目前我國中小企業融資難主要體現在以下幾個方面:壹是融資方式比較單壹，缺乏直接的市場融資渠道。據統計，主要依靠商業銀行貸款和民間貸款的融資方式占我國中小企業融資總量的50%以上；其次，貸款期限短，金額普遍較小，主要用於解決臨時流動資金，很少用於項目開發和擴大再生產；此外，包括許多商業銀行在內的全社會的信貸觀念還跟不上形勢發展的需要，他們對中小企業缺乏必要的了解和足夠的重視。壹般認為，將資金投入中小企業風險大、成本高、工作量大、效果小。
現階段，我國中小企業有以下途徑獲得自身發展急需的資金:
信貸援助
向銀行貸款是中小企業的主要途徑。然而，由於各種體制原因和“抓大放小”思想的影響，我國商業銀行壹直將國有大中型企業作為主要服務對象，忽視了與中小企業的業務溝通和聯系。近年來，隨著中小企業的快速發展，國家對中小企業非常重視。中國人民銀行先後出臺了《關於進壹步改進中小企業金融服務的意見》和《關於加強和改進中小企業金融服務的指導意見》。商業銀行也根據自身的具體情況制定了相應的方法和措施，積極調整信貸結構，加強信貸管理，積極聯系、培養和造就壹批有前途、有信用的中小企業客戶。
對於中小企業來說，要想抓住機遇，獲得信貸支持，必須從以下幾個方面加強:壹是要樹立自身的良好形象，加強與銀行的信息溝通。過去，商業銀行與中小企業的業務聯系很少，對中小企業的信用和財務狀況缺乏了解。中小企業要想獲得信貸部門的進壹步支持，必須強化信用意識，自覺還款，規範自身財務行為，及時向銀行反饋自身生產經營和財務狀況的信息。其次，規範財務管理尤為重要。中小企業要贏得銀行的信任和支持，必須提供準確、真實、有效的會計報表，如實反映企業的經營狀況，保證自身經濟活動和財務收支的真實性和合法性；同時，加大技術投入，提高管理水平，規範公司結構。現在商業銀行已經重點支持高科技中小企業。如果他們想獲得貸款支持，他們必須進行技術改造，增加產品的技術含量。壹個企業要得到更好的發展，進行科學的管理，努力在經營體制和管理模式上向現代企業靠攏，才能在信貸部門的評價中獲得好感。
股票市場
證券市場是企業獲得發展所需資金的最佳途徑。但對於絕大多數中小企業來說，傳統證券市場的門檻太高，而主要面向中小企業，尤其是高成長性的高科技企業的香港創業板的要求相對較低。它在服務對象、上市標準、交易制度等諸多方面都不同於主板市場。具體來說，它對企業總股本的要求可以低於5000萬港元。開業時間可少於3年；沒有最低利潤要求；最低公眾持股量為總股本的10%。據統計，2001年，中國內地企業在香港上市融資6543.8+0.8億港元，其中包括民營企業在內的中小企業占了壹半以上，超過了同期內地股市的融資額。
隨著中國二板市場的正式啟動，越來越多的中小企業將從證券市場獲得大量的資金支持。目前，將在中國二板市場上市的企業大多從事高科技行業或市場前景極佳的傳統行業。大多在其經營領域擁有先進、原創、完整的知識產權，且公司結構合理，主營業務突出，財務指標良好，資金需求迫切，回報相對迅速、明顯。申請進入二板市場，首先要符合以下基本條件:有形資產800萬元以上，註冊資本654.38+00萬元以上；發行股東人數至少為300人，每名股東至少持有65，438+0，000股；不要求具有較高的盈利能力，但應具有至少2年的經營記錄，能夠充分體現其高成長性；其主營業務必須占其銷售收入的70%以上；要求主營業務銷售收入和利潤增幅在30%以上。
財務租賃
