1.公務員信用貸款是銀行和小額貸款機構向符合條件的政府及其所屬事業單位公務員提供的無抵押信貸業務。沒有擔保，沒有抵押。
業務特征:
1)貸款手續“簡單”，憑個人信用和單位證明即可申請貸款；
2)貸款利率“優惠”，公務員如果個人資質好，身體健康，可以享受基準利率優惠；
3)貸款額度“高”，最高貸款50萬元；
4)貸款期限“長”，最長可貸48個月；
5)住房按揭貸款壹般需要25個工作日左右。
6)信用貸款是指以借款人的信用發放的貸款，借款人不需要提供擔保。
7)其特點是債務人無需提供抵押物或第三方擔保，僅憑自身信譽即可獲得貸款，以借款人的信用程度作為還款擔保。長期以來，這種信用貸款壹直是中國銀行的主要貸款方式。由於這種貸款方式有風險，壹般需要對借款人的經濟效益、管理水平、發展前景等進行詳細的調查，以降低風險。
2.貸款準備條件:
1)要有固定收入，要看工資明細；
2)18-50歲，65歲前還清貸款；
3)貸款用於經營或購車的，必須有擔保人和抵押；
4)無不良信用記錄。
3.貸款需要準備的材料:
1)貸款人身份證；
2)貸款人最近六個月的信用信息，信用信息良好；
3)出借人名下銀行卡近半年無間斷流水；
4)貸款人的居住證明(租房合同、房產證、最近三個月的水電氣發票)；
5)貸款人工作單位出具的收入證明；
6)社保、保單、公積金也可以貸款。
如果想貸更高的額度，可以做抵押貸款，比如房子，車子。
例如:個人工資貸款
二。工資貸款需要準備的材料:
1.貸款人身份證；
2.貸款人過去六個月的信用信息，且信用信息良好；
3.出借人名下的銀行卡近半年壹直流水，從未間斷；
4.貸款人的居住證明(租房合同、房產證、最近三個月的水電氣發票)；
5.貸款人工作單位出具的收入證明；
6.社會保障卡(可用)；
7.公積金卡(可用)。
如果貸款申請成功，要及時還款，不能逾期，珍惜個人信用，避免日後形成黑戶。
逾期的後果:
1，承擔高額罰息；
2.引起法律糾紛；
3.在國家征信系統留下“信用汙點”。
第三，建議如下:
1，必須馬上補上，還要支付壹部分罰息。建議多交壹些，這樣不良記錄可以暫時清除。欠款已經壹個多月了，下次還款要壹次付清兩個月的月供和上個月的罰息。
2.如果未來沒有延遲，計算機會在壹年後消除這個不良記錄。
3.還款是延期了，但還款期不會延期，只會永遠留下不良記錄。
4.記得在下個月還款期之前還清之前的月供和罰息。
銀行黑名單不允許辦理銀行貸款。黑名單數據在央行個人征信系統保存五年，特別嚴重、明顯惡意的破產等負面信息保存十年。超過保留期限的，負面記錄將在個人信用報告中刪除。如果要消除，還得等五年。信用卡黑名單七年追溯期過後，銀行會自動取消黑名單。
5，黑名單會對以後買房貸款，辦企業等很多事情產生永久性的影響。
從目前來看，無論“黑戶”申請什麽樣的貸款信用，被貸款機構拒絕貸款的可能性都比較大，但如果名下的房產、汽車可以找典當行辦理抵押貸款。據多方了解，典當行對借款人的信用沒有要求。只要抵押物符合典當行的要求，借款人就能提供完整的貸款手續，順利拿到貸款，但貸款期限短，不適合長期資金周轉。