(1)間接融資在促進金融體系穩定發展和經濟增長方面具有獨特優勢。從對經濟增長的貢獻來看，間接融資(銀行體系)具有創造貨幣的功能，能夠有效促進經濟增長。因為投資增長是經濟增長的常態，它離不開銀行體系創造貨幣來滿足投資需求，而直接融資只是對現有儲蓄的重組，並不能創造新的貨幣。因此，銀行體系在資金供給方面非常重要。從銀行體系本身來看，由於其龐大的規模和規模經濟，具有開發和利用專業化技術、降低交易成本的能力，在為具有生產性投資機會的人們提供資金和流動性服務方面具有巨大優勢。
從金融市場的運行來看，由於金融市場信息不對稱的存在，逆向選擇和道德風險問題已經成為金融市場正常運行的障礙。銀行體系可以在壹定程度上防範這些風險。因為銀行在識別貸款風險、防範逆向選擇造成的損失方面有豐富的經驗和方法。銀行也有壹定的手段來監控借款人的行為，從而減少道德風險帶來的損失。所以銀行可以在給儲戶提供利息收入或者大量服務的同時，還能盈利。
從以上幾個方面來看，銀行體系在金融市場上開辟了壹個通道，可以有效地將儲蓄資金引入到有生產性投資機會的人手中，對提高實體經濟的效率起到關鍵作用。
(2)銀行部門面臨短期資金和長期使用以及銀企關系過於密切的問題。誠然，銀行體系也有弱點。表現為銀行的資金來源期限普遍較短，而貸款期限通常較長。這種期限的不對稱導致流動性的不對稱，容易使銀行陷入流動性困境，引發系統性風險。
而如果銀行在金融體系中占據主導地位，銀行將對企業產生重大影響。銀行壹旦獲得了企業的重要內部信息，就可以向企業索要租金，企業要支付這筆租金才能獲得資金。同時，在以銀行為主導的金融體系中，銀行與企業的關系往往比較密切，這往往會阻礙企業的創新和成長。
當銀企關系密切時，銀行家往往根據自身利益行事，因此可能被企業收買，或與企業合謀對付其他債權人。而銀行對企業的控制也延伸到了銀行本身。在這種情況下，雖然銀行對企業有控制權，可以充分獲取企業信息，監控企業經營，但銀行和企業必然會聯系在壹起，往往與企業合謀，並可能導致銀行在金融事務上權力過大，風險集中度增加。
從功能上看，現代金融體系包括五個方面:金融監管體系、金融企業體系(組織體系)、金融監管體系、金融市場體系和金融環境體系。
(1)金融調控體系是國家宏觀調控體系的組成部分，包括協調貨幣政策和財政政策，保持貨幣穩定和總量平衡，完善傳導機制，做好統計監測，提高調控水平。也是金融宏觀調控機制，包括利率市場化、利率形成機制、匯率形成機制、資本項目可兌換、支付結算體系，以及金融市場(貨幣、資本、保險)的有機結合。
(2)金融企業體系不僅包括商業銀行、證券公司、保險公司、信托投資公司、金融租賃公司等現代金融企業，還包括中央銀行、國有商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、中小金融機構的重組和改革，各種所有制金融企業的發展，農村信用社等。
(3)金融監管體系(Financial supervision system)包括完善金融風險監測、預警和處置機制，實行市場退出制度，增強監管信息透明度，接受社會監督，處理好監管與支持金融創新的關系，建立監管協調機制(銀行、證券、保險、央行、金融部門)。分業經營分業監管:銀監會、證監會、保監會混業經營的統壹監管。
(4)金融市場體系(資本市場)包括擴大直接融資，建立多層次資本市場體系，完善資本市場結構，豐富資本市場產品，推進風險投資和創業板建設，擴大債券市場，擴大企業債券發行規模，發展機構投資者，完善交易、登記和結算制度，穩步發展期貨市場。
(5)金融環境體系包括建立和完善現代產權制度、完善法人治理結構、建設全國統壹市場和建立和完善社會信用體系。