融資租賃在國外較為普遍，但目前國內該領域的業務量還很少，在資本市場的份額不到美國的1%，韓國約為1/10。簡單來說，融資租賃就是設備采購企業向租賃公司申請融資，租賃公司進行融資，從供應商處購買相應的設備並出租給企業使用，以“融資”代替“融資”，承租人按期支付租金。在整個租賃期間，承租人享有使用權，並承擔維修和保養的義務。因為在大多數情況下，出租人可以收回整個租賃期內的所有成本、利息和利潤，在租賃期結束後，承租人壹般可以花少量的錢以名義價格的形式取得設備的所有權。融資租賃還有壹種特殊形式？d？d .回租租賃:企業將擁有的設備出售給租賃公司，以獲得企業發展急需的流動資金，然後與租賃公司簽訂租賃合同，將設備租回繼續使用。這本質上是企業通過暫時轉讓固定資產所有權作為抵押物來獲得信貸資金的壹種新型融資方式。總之，融資租賃是壹種以融資為直接目的的信貸方式。表面上是借東西，實質上是借錢，融資和融物結合。它既不像普通的銀行信貸那樣借錢還錢，也不同於普通的商業信貸。而是借東西，通過房租的方式分期還錢。
自20世紀80年代以來，融資租賃被引入中國。截至目前，全國從事融資業務的機構超過1000家，覆蓋全國，涉及10個行業。融資租賃為我國中小企業更新設備、改造技術提供了壹條全新的途徑。我國中小企業往往信用程度低，財務制度不規範，資本金不足，這是它們在融資過程中面臨的主要問題。而融資租賃的方式大大降低了企業的信貸要求，簡單快捷，也降低了融資機構的風險。融資租賃可以減少設備改造帶來的資金周轉壓力，避免支付大量現金，租金可以在設備使用壽命期內分期支付而不是壹次性支付，企業不會出現資金周轉困難；同時也可以避免價格波動和通貨膨脹導致的資金成本增加。
資金支持
1998年7月，國務院提出建立以促進科技成果轉化、引導社會支持企業創新為主要目的的科技型中小企業技術創新基金。1999 5月21日，科技部、財政部聯合制定了《科技型中小企業技術創新基金暫行規定》，並於6月25日正式啟動科技型中小企業技術創新基金。是專門用於科技型中小企業技術創新活動的政府專項基金。許多中小企業往往處於創業初期，無論是企業結構、規模還是財務狀況都遠遠不能滿足證券市場的要求。這些企業的融資要求往往更為迫切，但融資渠道並不多。科技型中小企業技術創新基金是政策性風險基金，不以自身盈利為目的，主要在企業發展和融資過程中發揮引導作用。該基金重點支持處於產業化初期、科技含量高、市場前景好、風險大、商業基金尚不具備進入條件、多數需要政府支持的中小型科技企業。我國創新基金總額超過654.38+0億元，首批支持項目654.38+0.25，總投資過億元，其中電子信息領域32%，生物醫藥領域24%，新材料20%，光機電壹體化654.38+0.8%。申請創新基金的企業至少應滿足以下基本條件:公司人員結構合理，要求大專以上學歷員工占30%以上，其中R&D人員至少占10%；科技水平至少在國內處於領先地位；公司財務狀況良好，資產負債率不超過70%；每年用於新產品開發和生產改進的研究經費不低於3%(新業務除外)。迄今為止，創新基金已支持中小企業創業投資項目1.77萬余個，投入財政資金1.3億元。
私人資本
2001 65438+2月11國家計委在中國正式加入世貿組織的同壹天發布了《國家計委關於促進和引導民間投資的若幹意見》文件，首次明確提出“放寬民間投資範圍，改善服務環境、審批環境和融資環境”的思路。目前我國民間資本總量非常巨大，僅浙江壹地民間資本就達到5000億元，其中3500億元因為缺乏市場準入渠道而不得不滯留在銀行。由於國家宏觀調控和相關政策制度的滯後，以及融資渠道不暢、法律保護不明確，以民間融資為特征的地下金融市場在福建、廣東、浙江等民營經濟發達的省份異常活躍，甚至成為當地中小企業融資的主要途徑。壹方面，民間資本介入融資市場豐富了中小企業的融資渠道，具有融資速度快、資金動員方便、門檻低的優勢；但另壹方面，由於現階段各種相關制度和法律法規的不完善，也增加了民間融資出現金融風險和金融欺詐的可能性。
