2005年註定是中國工商銀行發展史上濃墨重彩的壹年。2005年4月18日，國家批準了工商銀行股份制改革方案。截至6月底，中國工商銀行財務重組基本完成，資本總額2806億元，充足率912%，其中核心資本達到2525億元，充足率8.07%。境內外機構不良率2.72%，不良率降至4.58%，撥備覆蓋率達到100%。中國工商銀行成功邁出股份制改革的第壹步。
在股改工作有序推進的同時，工行的業務發展也很好。2005年6月末，總資產6140億元，各項存款余額53858億元，各項貸款余額超過31122億元，在主要業務領域保持國內最大市場份額。2004年工行境內外機構營業利潤為746億元，2005年上半年營業利潤為4654.38+0.6億元。
中國工商銀行於1984 65438+10月1正式成立，至今已有21年的發展歷程。其總資產、總資本、核心資本、營業利潤等指標均居國內同行業首位，在中國金融市場具有無可比擬的優勢:
營銷網絡分布合理，擁有廣泛而優質的客戶群。
中國工商銀行通過遍布全球的265，438+0，000多家境內機構、65，438+0，000家境外分支機構和數千家代理行，以領先的信息技術和電子網絡為800多萬企業客戶和65，438+0多億個人客戶提供包括批發、零售、電子銀行和國際業務在內的本外幣全方位金融服務。截至2004年底，現金管理簽約客戶超過3700家，為這些客戶的1.96萬家上下遊或關聯單位提供現金管理服務；個人消費信貸客戶397萬戶，貸款余額4839億元；個人金融業務的高端產品——理財賬戶，總規模超過1.24萬客戶。
業務結構多元化，產品優勢明顯，創新能力強。
通過信貸行業、客戶和區域結構調整，中國工商銀行鞏固了優質公司和機構業務市場，成功拿下壹批國家重點建設項目，新發展了壹批跨國公司、大型優質企業和機構客戶，拓展了優質中小企業市場。
工行在鞏固本幣結算、國際結算、代理業務等優勢領域的同時，大力開拓現金管理、投資銀行、資產托管、各類財富管理等高成長、高技術含量、高附加值的新興中間業務市場，形成了9大類400多個品種的中間業務體系。中間業務收入從2004年的1996增加到194億元。
2004年人民幣結算量為150萬億元，占市場的45%。在中國率先推出“銀保通”系統。2004年銷售保險、代收代付保費748億元，實現銀保業務收入7.45億元。銀行代理保險市場占比30%。與證券期貨行業的業務合作涵蓋集合資產管理、融資、銀證掛鉤、債券發行擔保、資金結算等。與國內33家銀行機構正式建立代理行關系，代理多家中央預算單位的直接支付和授權支付業務。“銀管通”業務量達到6543.8+0.6億元，簽約企業9654.38+09家。國稅系統車輛購置稅專戶管理獨家代理。2004年，代理證券業務實現收入7.9億元，同比增長44.5%；全年國債811億元，占同業的33.7%；代理保險銷售額244億元，代理基金發行量近300億元。
資金結算，代理上海黃金交易所128家會員單位中的81，2004年清算金額400億元，居金交所資金結算首位。同時還代理了118非會員單位的黃金、鉑金交易。
中國工商銀行是第壹家證券投資基金托管銀行，也是第壹家獲得QFII資格的銀行。也是目前國內最大的托管銀行，2004年托管總資產6543.8+0.23億元。其中，托管證券投資基金40只，基金資產1，128億元，占市場的34.8%。托管基金數量和資產規模連續七年居國內托管銀行首位。工商銀行是中國第壹家LOF(上市開放式基金)和ETF(交易所交易基金)的托管人，QFII托管客戶包括瑞士信貸第壹波士頓、大和證券和德累斯頓銀行。
2002年4月，工行在國內同業中率先建立了投資銀行業務組織體系，涵蓋財務顧問、銀團貸款、重組並購、資產管理等業務。2004年投行盈利654.38+0.24億元。
工商銀行活躍在資本市場。2004年通過貨幣市場融資14，661億元，中央銀行票據承銷和交易量3477億元，實現投資收益21.9億元。現券交易2627億元，收入2.8億元。2004年末，該行票據融資余額為3123億元，市場份額上升至27.22%。債券投資余額12354億元。
2004年末個人消費貸款余額4839億元，全年累計個人住房貸款1708億元。年末個人住房貸款余額4125億元，繼續保持全國第壹大房貸銀行地位。2004年末，個人汽車消費貸款余額273億元，其他消費貸款余額441億元。當年個人中間業務收入39.6億元，個人外匯理財業務收入21.3億元。
中國工商銀行對銀行卡業務實行專業化經營和集中管理。目前擁有國際卡、信用卡、準信用卡、Linksys卡等產品系列，總發卡量超過1.1億張，2004年實現銀行卡收入30.6億元。
全球化發展戰略
中國工商銀行不斷推進跨國經營，加快構建本外幣、境內外業務均衡協調發展的格局。截至2004年底，中國工商銀行在全球主要國際金融中心擁有65，438+000家分支機構和控股銀行，外幣資產總額為495億美元，外幣存款為309億美元，外幣貸款為284億美元。2004年國際結算業務2122億美元，代理外匯資金業務1489億美元，結售匯業務955億美元，代理外匯買賣449億美元。
