中國工商銀行股份有限公司(以下簡稱中國工商銀行)在國內市場地位領先，客戶基礎優質，業務結構多元化，創新能力和市場競爭力強，品牌價值卓越。
2005年，中國工商銀行股份制改革取得豐碩成果。4月21日，國家正式批準中國工商銀行實施股份制改革，出資15億美元。隨後，中國工商銀行順利完成了財務重組和國際審計。2005年6月28日，中國工商銀行由國有獨資商業銀行改制為股份有限公司，正式更名為“中國工商銀行股份有限公司”，註冊資本為人民幣2480億元，全部資本均分為等額股份，共計2480億股，每股面值為人民幣1元，財政部和匯金公司各持有人民幣1元。
經過財務重組、發行長期次級債券、優化資產組合，中國工商銀行資本實力顯著增強，資本充足率水平大幅提升。2005年末資本凈額為311.844億元，加權風險資產凈額為31.52億元，核心資本充足率為8.11%，資本充足率為9.89%。資產質量顯著提高。
2006年6月27日，中國工商銀行與高盛集團、安聯集團、美國運通公司三家境外戰略投資者簽署戰略投資與合作協議，投資額37.82億美元。2006年6月19日，工商銀行與全國社會保障基金理事會簽署戰略投資合作協議，社保基金將通過購買工商銀行新發行股份的方式投資18028億元。工行多元化的股權結構已經形成。
壹、實力雄厚
2005年，中國工商銀行經營狀況良好，資金實力大幅增強，資產質量顯著提高。截至年末，中國工商銀行已通過164家境內機構、106家境外分支機構和遍布全球的165家代理行，為約250萬公司客戶和超過654.38+0.1.1.5億個人客戶提供了領先的信息技術和電子網絡。
2005年末，中國工商銀行總資產64546543.88億元，各項貸款32896億元，各項存款56605億元，實現營業凈收入6543854.38億元，利息凈收入6543.88億元。資產和資本利潤率分別達到0.59%和13.3%。成本收入比40.71%，達到國際銀行業先進水平。
2005年，工行大力發展中間業務和資金業務，實現非利息收入126.93億元，同比增加1765.438+09億元。其中手續費凈收入654.38+00.546億元，主要是電子銀行、投行、銀行卡、資產托管等業務大幅增長40%以上。
2005年末，工行信貸資產占總資產的比重為49.7%，首次低於50%，出現根本性變化。信貸投放保持適度增長，各項貸款余額達到32895.53億元。非信貸資產32482.45億元，占總資產的50.3%。債券投資主要投資於央行票據、政策性金融債和國債。負債總額為665438+96625萬元，其中各項存款余額為5660462萬元。
隨著信貸風險管控的加強，新增貸款保持了較高的質量。此外，2005年金融重組剝離不良貸款6350.02億元，不良貸款大幅下降。不良貸款余額654.38+0.5441.7億元，不良貸款率降至4.69%。
中國工商銀行的經營業績舉世矚目。自1999以來，中國工商銀行每年都入選《財富》世界500強，多次被Euromoney、Banker、Global Finance、Asian Currency、Financial Asia評選為“中國最佳銀行”、“中國最佳地方銀行”、“中國最佳內地商業銀行”，並被國內媒體連續評為。2005年，標準普爾評級公司連續兩次上調工行信用評級。2006年7月，穆迪評級公司將工行綜合財務實力評級展望由穩定上調至正面。
第二，業務多元化
1.公司業務
中國工商銀行經營著中國最大的公司銀行業務，支持了許多基本建設、基礎產業、重大項目、重點企業和中小企業的發展。2005年，中國工商銀行積極構建統壹營銷平臺和分級營銷體系，繼續著力加強石油石化、電力、電信、公路、鐵路、民航、港口等重點基礎行業和基礎設施領域的營銷；適當有區別地增加對城市基礎設施、高新技術開發區建設、房地產等行業的貸款；有選擇地增加對現代制造業、現代物流、環保、新服務業、文化產業、醫療衛生等新興產業的信貸投放，積極拓展跨國公司和中小企業信貸市場，不斷優化行業結構和客戶結構。在鞏固和發揮傳統業務優勢的同時，大力拓展現金管理、投資銀行、資產托管、各類財富管理等高成長、高技術含量、高附加值的新興中間業務，發展銀團貸款、財務顧問、結構化融資、綜合金融服務等高端業務，使產品結構和收入結構日趨合理。
