近年來，金融成為壹個新的出口。有流量的公司紛紛涉足金融，擁有龐大用戶規模的快遞公司也不想錯過金融市場。用戶、倉儲物流、供應鏈業務等信息的海量積累，構成了快遞物流行業涉足金融的優勢。其中，以“快”著稱的順豐是快遞向金融領域拓展的先行者，低調試水了順序支付、倉儲融資、保理融資等多項金融業務。順豐的金融業務從2011開始，現在主要通過順豐金融來開展。官網顯示，順豐金融(由深圳市順
近年來，金融成為壹個新的出口。有流量的公司紛紛涉足金融，擁有龐大用戶規模的快遞公司也不想錯過金融市場。用戶、倉儲物流、供應鏈業務等信息的海量積累，構成了快遞物流行業涉足金融的優勢。其中，以“快”著稱的順豐是快遞向金融領域拓展的先行者，低調試水了順序支付、倉儲融資、保理融資等多項金融業務。順豐的金融業務從2011開始，現在主要通過順豐金融來開展。官網顯示，順豐金融(由深圳市順恒融豐投資有限公司運營)擁有信貸業務、綜合支付、金融科技三大核心業務。最先試水支付業務，獲得多張金融牌照順豐最先試水的是第三方支付業務。公開資料顯示，2011年4月，順豐集團企業發展辦公室成立了支付項目組。同年2月，順豐通過深圳市泰海網絡技術服務有限公司獲得央行頒發的支付業務許可證，並於2015年10月將公司名稱變更為順豐恒通支付有限公司(以下簡稱恒通支付)據順豐恒通官網介紹，順收支付是順豐速運旗下的第三方支付平臺，為互聯網用戶提供網上支付服務。據此前報道，順手App已提供快遞、信用卡還款、分期購物、手機充值、理財等金融服務。此外，還推出了針對順豐三線員工的消費金融產品“順收貸”。目前順收App已經下架，相關業務已經整合到順豐金融App中。2065438+2003年10月，165438+2003年，順豐成立順銀支付事業部，三個月後更名為順銀事業部。2065438年6月至2004年6月，順豐專註於金融信貸業務，先後推出了“順小貸”、“倉單融資”、“保理融資”等金融信貸產品。2065438+2005年3月，順豐金融服務集團正式成立。順豐的金融業務布局也在那時開始加速。目前，除了第三方支付，順豐還拿下了小貸、保理、融資租賃、保險等多個牌照。此外，2065438+2005年5月，順豐與中信信托、網易合資成立深圳中順易金融服務有限公司(以下簡稱中順易)，為場景公司及個人用戶的資金、資產、權益提供登記、托管、結算、風控、增值、信息披露等全流程服務。截止到2018，11，中順易累計交易額突破400億。2065438+2006年9月，順豐控股獲準設立財務公司，為其集團成員辦理融資及融資相關業務。今年5月，深圳銀保監局同意順豐控股集團財務有限公司新增“成員單位產品消費信貸和買方信貸”業務，通過該業務向購買集團成員單位產品的個人消費者發放信貸資金。2065438+2007年8月29日，恒通支付還與中國人民銀行清算中心、財付通、支付寶等44家公司共同出資成立聯網清算有限公司，恒通支付持股1.2%。引入經營性貸款，晉中銀行是貸款人。從順豐金融App來看，主要有快遞服務、生活服務、生活服務三大業務。其中，支付服務包括繳費、轉賬、紅包、順豐支付；生活服務包括順豐速運(電商)、手機充值、分期購買、證券開戶(華泰證券開戶)。在順豐金融的首頁，也有壹個入口，裏面有大量的商業貸款。據介紹，這款產品是針對企業主的，必須是順豐客戶，比如順豐月結客戶，大宗客戶。最高貸款70萬，月利率1.17%-1.71%，最高。據多位用戶反饋，該產品的出借人為晉中銀行。順豐金融客服對此也給予了肯定的回答:“目前晉中銀行合作較多。”據順豐金融客服介紹，該經營性貸款產品於2065438+2008年5月上線。但從用戶論壇來看，直到今年6月才出現了對順豐經營性貸款的集中討論。