風險控制包括兩類工作，即風險管理和內部控制，但在不同類型的企業中，風險控制管理和控制的方向會有所不同。
這不是壹個新職業，但是我們發現它的職業發展勢頭越來越好。據克而瑞國際統計，金融行業各職能部門的薪資漲幅在5%-15%之間，雖然中後臺部門仍然沒有前臺部門高。“但是，風險控制是中後臺其他職能部門比較高的漲幅。”柯睿國際金融產業總監李偉說。
如此有利的加薪有兩個主要原因。富勒姆咨詢公司董事總經理崔楠認為，原因之壹是人才短缺。以前很多人沒有意識到風控工作的重要性，所以不願意進入這個行業。另壹方面，這是壹個需要專業技能的工作，所以整體來說從業者並不多。第二個原因是這兩年互聯網金融發展非常迅速，大大小小的P2P平臺的出現催生了對風控人才的需求。此外，銀行、保險、期貨、信貸、小貸、小微貸、PE、VC等行業本身對風控人才的需求也很大，因此這類人才存在缺口。這些企業之間的人才競爭也將風控人員的收入提到了更高的位置。
當然，風險控制不僅出現在金融機構，也存在於各個行業。中智人才測評開發中心執行總經理彭平根表示，很多企業已經開始設立風險管理或內控部門，對可能遇到的各種風險因素進行識別、分析和評估。但總體來看，企業的風險控制工作大多側重於事後的檢查和評估。所以需求最高、體系最完備的風控工作還是集中在金融領域。
金融領域的風控工作屬於中臺部門，需要參與到具體業務的風險評估和審計過程中，而不僅僅是事後的檢查和評估。它通常涵蓋信用風險、市場風險、操作風險等。具有金融行業的特點，而且往往擁有比較大的權力。
高收益無業績的壓力，讓越來越多的人想轉型做風控。他們往往來自金融行業的其他職能崗位，如銀行櫃員、財務顧問、咨詢公司和會計事務所的審計師等。現在壹些新的金融機構的出現也增加了對此感興趣的人的選擇。
風控崗位的門檻是什麽？不同類型金融機構的風控崗位有什麽區別？做風控的工作能收獲什麽？
壹般來說，風控崗涉及的工作包括業務審核(業務發生前的審核，通常審核不通過，業務無法執行)、風險監控(業務發生後的持續風險監控，包括預警和應對)和綜合業務管理(數據的統計分析等)。).但在銀行、保險、信托、期貨、P2P互聯網金融和第三方支付平臺，風控工作的側重點並不相同。
1，銀行
與其他類型的金融機構相比，銀行的風險管理部門更加成熟。1988年7月“巴塞爾委員會”制定的《巴塞爾協議》為全球商業銀行建立了明確的風險管理標準，確定了管理哪些類型的風險。“特別是如何控制信用風險、市場風險和操作風險，這壹點非常清楚。”崔楠說。
貸款業務在銀行風險控制的日常工作中占比最高。中端的風控部門往往在客戶閱讀貸款明細，看貸款對象個人風險評估是否符合要求時，就開始進入風險審核，風險評估後的業務會提交上級管理處審批——也就是說，風控工作存在於交易過程中。
這種銀行風控的操作模式，也成為了很多金融機構風險管理之母。"例如，保險業大多參照銀行的做法."崔楠說。
2、期貨、信托、小額貸款、融資租賃企業
從風險管理的角度來看，期貨、信托、小額貸款、融資租賃企業都是比較新的類型。他們的風險管理側重於風險，重點是信用風險、操作風險、市場風險、交易對手風險等等。
這些行業的新興特征也反映在業務的復雜性和創新需求上。比如信托，拿房產做信托產品和拿汽車做信托產品是不壹樣的。在某種程度上，每個項目都需要開發壹套創新的金融產品。“壹個創新產品出來，能不能成為基金，能不能成為產品投放市場，他們的風險管理部門都會進行審核。”崔楠說。在這種情況下，風險管理部門是否需要判斷這種新產品的風險是否可控？風控敞口有多大？萬壹出了問題，項目垮了，儲戶或者投資人來公司要錢，剛性兌付的資金壓力有多大？“這個項目有多少可能性？”崔楠解釋道。
風險管理部門對新產品審批的意見非常重要。“如果風險管理部門或者風險管理委員會不批準，這個新業務可能真的會被拒。這是壹個強大的部門。”崔楠說。
3.在線個人信貸(P2P)
相對於傳統金融領域，P2P還處於起步階段，風險管理可能還不完善。“有些企業在做這類金融產品的時候，可能只是從金融企業挖壹兩個人來開始管理風險，他們的風險管理主要是信用風險審核。”崔楠說。
4.第三方支付平臺
第三方支付平臺的風險控制是完全不同的概念。我們平時接觸最多的支付寶和微信錢包都屬於第三方支付。在這些應用中，風控人員需要更加關註操作過程中涉及的前端產品，如密碼鎖、支付驗證等。—他們的工作主要是保護用戶的交易安全。
支付寶大安全-安全策略高級安全策略專家龍圖表示，第三方支付平臺對在線實時交易中欺詐交易風險的重視程度要高於銀行對信用風險的重視程度。如果交易出現問題，用戶資金被盜，那麽第三方支付平臺需要承擔相應的賠償。