為了啟動民間投資，促進中小企業的進壹步發展，政府應采取相應措施，鼓勵和保護民間資本介入融資市場。加大開放力度，取消部分領域對民間資本進入的限制，在放寬投資領域方面，堅持“凡是鼓勵和允許外商投資的領域，都鼓勵和允許民間資本進入”，為民間資本開辟多種投資渠道。政府可以通過發行國債、開放基礎設施等方式，鼓勵民間資本進入這些相關領域。為規避金融風險，規範管理，政府應引導成立壹批有實力、規範、專業的投資基金組織，統壹管理分散的民間資金，作為政府投資的有效補充。同時，政府也應盡快出臺相應的法律法規，加強對民間資本的監管，有效防範金融詐騙，降低金融風險。鼓勵民間資本進入創業投資領域，支持中小企業發展。(轉自貝茨資訊商業網)■
論我國中小企業的發展
上導軌軸承
二戰以來，中小企業在世界範圍內迅速發展，在世界經濟中發揮著越來越重要的作用。歐美國家非常重視中小企業的發展，並采取壹些措施限制大企業的發展，防止其壟斷，從而為中小企業的發展創造了有利條件。
在我國，中小企業的發展雖然起步較晚，但經過20多年的改革開放，已經取得了輝煌的成就。中小企業在國民經濟中發揮著重要作用。據統計，中小企業數量占企業總數的99%，約占全國工業產值的60%，實現利稅的40%，提供了約75%的就業機會。
中小企業的快速發展已經成為我國保持經濟適度增長和優化所有制結構的重要力量。1998年，僅私營企業戶數就達120.1000戶，比上年增長25.438+0%；註冊資本765，438+09，806萬元，比上年增長40.04%；總產值5853.25億元，同比增長49.22%；實現營業收入5323.75億元，比上年增長765.438+0.92%；社會消費品零售額8059.35億元，同比增長64.95%。中小企業特別是非公企業在實現快速發展的同時，也積極參與國有企業改革和調整，主動承擔改革成本，為盤活國有資產、分擔改革成本、優化所有制結構做出貢獻。
中小企業具有很強的技術創新能力，在推動技術進步和產業結構升級方面發揮了重要作用。去年，我國科技型中小企業達到7萬家，技工貿收入超過6000億元，利稅260億元，出口近6543.8億美元。壹大批像四通、聯想、北大方正這樣的高科技企業湧現出來，推動了壹些技術進步和產業結構升級。
經過20年的發展，我國中小企業已經有了壹定的積累和規模。然而，由於自身的外部環境，中小企業的發展也面臨著壹些難以逾越的障礙。中小企業發展到哪裏，如何解決改革發展的問題，引起了政府相關部門的重視。日前，國家經貿委中小企業司吳司長就此作了專題匯報。
吳認為，為了促進中小企業的發展，必須根據中小企業發展的特點和困難制定相應的措施。他認為，中小企業的發展有以下特點:
1，投資主體和股權結構多元化，非國有企業快速發展。這就決定了中小企業重在發展。
2.勞動強度大，兩極分化突出，決定了當前中小企業重在“二次創業”。中小企業在勞動密集型企業中存在和發展，但在賣方市場向買方市場轉變的今天，勞動密集型成為中小企業的劣勢。提高中小企業的科技含量，實現二次創業是當前中小企業發展的重中之重。
3.發展不平衡，優勢區域集中。這就決定了當前中小企業的發展要區別其特點，由易到難，由點及面。
4.中小型企業主要是本地企業。
5.中小企業基礎薄弱。正因如此，決定了中小企業的發展方向應該走扶持大企業的道路。目前，中國的中小企業正在與大企業競爭。其實中小企業沒有這樣的實力。
我國中小企業是在改革開放後才開始大規模發展的。多年來，國家政策壹直偏向大企業。因此，中小企業在發展中遇到了很多困難和不公平。
壹是體制不順，多頭管理。中小企業管理部門眾多，政策不壹致甚至相互矛盾，導致中小企業無所適從，真正遇到困難時無人問津，錯失商機。
二是政策不公平，市場無序。多年來，國家壹直在強調發展大企業，大企業在融資、稅收、用地政策等方面有很多優勢。此外，目前市場秩序混亂，假冒偽劣商品橫行，中小企業的產品更容易被假冒，執法部門力量薄弱，中小企業自身沒有力量打擊假冒偽劣。所以從這個角度來說，對中小企業的影響大於對大企業的影響。
