雲南金融業發展與區域金融中心建設
省金融辦主任劉光溪。
經過30多年的發展，雲南金融業取得了令人矚目的成就，有力支持了雲南經濟社會發展，使雲南在中國區域經濟合作、沿邊開放開發、對外經濟貿易交流等經濟發展戰略中的地位日益突出。2011年5月，《國務院關於支持雲南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見》明確提出，要把昆明建設成為“面向東南亞、南亞的區域性金融中心”。
今年9月15，我們關於“區域性金融中心”建設的系列文章之壹，全面分析了雲南跨境人民幣金融業務發展的基礎條件和前景，認為大力推進和創新跨境人民幣金融業務，不僅有利於貿易和投資，也有利於提升雲南金融服務的質量和水平，是“面向東南亞、南亞的區域性金融中心”建設的重要突破口和著力點。9月29日，“區域性金融中心”建設系列文章之二分析了雲南小幣種外匯市場發展的現實基礎和條件，認為發展雲南小幣種外匯市場是推進人民幣國際化的重要舉措，將進壹步推動離岸人民幣基礎市場和人民幣衍生品市場的發展，成為“區域性金融中心”的重要內涵和支撐。
本文結合雲南省金融發展的現狀和水平，進壹步分析了建設區域性金融中心的可行性和相關措施。
第壹，雲南經濟金融發展已初步具備建設區域性金融中心的基礎。
雲南省資源豐富，區位優勢明顯。經過30多年的改革開放，雲南對外開放口岸管理體系基本形成，交通等基礎設施較為完善，有色金屬、電力、煙草等支柱產業快速發展。在“十壹五”經濟發展的基礎上，雲南省“十二五”規劃提出要把雲南建設成為全國重要的可再生清潔能源基地、生物產業發展基地、電、礦、化綜合資源深加工的清潔能源承載產業基地、石油化工基地、外向型加工基地和戰略資源及原材料基地。
金融業作為雲南經濟社會發展的重要支柱，具有相應的規模。到9月2011，存貸款余額分別達到1.49萬億元和1.1.7萬億元，成為西部省份中第三個進入存貸款萬億元俱樂部的省份。直接融資從2005年的8億元增加到276億元；保費收入從2005年的81億元增長到186億元。作為衡量金融發展的指標，2010年M2/GDP和總信貸/GDP分別為1.85和1.47，分別比全國平均水平高出0.05和0.19個百分點。與此同時，雲南金融資產開始呈現多元化分布，非銀行金融資產快速增長，直接融資比重逐年上升，保費收入快速增長，股權投資基金超常規發展，民生金融取得突破性進展。
目前，雲南金融業已基本形成多層次、多元化、開放的金融體系。截至2011年6月，雲南省共有27家境內銀行機構。4 .外資銀行機構；證券機構72家；13期貨經營機構；保險經營機構29家；10村鎮銀行；133農村合作機構；小額貸款公司320家；15股權投資基金；15以上信托、資產管理和財務公司等金融機構。
雲南金融業發展功能逐步完善，開放程度日益凸顯，有力支持了基礎設施建設、農業經濟、林業經濟、縣域經濟、支柱產業和商品出口的發展，在培育市場、促進市場體系建設方面發揮了巨大作用。
第二，雲南的全面開放為區域性金融中心建設提供了外部發展空間。
20世紀80年代以來，中國與東南亞、南亞建立了壹系列經貿合作組織，成為雙方交流合作的平臺。湄公河次區域合作、孟中印緬經濟合作、中國-東盟自由貿易區、泛滇池合作等組織都是雙方共同努力的結果。雲南充分發揮地緣優勢，先後與周邊國家合作建設了雲南-老北、雲南-臺北合作工作組、雲南-北越五省市經濟咨詢會等合作機制，極大拓展了雲南沿邊對外開放的空間，使雲南從國內對外開放的尖端變成了對外開放的前沿基地。
雲南憑借獨特的地緣優勢，成為中國參與東南亞、南亞國家經貿合作和金融合作的重要平臺。雲南對外貿易和外商直接投資發展迅速。2011至9月，雲南省進出口外貿總額達到1201億美元，僅比2010低1358億美元，同比增長19.2%。東盟成了雲南省。
