XXX公司有限擔保自正式成立以來，在XXX政府的大力支持下，迅速組建了服務中小企業的隊伍，並積極參與其中。此前，在公司全體員工的共同努力下，XX公司於2009年6月5438+2月31日提供的融資擔保總額為XX億。為了拓展融資平臺，拓展業務領域，公司的服務水平有了很大的提高。下壹階段，我們將制定2010重組後的發展計劃。
第壹部分是行業現狀和市場前景
中小企業是山西省的經濟支柱之壹。據了解，目前，山西省中小企業近9萬家，占全省企業總數的99%以上。全省中小企業占GDP的50%，財政收入的40%，創造和提供了城鄉80%以上的新增就業機會。中小企業在山西省經濟和社會就業中發揮著重要作用，是經濟發展的“助推器”和“蓄水池”。然而，中小企業由於財務不規範、信息不透明、抵押貸款自身的原因，長期以來，成為其發展的“絆腳石”融資瓶頸。調查顯示，中小企業因缺乏有效擔保而拒絕貸款的比例高達23.8%，拒絕貸款的比例高達33.3%，兩者合計占貸款的57.1%。由於中小企業自身和各種因素的影響，貸款成功率不足50%，嚴重影響和制約了中小企業的進壹步發展，難以保證其從銀行融資困難。
中小企業信用擔保業發展現狀
我國中小企業信用擔保機構經過10多年的發展，已經試點發展成為壹個新興的朝陽產業。主要體現在以下幾個方面:
1中小企業信用擔保體系由早期的政府主導向市場主導、政府主導轉變。政府職能的重點是建立補償機制，有效配置信貸資源。政府的政策引導激活了大量的民間資本擔保行業，顯著加快了擔保行業的這壹進程。以市場為導向，私人保安機構逐漸占據市場主導地位。
2、我國中小企業信用擔保機構資本實力雄厚，業務品種創新，專業團隊形成，整體素質穩定。經過10多年的發展，壹些擔保機構發展了自身的資金實力，建設了專業團隊，完善了風險管理機制，逐步形成了品牌優勢。
3、中國中小企業信用擔保機構支持企業效率提高，支持中小企業發展，且社會效益顯著。評估師信任、機構信用長效機制和社會信任。
當然，由於企業在資金實力、管理水平、風控機制、市場等方面發展的不均衡，不同地區不同企業之間存在差異。例如，截至2009年底，發展中城市共有融資性擔保機構4.7家，從業人員657人，註冊資本654.38+0.48億美元。累計9390中小企業擔保金額約59億美元；據不完全統計，2009年全市通過擔保向銀行借款的中小企業有533家，中小企業貸款占全市企業總數的比例僅為1%，這是全市擔保行業發展的迫切需要。
我們的發展狀況
太原民生投資擔保有限公司，註冊資本5600萬元，是太原市政府優質中小企業。公司的宗旨是積極應對國際金融危機的影響。努力解決太原中小企業貸款難、融資貴的問題，促進太原。在中小企業健康發展方面，公司引進了民生銀行和太原分行的先進管理模式，為我省政府和企業開創了先河。目前，公司主支行太原分行、民生銀行“商貸通”業務運行三個月來，取得了滿意的效果，但同時也暴露出壹些問題，主要體現在兩個方面:壹是隊伍建設有待加強，二是制度建設有待完善。這兩個方面的原因是公司剛剛成立，搭建運營體系需要壹定的時間。我相信公司會很快回到正軌。
第二部分
以2010和2010的發展思路，在政府相關部門的大力支持下，民生銀行太原分行將繼續加強合作，形成更加穩固的太原中小企業創新服務中心和縣域服務中心深度合作，探索建立綠色通道，為中小企業提供融資擔保，加強團隊和制度建設，嚴控經營風險，建立企業品牌戰略合作關系。在此基礎上，逐步完善功能，理順體制，規範運作，多元化發展，有計劃地增加投資，積極創造上市條件。具體目標和計劃如下:
業務發展
(壹)業務結構的總體結構
擔保業務、投資業務和其他業務
()的經營理念和發展目標
1，擔保業務
繼續對接民生銀行太原分行“商貸通”產品，積極爭取太原分行和民生銀行的授信額度，註冊資金5600萬元不夠。目標任務= 5600×10次= 560萬元。
投資業務
遵循安全穩定的原則，短期投資，逐步擴大到長期投資。長期投資，主要通過政府主導的項目和太原市政府信息的短期投資，確保支持商業平臺、太原分行、民生銀行進行短期借貸、過橋貸款、委托投資等服務；選擇適合本公司參與的項目，並積極尋求實現。由於擔保業務，需要擔保的銀行存款和資金存入賬戶的投資業務，計算為客戶對我公司的存款，占比5%，即56000×5% = 28億元。除去租金和裝修、購買固定資產等壹次性投資費用，並保證正常運營，可供投資的金額約為2000萬美元。80%的業務在企業層面，而剩下的20%分配給業務中心。
