壹、客戶申請和驗收
客戶經理負責接待客戶，引導他們的車輛到公司附近的臨時停車點。客戶停好車輛後，進入公司商務談判室，然後倒茶開始談判。客戶經理通過溝通協商了解客戶的貸款需求、貸款用途、還款來源及機動車基本情況，初步審核客戶提供的個人身份照片及汽車相關手續，雙方初步達成車輛抵押融資的貸款意向；
客戶經理必須向客戶介紹公司的業務流程，並提醒客戶車輛相關手續必須交由我公司保管，客戶需要配合照片備案，身份證或戶口本要保留。如果客戶有疑問，需要進行相應的溝通和解釋。
客戶經理通過與客戶的溝通，了解客戶的相關信息。對於符合基本條件的客戶，他指導客戶填寫《二手車抵押貸款申請表》，由客戶簽字確認，並將《二手車抵押貸款申請材料公司標準清單》交給客戶，告知其在5日內與相關人員壹起提交申請材料。如果客戶準備好了，可以直接進行下壹步。對於不合格的客戶，應該禮貌地拒絕客戶的申請。
附件1:全款車輛按揭業務準入條件
1，18周歲至60周歲具有完全民事行為能力的自然人；
2、信用狀況良好，有固定職業或正常經營，有可預見的還款來源；
3.有明確的貸款用途，貸款用途合理合法；
4.有本地戶口，外地戶口需要在本市長期居住工作；
5.借款人是車輛的所有者；
6.車輛牌照為本地牌照；
7.車輛在5年以內，車型可以是轎車，也可以是商用車；
8.登記證、行駛證、駕駛證、保險單、備用鑰匙等。是完整的；
9.買車3個月以上(買車3個月內謹慎)。
註:以上準入條件供參考。由於貸款機構的風險偏好和各地情況不同，從事車貸業務的貸款機構可根據自身情況在上述基礎上進行調整。
附件2:禁止進口(不可接受)
1，18歲以下(不含)，或60歲以上(不含)；
2.沒有明確的貸款用途或貸款用途不符合公司貸款規定；
3.未按公司要求如實、完整地提供相應資料的；
4.提供虛假的證明材料，如虛假的營業執照、租賃合同、購銷合同、產權證明、銀行流水賬戶、擔保人收入證明等。；
5.有不良信用記錄的；
6.車輛屬於發生過重大事故的車輛；
7.有犯罪記錄、勞動教養、勞動教養、刑滿釋放等人員。
8.車輛改裝、二手車維修、車貸行業從業人員；
9.其他情況。
註:以上情況供參考。由於貸款機構的風險偏好和各地情況不同，從事車貸業務的貸款機構可根據自身情況在上述基礎上進行調整。
附件3:借款人應提供的信息
(壹)必要的申請材料
1.二手車抵押貸款申請表(按公司要求填寫，字跡清晰規範)；
2、借款人及其配偶的有效身份證和戶口簿(原件)；
3.常住證明；
4.車輛登記證(原件)；
5.車輛行駛證(年檢期內的原件)；
6.保險單(原件)；
7.車輛照片；
8.借款人銀行卡照片及賬號；
9.最近的個人銀行信用調查。
(2)獎勵材料
1，房產證或產權過戶(用於證明資產)；
2.借款人為企業主的，公司營業執照、組織機構代碼證(相應信息可通過工商信息網核實)、公司近3月流水、經營場地租賃合同、近3月水電費；
3.頻繁使用銀行卡(最近半年內)；
4.收入證明；
5、近壹年社保和公積金繳納情況；
6.購車發票(車輛購置稅發票可壹並提供，如有)；
7、水、電、煤、有線電視、固定電話賬單(最近兩個月)
8.結婚證或離婚證；