中國工商銀行通過並購國際資本市場，在香港設立了工商東亞和工銀亞洲。2004年，工銀亞洲正式收購沃頓富通銀行作為其全資銀行，並更名為華寶銀行。年末工銀亞洲總資產993億港元，賬面利潤7.6億港元，總資產規模居香港銀行業第六位。
全面的電子銀行服務
由自助銀行、電話銀行、手機銀行、網上銀行組成的中國工商銀行立體化電子銀行服務體系日益成熟，電子銀行業務交易量快速增長，從2000年的1.93萬億元增長到2004年的38.4萬億元，增長了20倍。2004年電子銀行業務收入2.35億元，網上支付交易額57億元。是中國最大的電子商務在線支付服務商。
先進技術應用水平
數據集中工程、全功能銀行系統和數據倉庫三大科技工程是工行打造國際先進金融信息科技平臺的基礎。5438年6月+2002年10月完成的數據集中工程，是我國金融系統數據集中的壹個創舉。項目建成後，全行所有運營數據將集中在北京和上海兩個數據中心。2004年完成整合遷移，上海數據中心成為生產運營中心，北京為災備中心。數據中心總處理能力為17000 MIPS(每秒百萬次)，賬戶總數為4.8億，日均處理量超過2000萬筆。
綜合業務系統是以集成、櫃員制為基礎，以客戶為導向，以會計子系統為核心，包括資金匯劃結算、個人金融業務、金融、電子銀行、國際業務、信貸臺賬、事後監管等23個業務處理子系統的超大型應用軟件系統。在國內大型商業銀行中率先建立了統壹、標準、規範的核心業務應用平臺，實現了業務處理模式從以銀行產品為中心向以客戶為中心的轉變。2003年6月22日，11，綜合業務系統升級為全功能銀行NOVA系統。此外，數據倉庫項目為工行開展個性化客戶服務提供了技術基礎，為信息化管理和科學決策創造了條件。
依托信息科技平臺，工行先後投產了綜合信貸管理系統升級版、證券、基金業務系統、網上銀行系統、手機和電話銀行系統等壹系列金融信息產品，在科技應用方面取得了領先優勢。
中國工商銀行的快速發展得益於其管理水平的不斷提高。中國工商銀行對法人授權的商業銀行實行統壹的業務管理制度。總行是全行的業務管理中心、資金調度中心和領導指揮中心，擁有全行法人財產權，對全行經營的效率、安全和流動性負責。全行實行“壹級管理、兩級監控”的管理模式，在授權和信貸管理的基礎上，建立現代商業銀行的風險、資本、信用、內控、人力資源等管理體系。
中國工商銀行擁有國內領先的風險控制能力。在風險管理委員會的領導下，將包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險在內的全面風險管理貫穿於風險識別、計量、監測、控制、處置和補償的全過程。風險控制的重要措施包括:不斷完善以總行為中心的行業分析、信貸管理、信貸審批和監控檢查體系；分離信貸前後臺業務，加強監督制約，利用信貸電子化綜合管理系統對貸款進行實時監控；完善新增不良貸款認定和排查機制。合理配置全行非信貸資產的總量結構和期限結構，建立流動性風險預警和應急機制；加強人民幣和外幣流動性風險管理，建立定期流動性報告、分析和預測制度；建立健全利率風險管理機制，加大資金集中管理力度，利用內部轉移價格提高資金運營效率和收益；開展全行操作風險排查，建立科學、合理、有效的制衡業務流程，明確防控重點，加強操作風險控制。實施了獨立的內外部審計制度，基本建立了覆蓋全行所有經營管理活動、控制全過程的監督體系，聘請了國際會計師事務所對分支機構的財務報表進行外部審計。
中國工商銀行的經營業績舉世矚目。多次被《歐洲貨幣》、《銀行家》、《全球金融》、《亞洲貨幣》、《金融亞洲》雜誌評為“中國最佳銀行”、“中國最佳地方銀行”、“中國最佳內地商業銀行”，被國內媒體評為“中國最受尊敬企業”。
中國工商銀行的業務範圍包括:
負債業務:人民幣儲蓄；外幣儲蓄；儲蓄旅行支票；外匯貸款；銀行間人民幣和外匯借款；發行金融債券等。；
資產業務:短期、中期和長期人民幣及外匯流動資金貸款和固定資產貸款；外匯轉貸款；住房開發貸款；有特殊用途的貸款；消費貸款(汽車消費貸款；耐用消費品個人大額貸款；個人住房貸款)；委托貸款和專項貸款；票據貼現；國債和政策性金融債券認購業務；銀行間人民幣和外匯拆借；項目貸款評估和信用評級；
中間業務:人民幣現金結算和轉賬結算；國際結算；代理業務(代收代付；代理公司債券、股票、國庫券及其他證券的發行、清算、贖回和托管；黃金現貨交易、交易清算、實物交割、黃金租賃、黃金項目融資；黃金清算交易；代理發行金融債券；代理保險；代理保管有價證券和貴重物品；租壹個保險箱；代理政策性金融業務或其他金融機構等。);人民幣和外匯銀行卡業務；信息咨詢業務(信用調查；資產評估；金融信息咨詢；行業信息網絡服務；開人民幣存款證明)；外匯中間業務(進口信用證；導入集合；匯款匯款；前來領證的通知；談判；收藏；匯款；外匯結算；出售外匯；旅行支票；代表客戶進行外匯交易；外匯票據的承兌和貼現；外匯擔保；外匯存款證明；代理發行股票以外的外幣證券；代理買賣股票以外的外幣有價證券；外幣兌換；為使用國際金融組織貸款的項目開立流動資金賬戶)；融資和履約擔保業務；商業銀行業務(融資顧問和銀團貸款安排；企業財務顧問；企業境外上市)；個人金融服務；投資基金的管理、托管和銷售；其他委托和受托資產管理；企業信用評級等中介業務等。