3.其他業務
其他業務包括存款利率和衍生服務收入。
(三)利潤預計年營業利潤
(1)擔保業務
3%統壹稅率計算擔保業務收入= 56000× 3% = 168萬元。
(2)投資業務
按預期年收益率15% = 2000×15% = 300萬元計算的擔保業務收入。其他事務
(3)保證金利息= 5600×2.25% = 1.26億元。
3 = 1680+300+126 = 21.06萬億元
年度運營費用
(1)出租
辦公室尚未確定，租賃業務量暫定為654.38+0萬元/年。
(2)裝修費用
業務領域？考慮裝修成本2200平米，500元/平米，裝修成本= 2200×500 = 165438+萬元。按照10年攤銷，每年攤銷費用為11萬美元。
(3)員工福利
員工人數為24人。根據業務發展，預計需要增加兩個部門，增加員工11人。員工年滿35歲，人均月薪4000元，加上業務提成、福利、保險，每年員工薪酬387萬元(其中:工資= 35× 0.4× 10)績效提成1680×8% = 65438+3500萬元，保險= 168× 30% = 50萬元，住房公積金= 65438
(4)固定資產折舊
包括系統開發、車輛、電腦、打印機、復印機、辦公家具等固定資產，預計654.38美元+0.3萬，攤銷，五年平均每年折舊費用約26萬元。
(5)辦公費用
辦公用品、業務招待費、車輛使用費、差旅費、法律咨詢費、財務咨詢費、通訊費、培訓費約6543.8美元+0.2億元。
(6)董事會津貼50-65438元+65438元+0-20萬元，項目評審費。
(七)風險準備金
0.5%風險準備金560億元，風險準備金擔保金額= 5.6萬×0.5% = 280萬美元。
(8)未到期
& gt1680×30% = 504萬美元責任準備金
(九)營業稅金及附加
2106x5.625% =超過118萬。
費用、支出、稅金，* * *約為1576萬元。
總利潤
利潤額=收入-成本= 2106到1576 = 520萬。
凈利潤= 520×(1-25%)= 390萬。
資本回報率= 390/5006 = 7%
其次，他們應該增加投資計劃。
2010，公司擬增資拓展安全功能。具體方式是以中小交感質進壹步吸收企業和自然人的信用狀況。兩個股東民生銀行推薦聯系客戶，我們公司篩選。今年計劃資金增加到200萬。
目標，以促進該計劃在2010大力推廣的措施。
目標推廣計劃
今年三季度，民生銀行太原分行的“商貸通”業務，各分行推薦給我們公司的量業務應該是持續穩定的，但是中小企業模式今年年初要少很多錢到年底。根據這壹原則，對公司季度新聞中心的年度任務指標進行了分解，如下表所示:
金額單位:萬元
季度任務
全年營業單位，第壹季度
第二季度、第三季度和第四季度合計3000 3500 3500 4000
中心3000 3500 3500 4000 14000 14000。
四個中心中的三個，兩個中心3000 3500 3500 4000 14000 br/> 3000 3500 3500 4000 14000
12000
14000
14000
16000 56000
在此基礎上，根據公司需求的統籌安排，各業務中心完成凈投資收益654.38+0.5萬美元，占公司總投資收益的20%。
二、目標措施
加強企業硬件建設
(1)規劃建設的現代化辦公空間
目前我有* * *八個部門，壹個工作人員22人，* * *八臺不同配置的電腦(只有三臺電腦聯網)，很多部門，很多人擠在壹個辦公室，容易造成人員互動，效率低下，遠不能滿足業務需求，對外形象差，不利於長遠發展。2010年，公司計劃建設建築面積2200平方米，以滿足業務發展階段對現代化辦公空間和壹系列辦公設備的需求。
(2)解決交通問題
商務中心前臺，外出頻率需要提前調研落實，崗位監督等工作，中後臺部門跑腿。目前公司有沒有購買車輛可以暫時解決這個問題，但是不利於公司的長遠發展。2010年，公司將根據業務發展需要采購壹定數量的汽車，並制定相應的管理辦法。
2、加強公司的軟件建設
(1)加強團隊建設。
壹、團隊建設的方向
指導思想是國內壹流企業，公司成立，公司計劃任務指標達到保障目的，建立壹支勇於探索、敢於創新、業務精通、服務高效、精神拼搏、誠實守信的高素質專業團隊，在讓政府、銀行、股東滿意的基礎上充分體現自身價值。