以國家開發銀行雲南省分行為主的銀行積極支持雲南企業實施“走出去”戰略。湄公河次區域五國成為雲南企業實施“走出去”戰略的主要市場主體，投資領域涉及農業、礦產、電力、冶金、交通等行業。到2011年9月，我省境外投資企業330家，中方協議投資額1065438+7億美元，累計實際利用外資達到1.76億美元，居全國第九位。
中國與東盟國家日益密切的經貿金融關系，全面提升了雲南金融業的開放空間。雲南金融業大力實施“引進來”和“走出去”戰略。恒豐銀行、恒生銀行、匯豐銀行、泰國銀行等外資金融機構已在雲南設立分行，花旗銀行、東亞銀行等金融機構也在積極謀劃在雲南發展。2011年7月6日，雲南首家中外合資企業匯利股權投資基金管理有限公司正式成立。同時，雲南6家商業銀行與越南、老撾、泰國、緬甸、新加坡等國9家商業銀行簽訂代理結算協議，形成了與周邊和非周邊國家的點對點結算模式。今年6月，富滇銀行在國內率先推出老撾基普兌人民幣兌換業務，雲南及周邊國家小幣種外匯市場建設取得突破。
第三，雲南金融業發展的優惠政策為區域金融中心建設提供了有力支持。
雲南的經濟金融發展水平和對外開放現狀，已經具備了建設區域性金融中心的基礎和條件。2010年6月，中國人民銀行批準昆明建設區域性跨境人民幣金融服務中心，允許雲南金融業通過金融產品創新為人民幣跨境結算提供服務，促進跨境金融業務發展。2011年5月，國務院正式發布《國務院關於支持雲南省加快建設面向西南開放重要橋頭堡的意見》，明確指出將增加雲南跨境貿易人民幣結算試點企業數量，積極推動與周邊國家簽署雙邊本幣結算協議，建立雙邊銀行間支付結算機制，推動人民幣用於貿易和投資，加快自由兌換進程，將昆明建設成為面向東南亞和
2011年4月，昆明金融產業園建設正式啟動，在工商、稅收、金融機構註冊資本補貼、土地規劃、用地指標、人才引進等方面制定了14優惠政策，使產業園成為區域性跨境人民幣服務中心的平臺和載體。2065 438+01 6月，雲南實施西部大開發意見，將大力發展金融市場，鼓勵和推動金融創新，促進人民幣跨境金融業務發展，積極吸引金融機構落戶雲南。
四是雲南金融業發展環境的進壹步優化，為區域性金融中心建設提供了保障。
經過多年發展和金融環境的不斷優化，雲南金融業形成了與人民幣跨境貿易結算相適應的口岸管理體系、稅收管理體系、外貿管理體系和外事管理體系，增強了金融政策與相關政策的兼容性。其中，金融規劃的超前布局、金融政策的不斷完善、金融協調的顯著成效、金融合作的卓有成效、金融信息平臺的有序推進，為金融業的快速發展提供了有力保障。
1.財務規劃。雲南的全面對外開放大大提升了金融業的發展空間，雲南省政府和昆明市政府提前規劃了雲南金融業的發展。2010昆明成為全國區域性跨境人民幣金融服務中心試點城市。在此基礎上，雲南啟動昆明金融產業園、金融交易園建設，全力打造金融橋頭堡。雲南“十二五”規劃明確提出加快發展金融服務業，將金融業培育成為雲南支柱產業，並對金融組織體系、金融市場、金融環境和金融對外開放提出了新的發展目標。此外，雲南“十二五財政規劃”也即將出臺。相關金融規劃優化了金融資源配置，提高了資源使用效率，促進了雲南新型工業化進程。
2.金融政策。金融業的監管權限主要在中央部門，但隨著地方金融機構的大力發展，地方政府支持和推動金融業的發展也不是不可能。從雲南省的情況來看，近年來，雲南省政府出臺了加快直接融資、加快雲南省社會信用體系建設的意見，推進農村金融產品和服務創新的實施意見，加強林權抵押貸款工作，加快保險業發展的指導意見，打擊非法集資活動，大力發展股權投資基金。這些文件對改善金融發展的法律環境發揮了積極作用。