2005年末，企業存款余額25438億元，企業貸款余額27622億元，主要集中在中長期貸款和票據融資。新增過橋貸款、備用貸款、內保貸款等服務。國內銀團貸款余額723億元。
工行與境內外12家保險公司簽署全面合作協議，與140多家證券期貨公司簽署各類合作協議，與45家境內銀行機構正式建立代理行關系，支付結算代理業務和代理清算業務規模持續擴大；“銀管通”、“英才通”、“網上英才通”、“迎稅通”等系統不斷完善。
2005年，工商銀行繼續鞏固其最大人民幣結算銀行的地位。人民幣結算量為185萬億元。推出“財智賬戶”品牌，整合服務，提升品牌價值。年末現金管理客戶總數達到65，438+07，663。
全年實現投行業務收入20，654.38+08萬元，首批短期融資券獲得主承銷商資格，成功發行3只融資券。中國工商銀行擔任財務顧問的張裕集團股權轉讓項目被中華全國工商業聯合會M&A協會、全球M&A研究中心和中國M&A交易網評為“2005年中國M&A十大事件”。
截至2005年底，托管資產2132億元，托管業務收入2.63億元。證券投資基金托管繼續保持領先優勢，保險資產托管、企業年金托管、QFII等其他托管業務繼續推進，證券化托管率先開通。在國內托管銀行中率先通過SAS70國際內控審計認證，並於2005年分別被《全球托管人》雜誌和《財資》雜誌授予“中國最佳托管銀行”稱號。
全年共發放委托貸款430億元；代理國家開發銀行監管貸款和資金結算321億元，代理中國進出口銀行出口賣方信貸業務和結算業務1.37億元。
資金結算，代理上海黃金交易所(以下簡稱“金交所”)128家會員單位中的85家，清算金額542億元，居金交所資金結算首位；黃金代客130，黃金29噸，鉑金3.2噸。
首批獲得企業年金基金賬戶管理人和托管人資格，是國有商業銀行中唯壹獲得兩項業務資格的機構。截至2005年底，管理個人賬戶29.6萬個，托管年金基金43億元。
中國工商銀行、瑞士瑞信銀行和中國遠洋運輸集團合資成立工銀瑞士瑞信銀行基金管理有限公司，邁出了多元化經營的新步伐。
2.個人業務
工商銀行個人金融業務位居國內第壹，構建了以個人結算、銀行卡業務和個人理財產品為主的個人中間業務體系，擁有最大的理財客戶規模和銀行卡客戶群。2005年，工行在居民儲蓄、個人貸款、個人中間業務、銀行卡等多項零售金融業務中繼續保持領先地位。，客戶結構持續優化，網點綜合競爭力和多渠道綜合應用水平顯著提升。連續第三年被《亞洲銀行家》雜誌授予“中國最佳國有零售銀行”稱號。
2005年末，儲蓄存款余額31166億元，個人貸款余額5274億元，其中個人住房貸款余額4593億元，個人貸款余額繼續居同業首位。
2005年個人手續費凈收入59.93億元，占總手續費凈收入的56.8%。個人結算、銀行卡業務和個人金融產品銷售構成了個人中間業務收入的主要來源。針對高端個人銀行客戶，推出短信賬單、理財課堂、銀行管家服務等新功能新服務。年末“理財賬戶”客戶總數達到65，438+0.88萬戶，同比增長565，438+0.6%。主要代理業務領域繼續保持行業領先地位，憑證式國債代理銷售占比365，438+0.2%，成為最大經銷商，開放式基金707億元，保險產品保費322億元。
年末銀行卡發卡總量14522萬張，銀行卡消費總額2410億元。銀行卡業務收入23.46億元。開發基於芯片的EMV多功能信用卡，信用卡的安全性將進壹步提高。
3.國庫業務