對於這個新興領域，崔楠認為，行業監管缺失，風險管理的松緊完全取決於公司高層對風險的認識。“他們會有業務壓力。在搶占市場的時候，風險控制可能不會完全按照理想狀態來執行。”
無論傳統金融還是互聯網金融，風控都是壹個對硬技能要求很高的崗位，但根據工作內容的不同，對公司人的要求也不同。
在傳統金融領域和P2P中，金融行業相關的知識和經驗非常重要。
對於畢業生來說，雖然大部分金融機構和企業都抱著“反正都是白紙，我可以用我們的體系去培養”的觀念，但是如果是金融專業，有壹些FRM金融風險管理師、CFA特許金融分析師、中國CIPRM註冊風險管理師等專業證書，會更有競爭力。
對於社會招聘來說，風控人才主要來自兩個渠道，壹個是從其他類似機構找人；另壹種是來自大的會計師事務所或者咨詢公司，來自後者的公司人往往有壹些金融企業審批或者企業風控的外部服務經驗。
第三方支付平臺因工作內容不同，要求應聘者具備數據應用能力和系統思維能力。
“我們所有的風險都是基於數據的，所以如果不了解數據，影響風控系統的信息就無法收集。”龍圖以支付寶為例。支付寶每天可能有幾千萬的交易用戶，每次操作都會產生大量的數據。支付寶的風控人員必須對這些數據進行實時分析和監控，然後識別出壹些異常交易。
系統思維能力可以幫助風控人員在發現風險時，從多個維度考慮解決方案，包括數據、業務、產品、用戶體驗等等。這不僅僅是通過使用壹個好的數據模型，或者僅僅依靠好的產品就可以做到的，還需要整合各種能力。
傳統金融和互聯網金融都面臨著不斷發展叠代的挑戰，這使得風控人員必須保持很強的學習能力和好奇心。
不同類型的金融機構和企業的風險控制會因其職能的不同而呈現不同的工作狀態。
通常壹些大銀行的風控部門因為業務穩定，規模大，人員充足，工作量較小，在行業內屬於工作壓力較小的部門。而壹些跨國銀行的風控職能往往集中在國外總部或區域中心，在中國的風控部門更多扮演的是執行的角色，這會限制個人的能力和成長空間。
在壹些大型金融機構，風險控制的重點是如何將領導的風險偏好轉化為合理的風險控制指標，突出自身價值。
“壹些中小金融企業和非銀行金融機構的風控，由於業務類型復雜、創新度高、變化大，不夠充裕的風控人員往往需要承擔更大的工作量。”崔楠說。這類風控人員的職能壓力，往往來自於不僅要控制風險，還要提高工作效率，即把項目殺好，不漏壞項目，不耽誤商機。這時候可能會有來自業務部門的壓力。“如何在業務發展和風險管理之間找到平衡點，如何在壓力下堅持風控的專業判斷，都是壹個好的風控人需要考慮的事情。”崔楠說。相對來說，這類企業的風控人員壓力更大，能力提升更快。
第三方支付平臺的風控工作更加以產品為導向，因此有其獨到之處。
首先是快速反應，因為第三方支付平臺的使用無時無刻不在發生，所以風控人員壹旦發現風險問題，就要立即跟進解決，哪怕是在淩晨或者節假日。
其次，要始終追求更好的客戶體驗，不斷提升風控產品和安全產品的體驗。比如支付驗證業務，在短信提醒的前提下不斷探索更好的提醒方式，嘗試指紋、人臉識別、語音識別等新技術。這部分工作在傳統金融機構可能不常見。
此外，對於希望在風險控制領域達到高水平的公司來說，決策能力將是壹個挑戰——無論是業務還是風險管理。
金融機構和第三方支付的業務功能差異較大，兩者之間很難轉換，但職業發展路線清晰。
在大多數金融機構中，風控崗位的職業晉升往往會導致首席風險官，最終可能會成為某銀行的副行長或其他金融機構的副總經理，主要負責風險管控。
第三方支付平臺的情況也類似。據龍圖介紹，隨著業務的深入，風控人員往往有三個發展方向，壹是成為風險領域的專家，二是成為數據領域的專家，三是成為產品領域的專家，其中數據能力不僅僅是風控領域，其他領域也是如此。
具體行業來看，銀行風控的薪酬漲幅平均在5%-10%之間；保險行業相對穩定，因為保險圈子窄，風控離職率小，薪資漲幅不大。“證券基金行業中外資風控的薪酬漲幅差異很大，無法得出明確的參考標準。”李偉說。
從地區來看，風控人員需求主要集中在壹線城市。二三線城市雖然需求量大，但是工資低。
壹線城市5至10年從業經驗的銀行風控人員平均年薪在30-60萬元之間；10以上保險行業工作經驗的風控薪資在外企70萬左右，本土企業60萬左右；壹個在本土企業有5到8年證券基金行業工作經驗的風控經理年薪壹般在30-80萬元之間。
P2P行業和第三方支付行業的風控人員大多來自銀行或同行業。在跳槽的過程中，他們的薪酬會有很大的提高，增長幅度可以達到30%到50%。“阿裏系可能更高。”李偉說。
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