租賃公司防止企業惡意違約。為解決法律和管理問題，租賃公司在簽訂租賃合同時應取得銀行的服務承諾和承租人的認可。4.需要享受信貸平臺* * *中國金融機構為貸款企業建立了信貸網絡。金融機構的租賃公司可以享受，非金融機構的融資租賃公司不能進入這個系統。因此，在評估壹個項目時，很難掌握企業真實的債務狀況和償債能力，這時候就需要銀行的幫助。自從金融租賃公司改變了與主營業務脫節的局面，在增資擴股、資產重組後開始經營融資租賃，與銀行的關系越來越密切。壹方面都屬於金融機構，另壹方面通過租賃降低設備貸款風險，解決個人貸款規模、銀行投資規模等政策性問題，拓寬放貸渠道。對於經營良好的租賃公司，銀行甚至會排隊購買項目。上世紀80年代中期，外資銀行追著租賃公司貸款，而目前國內銀行也再次出現這種跡象，但性質有很大不同。前者認為有國家信用擔保盲目貸款給租賃公司，解決熱錢過剩的問題。後者是基於市場環境，解決貸款難，開拓銀行業務創新。從目前的情況來看，所有創新能力強的租賃公司都和銀行有密切的合作，而銀行還在談租賃公司。首先是政策障礙。《商業銀行法》規定，銀行不得向非銀行金融機構放貸，所以從法律上講，銀監會監管的金融租賃公司不能向銀行放貸。銀監會沒有賦予金融租賃公司應有的金融業務(主要是解決資金來源的業務:接受相關租賃方的租賃保證金；接受法人或機構委托的租賃資金；經中國人民銀行批準發行金融債券；向金融機構借款；外匯貸款；同業拆借業務；所以，非銀行金融機構的融資租賃公司不像非金融機構的融資租賃公司那麽容易與銀行合作。其次，銀行的混業經營。看到融資租賃的好處，很多銀行都在呼籲開通融資租賃業務。發達國家的銀行壹般都有融資租賃業務，但僅限於簡單的融資租賃。原因是什麽？從中資銀行發展融資租賃業務的失敗經驗可以看出，銀行的主營業務是金融，融資租賃是金融與貿易相結合的行業。銀行的融資租賃業務勢必擴展到貿易領域。然而，金融和貿易是相互依存的行業。試想，如果壹個資金充足的企業做交易，結果要麽是壟斷，要麽是市場混亂。所以銀行不能做貿易，商業企業也不能做銀行，就是這個原因。也是因為這個原因，中國允許銀行開展融資租賃業務才兩三年，禁令至今未解除。何時開放取決於中國金融混業經營的開放時間表。即使開業，在設備方面估計也只能經營簡單的融資租賃業務。這為銀行和租賃公司的合作提供了機會。租賃公司要大力開展創新租賃業務，通過技術創新降低融資過程中的信用風險，為銀行提供更多的網點。銀行也利用金融工具的優勢，為租賃公司控制風險提供便利。雙方的合作將促進中國投融資領域金融業務的健康發展。