註:以上信息列表僅供參考。由於貸款機構的風險偏好和各地情況不同，從事車貸業務的貸款機構可根據自身情況在上述基礎上進行調整。目前，我服務的客戶除了要求借款人提供上述信息外，壹般還會要求借款人提供至少五個緊急聯系人的電話號碼(涵蓋家人、親戚、同事、朋友等。)，並要求借款人提供最近六個月常用電話的電話清單(如果客戶按時還款，電話清單將現場封存並返還給客戶)。
二、車輛評價
(壹)文件檢驗車
攜帶機動車登記證書、行駛證、車主身份證復印件(帶原件)直至車管所立案查驗，核實車牌號、品牌、顏色、型號、VIN碼、檔案號、發動機號、登記時間，檢查車輛是否拼裝、登記、是否有犯罪記錄、是否被查扣；查詢車輛違章信息，計算未處理罰款金額和未扣分。要求借款人當場解決的，也可以按照當地市場代扣價格現金支付或者還貸。
(2)車輛評估
通過對客戶提供的車輛權屬信息的審查和對相關部門的查詢結果，確定車輛不存在權屬糾紛等問題，車輛評估師進入驗車環節。在車輛檢驗過程中，應重點把握以下幾點:
1.外觀:汽車外部車身是否噴漆或擦漆，車門和車頂是否飽滿平整，車窗和擋風玻璃是否開裂，車輪是否原裝，後備箱配件是否齊全，車內是否整潔配置。
2.內部結構:車架號、發動機號是否與登記證壹致，主梁鋼架是否損壞、變形，水箱是否松動、變形，發動機工作是否正常無噪音，尾氣排放是否正常等。
3.性能測試:通過試駕測試汽車的方向、等待速度、檔位、制動、電路、油路。
車輛評估師根據驗車結果，對車輛進行專業評估，並在考慮車輛在貸款期間的折舊和貸款期滿後的處置後，結合二手車市場，對車輛給出相對適中的估價。年限折舊法是壹種常用的車輛估價方法。
第三，確定貸款金額和還款方式
(1)確定貸款額度:對於全額付款的個人抵押車輛，在資信良好的情況下，最高貸款額度壹般為評估價的70%。
(二)還款方式:壹般還款方式為先還利息、後還本金或等額利息，壹般不允許提前還款。如果註意預扣利息的技術處理，壹般的操作方法是讓客戶直接支付現金，轉賬也是按照貸款本金金額轉給借款人。壹定程度上可以防止以後在流水上不必要的麻煩。
第四，風險控制審查
根據驗車結果和借款人情況，符合公司要求的，報風控崗審核，風控崗對資料的合規性、真實性、完整性進行審核。審查要點如下:
1.檢查申請人相關資料是否齊全，內容是否完整合規，如申請表中關鍵要素是否填寫完整，借款人及相關人員是否簽字等。
2.審核申請人是否符合公司準入條件，是否有不良信用記錄；
3.審查貸款用途是否具體明確，是否合法合規合理；
4、審查申請人主要收入來源的可靠性和穩定性、主要經營風險等。；
5.審查客戶經理是否按照規定履行了相應的調查職責，調查意見是否客觀、詳實；
6.貸款金額和還款方式設置是否合理。
動詞 （verb的縮寫）合同簽訂和車輛抵押登記
與客戶簽訂《客戶投訴書》、《借款合同》、《車輛抵押合同》、《個人貸款咨詢中介服務協議》、《二手車交易合同》、《委托車輛抵押登記》、《機動車抵押/註銷抵押登記申請表》、《二手車交易確認承諾書》。
註意事項:
二手車交易合同條款中的日期為空或填寫為貸款到期後壹天；《借款合同》和《舊機動車交易合同協議條款》必須是車管所的標準版本；舊機動車交易合同條款中的買方和抵押權人不應是同壹人，而應是可信賴的第三方(熟悉的二手車經銷商)；借款人與借貸中介(如有)簽訂個人貸款咨詢中介服務協議，收取服務費。舊機動車交易合同用於逾期收車。