第三，融資難，貸款沒辦法。根據對上海200家中小型科技企業的調查，只有3.2%的企業能真正獲得長期貸款。中小企業貸款難主要是銀行為中小企業準備的貸款額度不足；中小企業貸款缺乏足夠的信用擔保；銀行對中小企業指導不夠，銀企之間信用差。
第四，產權不清，缺乏動力。產權不清對中小企業的傷害很大，制約了中小企業的發展，導致中小企業的解體和破產。
談到當前中小企業發展的重點，吳認為必須調整五大關系:
第壹，改革與發展的關系。國有中小企業改革還存在問題，但政府在這方面沒有出臺很多措施。對於壹些效益不景氣的中小企業，很多地方政府采取壹次性全部賣掉的方式。針對這種情況，國家經貿委出臺了兩個文件，對企業出售重組進行了規範，要求抓好資產評估、職工安置、銀行債權三個環節。明年上半年，國家將出臺進壹步深化國有中小企業的意見。
第二，吸納勞動力與科技含量的關系。重點發展中小型科技企業，但不等於放棄傳統的勞動密集型產業。事實上，所有中小企業都應該進壹步提高技術含量。
第三，點與面的關系。要在東方多抓典型，向西方推廣，做到以點帶面。
第四，中央和地方的關系。中小企業是屬於很多地方的，但是中小企業的發展不是單靠地方就能做到的，中央政府也應該給予相應的鼓勵和促進措施。
動詞 （verb的縮寫）中小企業與大企業的關系。國外中小企業不與大企業競爭，而是支持大企業。中小企業和大企業應該是互補的。壹個大企業的繁榮可以帶動壹大批中小企業，大企業要為中小企業提供人才和資金支持。
吳說，只有處理好上述關系，抓住重點，中小企業改革和發展才能事半功倍。
中小企業的發展和改革引起了國家的高度重視。去年國家經貿委成立了中小企業司，還成立了由國家經貿委牽頭，銀行、工商、稅務等部門參加的全國促進中小企業領導小組。圍繞中小企業發展的特點和困難，吳介紹了當前推進中小企業改革和發展的重點工作。
依靠機構改革，統壹認識，理順體制。中小企業的定位不僅要高於大企業的就業容量和就業投資彈性，而且要進壹步促進中小企業的發展，提高中小企業的技術創新能力，調整中小企業的產業結構，明晰中小企業的產權，理順中小企業的體制。
以解決融資難為突破口推動企業技術進步。建立和完善社會化服務體系。針對中小企業融資難的問題，去年銀行加大了對中小企業的資金投入，通過中央和地方財政撥款成立中小企業貸款擔保公司，為中小企業提供信用擔保。目前，28個省市開展了這項工作，70多個城市成立了中小企業信用擔保機構。超過40億元的擔保資金，有望解決400億流動資金貸款。
國家也以解決融資難為突破口，采取有效措施促進中小企業技術進步。除了科技部為科技型中小企業提供的技術創新基金外，國家經貿委還在三個城市設立了中小企業技術創新試驗區，為中小企業技術創新提供孵化器。
建立中介服務機構，完善社會化服務體系。國家開始培育中小企業服務體系，為中小企業提供投融資、服務、擔保、會計、律師、技術和培訓服務。正在建立全國中小企業信息網絡。
鑒於中小企業特別是私營業主的教育、管理和政策水平較低，國家經貿委中小企業培訓司將加強對中小企業經營者的培訓。
以中小企業立法為契機，營造公平競爭的外部環境。《中小企業促進法》目前正在討論中，預計將很快頒布。此外，降低中小企業稅收，停止對中小企業的不合理收費，為中小企業創造公平競爭的外部環境，也為期不遠。
立足加強科學管理，提高中小企業管理水平。日本國家經貿委和通產省共同規劃了中小企業五年發展計劃，其中包括由日本政府出資派遣1000名中國中小企業管理人員赴日學習，日本政府還將向中國提供1000名中小企業顧問，幫助中國中小企業管理人員提高管理水平。在西方，對中小企業實施顧問制度是非常普遍的，我國鎮江市已經推行了這壹制度。
總之，提高自身素質，深化改革，加強管理，提高科技含量，增強創新能力，是中小企業的必然選擇。加快完善促進中小企業發展的制度建設，為中小企業提供公平、公正的競爭環境，是中小企業生存和發展的必然條件。