今天就來說說p2p平臺是怎麽做風險控制的。
1.放款前:指授信審批完成前。風險控制手段主要包括:
1)查詢央行征信(因為我們的資產接入央行系統，方便查詢)，出具數據風險報告，確認是否拒絕；(比如壹年內有三次以上逾期記錄，且逾期時間超過2個月，則直接在本級拒絕。信用支票賬戶，也就是說沒有壹張信用卡消費記錄的人也會被拒絕，因為使用壹張信用卡已經在壹定程度上證明了自己有壹定的資格。)
2)人工核對身份信息、社保記錄、法院執行記錄、資產證明、銀行流水；(收入記錄)
3)手動給自己的親戚朋友或公司同事打電話查詢信息；
4)壹般現金貸公司會接入很多第三方征信數據(非央行，目前現金貸公司還不能像持牌小貸壹樣直接查詢央行系統)，然後對比是否有多次申請，是否有違約記錄，在行業內手動搜索是否有其他公司的貸款記錄；(壹般壹個城市的審批人員的很多信息都可以交換，代替缺失的信用環節)
5)有些公司會偷偷看用戶的通訊錄，通訊錄中的聯系人數量是否合理，是否有通話記錄，通話記錄的頻率是否合理；
6)如果是金額較高的小型企業客戶，需要手動前往企業站點。大致流程如下:首先在反欺詐系統中篩選客戶信息，進行預篩選，然後審批人再次核對客戶的身份信息、收入和工作信息。在多地進行實地考察，嚴格控制借款人的財務狀況、業務規模和還款能力。
風控最重要的環節是嚴格的貸前審核、貸款項目審核、借款人信用審核、借款人資產審核、借款人信用報告審核、借款人資產評估抵押報告審核。
對於借款人提交的必要材料，如銀行流水、信用報告、還款來源證明等。、實地調查、網絡信息調查、電話核實、工作機構調查，通過提交的材料分析借款人的還款能力，並據此確定貸款額度。
2.貸款進行中:即在確認撥款和實際貸款之間。
正統的小額貸款公司壹般都是當面線下簽約。借款人需要攜帶身份證原件和資格證書到現場回答壹些現場審核問題。此外，他們應該親自到現場查看網上銀行或電話銀行(現在流水詐騙太厲害，親自打開網頁或電話監控錄音會更好)。
如果客戶的回答與提交的材料不壹致，尤其是銀行的流水，會被當場拒絕。
3.貸後:即實貸後。
非逾期:還款前1-2天短信電話提醒。
逾期:轉入催收環節。壹般3個月內逾期會自己催，3個月後外包給催收公司。
有不同的催收策略，采取不同的催收策略可以保證普假的風險控制水平。每月跟進，如有危險信號，立即調整信貸政策。在這個行業做的好的，壹般都有自己的催收團隊。車貸公司壹般會在客戶抵押或質押的車輛上安裝GPS跟蹤抵押車輛。
還款保證措施
逾期後，貸款公司將啟動專業法律團隊和催收團隊執法，通過抵押物變現、固定資產查封等合法途徑提供還款擔保。
這些都是壹個正規p2p平臺應該做的事情，但是為什麽會有這麽多逾期和壞賬呢？因為很多p2p平臺風控措施落實不徹底，尤其是小公司、小平臺，沒有那麽多人力去嚴格審核借款人，很多事情流於表面，隨便處理，導致最後逾期、壞賬、資金無法收回、平臺倒閉。
這裏先說壹下車貸平臺的風控優勢，掌中財富平臺，主營車貸業務。相比個人信用貸款，抵押貸款不再單純依靠平臺搭建的個人信用風控模型，而是更多依靠抵押物的估值折扣。真實抵押物比數字評級更實用，借款人的還款能力也在抵押物處得到確認。
目前市場上最重要的是房產抵押和車輛抵押。車輛抵押貸款的優點是，按車輛價格折算的貸款金額小，風險容易分散，貸款期限相對較短。
對於車輛質押的項目，交通工具的屬性決定了車主會盡快贖回汽車，違約成本高，違約率低。
車輛抵押貸款額度壹般控制在汽車估值的70%左右，二手車在40%-50%之間。借款人主動違約，得不償失。
掌財富所有借款人車輛都在車管所進行了備案登記，抵押登記記錄可查，很難造假。
壹旦違約，車輛變現會比房產更快，車輛的短期保值性更強，不容易受短期政策或國際形勢的影響。
隨著技術的發展，平臺對抵押車輛的控制越來越好。除質押車輛將存放在專用停車場外，抵押車輛將安裝GPS並由專人實時監控，以確保抵押資產的安全性和可控性。