中國工商銀行活躍於資本市場，積極參與銀行間市場資本運作、票據市場資本運作、債券市場資本運作和外幣資本運作。
2005年，工商銀行率先獲得企業短期融資券主承銷商資格，辦理了市場首筆債券遠期交易，推出了“工銀債市場通”企業人民幣理財產品，發行了首期350億元次級債券。
全年通過銀行間市場回購和拆借共募集資金16，1，31億元，融入資金1，400億元。央行票據交易量666543.8+09億元，現券年交易量1886億元。
2005年，票據融資交易額首次突破萬億元，達到1，007.6億元，票據貼現余額3928億元，占各項貸款余額的1，654.38+0.9%。票據貼現利息收入90.45億元。
全年債券投資利息收入440.84億元，債券投資交易利差收入4.29億元。
4.電子銀行業務
中國工商銀行擁有由自助銀行、電話銀行、手機銀行、網上銀行組成的立體化電子銀行服務體系。網銀個人客戶、公司客戶、電話銀行個人客戶均居行業第壹。作為國內最大的電子金融服務提供商，2005年電子銀行交易規模達46.8萬億元，占比26%，業務收入421億元，同比增長79.1%。中國工商銀行超過四分之壹的業務是通過非櫃臺渠道辦理的。
中國工商銀行是中國最大的電子商務在線支付服務提供商。2005年，推出了網上銀行專業版、銀企互聯、通用支付等壹批新產品，以及“工銀金融E-Pass”、“u盾”證書等品牌，實現了網上銀行賬戶的異地統壹管理。全年網銀交易規模42.2萬億元，個人客戶和公司客戶數量分別達到1486和32萬。電子商務網上支付年交易額達到116億元，比上年增長1倍，連續第三年獲得美國《環球金融》雜誌評選的“中國最佳個人網上銀行”和國內網上銀行評選的多項獎項。
電話銀行率先推出電話銀行全國異地漫遊服務和中國香港與內地互動漫遊服務，建立了南、北兩大電話銀行托管系統，將全行電話銀行綜合業務範圍擴大至26家。
截至2005年末，中國工商銀行擁有自動取款機18270臺，自助銀行1473家。全年通過自助銀行網絡完成交易1.41億筆，交易總金額1.3.4億元。
5.國際商業
中國工商銀行不斷推進跨國經營，加快建立本外幣、境內外業務均衡協調發展的格局，為越來越多的企業進入國際市場提供信貸和融資服務。
截至2005年末，外幣資產總額為61.2億美元，境外分支機構稅前利潤總額為1.8億美元。年末各項外幣存款余額2965438億美元。外幣貸款凈額為2965，438億美元。建立國際結算單證中心。2001年國際結算業務2928億美元。
2005年客戶外匯資金交易額為6543.8+0432億美元，其中結售匯6543.8+052億美元，代客外匯交易304億美元，代客理財和風險管理76億美元。首批獲得銀行間外匯市場做市商資格。
截至2005年底，中國工商銀行已與14個國家和地區的1，165家銀行建立了代理行關系，在全球主要金融中心設有106家分行和控股銀行。
中國工商銀行(亞洲)有限公司(簡稱“工銀亞洲”)年末總資產為65，438+0，65，438+054億港元；實現稅前利潤6543.8+02億港元；基本每股收益0.965438港元+0；普通股年平均收益率為11%，平均資產收益率為0.9%。資本充足率15.7%，不良貸款率0.9%。2005年6月5日至10月，工銀亞洲宣布完成與華平銀行的整合。
第三，先進的技術
數據集中工程、全功能銀行系統和數據倉庫三大科技工程是工行打造國際先進金融信息科技平臺的基礎。5438年6月+2002年10月完成的數據集中工程，是我國金融系統數據集中的壹個創舉。項目建成後，全行所有業務數據集中在北京和上海兩個數據中心，保證了業務處理的高效性和穩定性。
2005年，工行以加強客戶服務和經營管理信息化為重點，實施了數據集中、數據中心整合等壹系列項目，推進和優化了全功能銀行系統，成為國內首家完成全行數據和信息集約化處理、擁有統壹、標準、規範的核心業務應用平臺的大型商業銀行。