3.財務協調。早在2004年，雲南省金融工作協調領導小組就成立了。隨後幾年，非法集資、企業直接融資、保險改革發展、保險資金運用、資本市場內幕交易防控、省級股權投資基金發展、社會信用體系建設等聯席會議相繼成立。2010年，雲南成立了由海關、稅務、外貿、外事、金融機構組成的跨境人民幣支付清算協調小組，根據不同的清算模式，推動與周邊國家簽署雙邊本幣結算協議，為與相關國家的人民幣匯率定價機制提供了條件，形成了以人民幣為核心的小幣種外匯交易中心。上述協調機制加強了政府、金融機構、企業和境外金融機構之間的溝通，形成了信用信息共享的平臺，為金融監管和風險防範提供了良好的預警機制和長效機制。
4.金融合作。雲南金融合作主要體現在三個方面。壹是雲南省政府與中央金融機構合作。“十壹五”期間，雙方簽署金融合作協議意向性金額達4742億元。截至6月底，累計完成27115.5億元，有力支持了水利、公路、鐵路、機場、城市“兩汙”治理等基礎設施建設。二是雲南省金融機構與地方政府簽署專項合作和項目融資協議，主要涉及雲南特色農業和工業化發展、新壹輪水利基礎設施建設、保障性住房建設、文化產業、“3+5”邊境經濟合作區、境外人民幣貸款等。第三，雲南與東盟國家的跨境金融合作。通過金融論壇、雙方職能部門對口磋商機制、定期發布東盟國家經濟金融相關數據、跨境人民幣支付體系建設等方式，加強與東盟國家的金融信息溝通與合作，防範國際金融風險，增強應對金融突發事件的能力。
5.社會信用體系建設。與北京、上海、廣東等經濟發達省份相比，雲南社會信用體系建設起步較晚，但發展迅速。
2010雲南省提出將社會信用體系建設作為全省經濟發展的重要基礎工作，力爭用5年時間初步建成覆蓋政府、企業、個人、金融機構的全省社會信用體系。目前，雲南省擁有約65438+萬企業的信用信息(包括部分企業違法環保、公積金繳存、欠薪、質檢信息等。)和10多萬自然人的信用信息。截至2011上半年，人民銀行已完成21134家中小企業信用檔案建設，其中3686家企業獲得信貸支持，涉及金額1003億元。我們建立了670.05萬戶經濟檔案，243.438萬戶信用用戶，2388個信用村和49個信用鎮。雲南社會信用體系的有序建設，極大緩解了信用缺失造成的融資瓶頸，形成了金融業發展所需的制度環境，在加強金融監管、控制不良資產、打擊非法金融活動等方面發揮了重要作用。
五、理清思路，大力推進雲南金融業發展，推進區域性金融中心建設。
雲南省現有金融體系和規模的發展水平，為建設區域性金融中心奠定了核心基礎。橋頭堡戰略規劃使雲南金融業面臨前所未有的發展機遇。由於雲南正處於經濟社會加速轉型時期，雲南金融業的發展需要結合產業結構調整和產業升級，發展低碳經濟、循環經濟和綠色經濟；結合新農村建設，構建和諧社會；結合政府組織優勢，優化金融創新發展環境；結合對外開放，將雲南建設成為立足西南、面向東南亞、南亞的區域性金融中心。
區域金融中心建設作為雲南金融業發展的核心，需要以創新金融服務主體建設為基礎，以完善金融市場體系為核心，以金融投資促進和金融創新為手段，以優化金融環境建設和加強金融風險防範為保障(見本文第四部分)，實施金融人才戰略。
在金融服務方面，依托金融產業園，積極吸引國內外金融機構入駐昆明；深化地方金融機構改革；建立適合橋頭堡建設的各類金融機構；大力發展信用中介服務機構；繼續鼓勵地方金融機構實施“走出去”戰略，加強與東盟國家的金融合作。
在金融市場體系建設上，不斷完善跨境人民幣資金結算市場；逐步推進以人民幣為基礎的小額外匯交易市場；積極發展離岸人民幣基礎資產市場；穩步推進人民幣衍生品市場；大力發展金融要素市場；整合和創新傳統信貸市場；積極發展保險市場。
在金融創新方面，實施兩大工程:金融倍增工程和金融產業創新；通過信貸資產轉讓、總行直接貸款、融資租賃、信托融資、委托貸款、信用證、銀行承兌匯票等融資方式創新傳統金融產品；在跨境金融、三農經濟、林業經濟和中小企業發展等領域開展金融組織體系、金融產品、金融市場和金融監管創新，提供特色金融服務。
金融人才方面，制定實施金融人才規劃，引進高端金融人才，加強本土金融人才培養。
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