作為從事車貸業務的貸款機構，需要了解工作區域當地車管部門的相關政策和業務流程，提前收集整理常用文本和表格。
作為貸款機構，我們應重點關註當地車管部門的以下信息:
1，營業場所車管所地址，辦理業務時間；
2、抵押登記和註銷抵押登記的基本流程及所需資料；
3.車輛可以抵押給自然人債權人嗎？
4.車輛可以在投資公司、資產管理公司、小貸公司、擔保公司等機構註冊嗎？
5.辦理抵押登記時，抵押權人和抵押人有必要親自出面嗎？
6.抵押權人為個人時，抵押權人是否需要攜帶身份證原件及復印件？
7.抵押權人為公司時，具體受托人(代理人)辦理業務時是否需要攜帶身份證原件及復印件？
8.收集車輛管理部門常用的合同模板和表格；
9、了解車輛轉移登記(過戶)流程及所需資料。
10.車輛過戶登記需要客戶出面嗎？
11.要不要客戶出面註銷抵押登記？
12.請問可以用客戶身份證註銷抵押登記嗎？
不及物動詞GPS服務的註意事項
目前在民間金融領域，由於車輛仍在借款人手中，債權人會在抵押的車輛上安裝GPS來保護自己的利益。GPS的主要作用是跟蹤車輛位置，監控客戶，防止客戶不還款。以下問題需要註意:
1.建議去車輛保險公司，修改保單。第壹受益人是債權人，車輛必須全保。零錢的作用是及時了解車輛在外行駛時因事故導致的車價貶值，也是為了防止惡意欺詐套現。(詳情咨詢相應保險公司)
2.根據業務量，對於GPS設備的安裝，可以聘請專職技工或者委托第三方安裝。必須信任安裝人員。
3.目前GPS設備基本具備車輛定位、歷史軌跡查詢、離開指定區域報警、遠程報警、遠程斷油斷電、受損設備自動斷油斷電等功能。，詳情請咨詢相應公司；為了有效防範風險，可以安裝兩個GPS。
4、主要設備壹般安裝在中控或儀表盤位置，必須具有報警遠程斷電和斷油功能，並起到強制車輛停車的作用；此外，小型GPS設備可以安裝在隱蔽的位置。
5.在後臺GPS監控中，需要啟動破拆報警，長時間停止報警，設置車輛行駛邊界範圍。
七、貸款發放和貸後管理
公司風險控制部負責檢查和確認數據的完整性和是否有錯誤；財務部復核信息是否正確，
GPS類確認是否收集了備用鑰匙。財務部根據貸款金額、利率、咨詢服務費、貸款期限、貸款賬號進行記賬放款。在實踐中，貸款公司壹般不會給借款人留下任何紙質合同和文件，以免日後麻煩。
在貸後管理過程中，負責的客戶經理壹般會提前三天提醒客戶還款。如果客戶逾期，會通過電話、信函、律師函、上門催收等方式督促客戶還款。如果客戶逾期15天未能及時還款，貸款公司需要采取措施出售車輛變現。
通過GPS系統進行預警和監控，需要多個聯系人(至少三人)進行異常報警。聯系電話應24小時開機，並設置為響鈴模式。鬧鈴壹般設置為長歌。睡覺時手機放在枕頭旁邊，要時刻註意。
工作時間內，必須至少安排壹人觀察GPS後臺監控系統，或查詢頻率不得少於兩小時。
貸後管理加強車輛在線監控、軌跡分析和支付分析，發現問題果斷處理；
民間金融領域車貸業務風險控制的核心是通過制度設計，基本原則是控制抵押物並自行實現，而不是通過司法手段。壹般情況下，如果客戶逾期超過15天或出現緊急情況，貸款機構應按照之前的程序自行收車。
註意:收車時容易引發矛盾，涉嫌違法違規。貸款機構在經營過程中應自行評估相應的風險。