從貸款金額和期限來看，銀行貸款受國家宏觀調控和央行信貸政策影響較大。壹般貸款以1年以內的流動資金貸款為主，貸款額度有限，而融資租賃的融資額度由客戶的資質條件和設備價值決定，範圍較大，期限較長。
從貸款程序和門檻設置來看，融資租賃的信貸審查程序簡單，融融資、物融壹體，大大節省了時間，使企業在最短的時間內獲得設備使用權，獲得資金。但是銀行審批環節多，審批時間長，審批程序復雜。在還款靈活性上，融資租賃更靈活。壹般來說，銀行貸款都是壹次性發放，壹次性歸還，所以歸還貸款時面臨很大的資金壓力。但租賃公司可以根據各企業的資金實力和季節性銷售情況，為企業定制靈活的還款安排，比如不等額還款，讓承租人根據自身企業情況定制租金還款表，合理安排資金。
從資金成本來看，壹般認為銀行貸款的成本低於融資租賃，租賃利率通常高於銀行貸款。而且融資租賃公司初期會收取壹定的費用。但有壹個因素往往被融資者忽略，那就是在使用融資租賃的情況下，承租人企業可以享受加速折舊的優惠待遇。中華人民共和國財政部、國家稅務總局規定，“企業技術改造以融資租賃方式租入的機器設備的折舊年限，可以按照國家規定的租賃年限和折舊年限較短的原則確定，但最短折舊年限不得少於三年。”但是用銀行貸款自己購買設備是享受不到這個優惠的。
銀行貸款和融資租賃的選擇
如何選擇銀行貸款和融資租賃，要從企業自身的期限、金額、用途、經營等方面綜合考慮。如果企業貸款期限短，資金需求不大，借款後資金回籠快，可以直接考慮銀行貸款。因為銀行貸款相對於融資租賃可以減少初期企業承擔的手續費等成本。如果企業融資需求大，借款周期長，銀行由於壹些政策因素和風險控制因素，很難為其提供融資。這時候企業可以向金融租賃公司融資。如果企業的資金用途很明確，就是用借來的資金購買機器設備，租賃公司是最好的選擇。融資租賃有“加速折舊”的優惠政策。如果企業關註的不是財務報表表面的收入水平，而是實際降低所得稅負擔，那麽使用融資租賃比銀行貸款更有優勢。
另外，中小企業適合選擇融資租賃。除了銀行難以給中小企業貸款的客觀原因外，中小企業的信用狀況更值得關註，因為融資租賃屬於表外業務，並不體現在企業資產負債表的負債中。壹般銀行貸款都體現在企業的負債上，影響企業的信用狀況。