其發展速度不言而喻。事實上，順豐壹直在嘗試面向C端用戶的消費金融產品，試圖將客戶群從自己的集團系統擴大到外部用戶。除了前述針對順豐員工的“便捷貸”，據媒體報道，2017年，順豐金融還與中國聯通合作打造了個人信貸產品“聯豐貸”，但該項目很快被叫停。但從為客戶經營貸款來看，順豐的消費金融業務主要基於自身業務資源，獲客模式局限性較大，發展速度相對較慢。順豐金融的分期付款購買服務主要由豐修提供。據介紹，豐修(深圳市豐修科技有限公司)成立於2015、10，是順豐金融旗下品牌，主要從事手機維修、手機回收、手機分期。經過測試，我們了解到這項服務只針對順豐員工。客服解釋說，分期購買只能有借款權才能有花錢權(貸款只針對順豐員工)，有花錢權才能分期購買，沒有花錢權只能全款支付。
但今年8月，金融觀察組測試該產品時，也可以使用分期付款，且貸款協議和個人征信查詢中顯示的提供方為順豐旗下的合豐小貸。如今這種產品變化，可能是順豐有意收縮這項業務。理財業務幾經調整，B端金融服務相對完善。理財方面，順豐金融目前只有壹款“順豐賺增值寶”產品，實際上是為鵬華基金提供貨幣基金，七日年化率2.52%。2017年，順豐金融在銷售基金、固定收益、黃金交易所等產品，也因銷售資產管理產品而被批評。如今，這些產品早已銷聲匿跡。順豐金融也已在官網發布兩次公告，稱順豐金融已清退全部股票資產管理業務，未經許可不再從事互聯網資產管理業務；P2P服務從上線到現在壹直沒有開展。雖然順豐金融目前只有壹個貨基，但其催收業務也可能為該產品帶來巨大的資金流。據了解，順豐金融目前在回款方面為商戶提供服務，但回款後需要凍結資金7個自然日。按照客服的說法，商家可以選擇兩種方式，即退款到易賺和銀行卡。比如退款給易賺，快件在正常收件後的下壹個工作日退款給易賺，但從收件次日起凍結付款7個自然日，第八個自然日解凍後才能取款。如果選擇把錢退回銀行卡，第八個自然日直接把錢退回去。兩者相比較，相信大部分商家都會選擇方便賺回錢的方式。客服解釋說7天保留是因為貨到付款購買的商品屬於《消費者權益保護法》關於7天無理由退貨的範圍。不過順豐凍結資金的方式也引起了壹些質疑。某用戶今年6月投訴，165438+10月。資金被凍結7天後，被順豐退還。用戶質疑順豐的擔保業務。此外，今年8月媒體報道中，順豐金融生活服務中有彩票和信用卡服務，目前兩者都已下線。據介紹，點擊彩票業務會跳轉到彩鳳商城，提供商是順豐控股的參股公司順豐彩(深圳)科技發展有限公司。信用卡服務分為三類:網上辦卡、貸款還款、信用卡還款。網上辦卡主要是招商銀行、興業銀行等銀行。借錢還信用卡是壹種信用卡補償服務，合作方是深圳薩摩耶金夫提供的省。在對B端機構的金融服務方面，順豐主要以供應鏈金融為主。據官方介紹，基於自身服務場景，推出倉儲客戶質押貸款、電商平臺商戶融資產品、核心企業供應商融資產品、POS收單、代收代付服務等。，並為金融機構提供了智能地圖、地址反欺詐、關系網絡反欺詐、智能客戶推薦引擎等服務。再加上上述財務公司以及與中信信托、網易合資組建中順易，順豐的B端金融業務相對完善，但目前尚未披露明確的機構合作。整體來看，自2011獲得支付牌照以來，順豐的金融業務發展了近8年，也經歷了從最初嘗試開放到回歸自身體系的壹系列試錯和調整。根據順豐控股2019年半年報，順豐會員數達到2億，月均活躍客戶超過2889萬，月活躍客戶數同比增長23%，從2018年6月的95萬增長到2019年6月的117萬。如此龐大的規模也為順豐的金融業務提供了用戶基礎。另壹方面，完善的上下遊企業和客戶資源也有利於供應鏈金融的發展，但如何利用資源並有效轉化，是順豐金融接下來的難題。