b公司組織
見企業組織機構圖。不同的是增加了風險管理部和法務崗位。
c、設置
？總經理的機構職責和工作
執行董事會決議，主持公司全面工作，保證經營目標的實現，組織指導公司的日常經營管理，建立健全公司統壹高效的組織體系和工作體系，完善財務管理制度，嚴格執行財經紀律，確保資產保值增值；加強企業文化建設，處理好與社會和公眾的關系，樹立良好的社會形象。
戰略規劃委員會(2)
探索重大發展戰略，研究公司綜合配置社會資源，規劃重大項目和市場發展計劃，負責產品設計、工程風險分析，為公司發展提供建議和指導，提供咨詢和業務規劃、投資和業務運營。
風險評估委員會(2)
研究風險控制措施，包括業務評估。
？管理部門的職責(3)
合作和協調的專業準備公司的發展戰略和規劃；公司的推廣策劃與管理，公司內外的協調，人力資源，後勤日常事務，公司的管理，安全，商務文件管理等行政事務。責任
？財政部(2)
日常會計、財務管理、資本運營和預算管理。
(5)風險管理部BR />發展公司的業務管理、實務和風險控制系統；信用評級公司的業務；對公司業務進行專業審計，對公司業務進行風險評估，負責制定相關法律，審計負責反擔保措施的實施；負責訴訟和仲裁權利的法律事務；負責業務監督和保險。
擔保業務單元(20分為四個業務中心，每個中心有5個工作準備)
擔保業務負責受理、調查、咨詢客戶受理的擔保業務，簽訂相關合同，進行後續保險調查。
按照上面部署，我缺這兩個機構的戰略規劃委員會和風險評估委員會，風險管理部，業務中心，6個業務人員，不同部門，保證2010年目標任務的順利完成，我會根據社會整體的工作要求公開招聘工作人員。
(2)加強制度建設。
科學的業務流程。
科學的業務流程，為了實現有效的流程控制，不同的部門，不同的業務人員互相監督，* * *抵禦風險，分清責任，可以進壹步提高我們的工作效率。有條件的可以采用科技手段網絡化辦公設計模式，通過網絡系統分步完成項目(報告)的受理、調研、編制、審核、審批、歸檔等過程；
建立科學的風險評估體系...../& gt；擔保行業。工作的風險更高，而不是利潤的比例，這就要求我們的薪酬率必須降到很低的水平，否則很難生存。建立量化評估和風險評估體系，可以降低企業應用的安全風險，減少人為失誤。公司風險評估體系風險管理部在公司內部采用內部和外部相結合的方法，根據有關規定采用科學的計算方法，衡量公司外部有資質的評級機構的配合情況，完成對客戶的風險評估。
c、加強反擔保程序的設計能力。
在總結前期的基礎上，組織相關專家制定合法、有效、可行的反擔保，明確相關實施辦法。反擔保方案的策劃，力爭達到業務經理，並對每個項目相應的反擔保措施的風險進行客戶可接受的操作、控制和處理；
d、建立安全監督機制後
對承保業務質量進行分類，制定不同的策略，不同的分類結果，不同的方法，保證每壹筆擔保都不會出現壞賬、呆壞賬、壞賬，即使在危險的情況下，也要盡力減少損失，並動態監督反擔保方案的實施，防止其流於形式。
e、建立科學系統的人事管理
包括招聘、聘用、激勵、獎懲、責任、承諾、業務考核等科學的人事管理制度，最大限度地發揮員工的潛力，將人員和風險控制在壹定的框架內，調動積極性，加強管理。
目前公司已完成系統的建立並投入試運行。2010在以往經驗的基礎上，上述系統將更加完善，提供更好的業務服務，控制風險。
(3)加強公司品牌建設2010。
註重企業形象和公眾與公眾的關系，逐步塑造核心企業形象和民生保障品牌。具體的宣傳手段，包括:
壹個偶然的機會，利用各種會議、研討會、培訓班等活動，在行業內宣傳、提高民生保障，擴大影響力。
b、借助新聞媒體，以各種方式刊登宣傳文章，宣傳擔保服務企業形象，引進擔保投資機構，開展多種形式的宣傳教育合作活動，營造良好的輿論影響。
c、根據擔保業務的類型，印制企業形象宣傳冊、宣傳彩頁和視頻，印制宣傳單，分發給目標用戶群體、銀行、房地產商、商品貿易商、中介機構，匯編成冊，交公司。
d、需要及時召開新聞發布會，在報刊雜誌上報道，並繼續從事這項工作的負責人。
3.完成定期業務評估，發現問題，確定解決方案，確保今年任務目標的順利完成。
在發展規劃建議的基礎上，總結了以前的工作，比較壹致的目標和壹定的指導意義。對於下壹階段的工作，希望公司各部門成員在認真了解和控制經營風險的基礎上，努力提前完成任務指標。