通過先進的信息技術引領金融服務產品的持續創新。成功開發並投產公司及個人客戶信貸管理系統，成為中國首家擁有自動信貸控制系統的銀行。自主研發個人理財、國際結算、外匯匯款等優勢產品，不斷完善現金管理、銀行卡等高端業務系統。不斷優化網上銀行、電話銀行、手機銀行等自助渠道。中國工商銀行* * *向國家知識產權局提交了33項專利申請，USBKEY數字證書等9個項目被國家知識產權局授予實用新型專利。
第四，管理規範
1，公司治理
中國工商銀行對法人授權的商業銀行實行統壹的業務管理制度。總行是全行的業務管理中心、資金調度中心和領導指揮中心，擁有全行法人財產權，對全行經營的效率、安全和流動性負責。全行實行“壹級管理、兩級監控”的管理模式，在授權、授信管理的基礎上，建立了現代商業銀行的風險、資本、信用、內控、人力資源等管理制度。
通過2005年的股份制改革，公司治理結構進壹步完善。按照“三會分離、三權分立、有效制約、協調發展”的原則，設立股東會、董事會、監事會，聘任高級管理人員。股東大會、董事會、監事會和高級管理層獨立運作、密切配合、相互制衡、有效監督的現代商業銀行公司治理機制不斷強化，企業風險管理和內部控制能力進壹步加強。
2.風險管理
中國工商銀行擁有國內領先的風險控制能力。在風險管理委員會的領導下，將包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險在內的全面風險管理貫穿於風險識別、計量、監測、控制、處置和補償的全過程。2005年風險控制的重要措施包括:
信用風險管理。明確企業客戶積極進入行業、適度進入行業、限制行業；建立大型貸款人風險監控體系和長效機制，建立重點客戶名單和風險應急機制；推動信貸業務區域結構的戰略性調整；對小企業實行不同於大客戶的信貸政策；實施與國際接軌的客戶融資風險總量控制。針對個人客戶的信用風險，開發了個人信用管理系統(PCM2003系統)，通過電子系統記錄流程中各崗位的經營管理行為。建立消費信貸審批中心，制定統壹的個人客戶信貸制度和管理辦法。
流動性風險管理。引入國際通行的流動性風險計量模型，設計適合我行的風險計量方法和標準。
市場風險管理。建立了貸款定價模型和利率核心指標，起草了《利率風險管理暫行辦法》。獲得雜項貨幣小額外幣存款的利率權限；在臺灣設立外匯基金業務；成為年底銀行間外匯市場做市商。
操作風險和內部控制。2005年，操作風險管理委員會成立，初步建立了操作風險監控指標體系和操作風險管理報告體系。制定《中國工商銀行內部控制制度》和《中國工商銀行內部控制體系建設五年規劃》；重新設計和優化公司和個人信貸業務的操作流程；反洗錢電子監控系統建成並投入使用。
動詞 （verb的縮寫）基本信息和業務範圍
中國工商銀行註冊地址為中國北京復興門內大街55號，法定代表人為姜建清。
中國工商銀行的業務範圍包括:
負債業務:人民幣儲蓄；外幣儲蓄；儲蓄旅行支票；外匯貸款；銀行間人民幣和外匯借款；發行金融債券等。；
資產業務:短期、中期和長期人民幣及外匯流動資金貸款和固定資產貸款；外匯轉貸款；住房開發貸款；有特殊用途的貸款；消費貸款(汽車消費貸款；耐用消費品個人大額貸款；個人住房貸款)；委托貸款和專項貸款；票據貼現；國債和政策性金融債券認購業務；銀行間人民幣和外匯拆借；項目貸款評估和信用評級；
中間業務:人民幣現金結算和轉賬結算；國際結算；代理業務(代收代付；代理公司債券、股票、國庫券及其他證券的發行、清算、贖回和托管；黃金現貨交易、交易清算、實物交割、黃金租賃、黃金項目融資；黃金清算交易；企業年金業務；代理發行金融債券；代理保險；代理保管有價證券和貴重物品；租壹個保險箱；代理政策性金融業務或其他金融機構等。);人民幣和外匯銀行卡業務；信息咨詢業務(信用調查；資產評估；金融信息咨詢；行業信息網絡服務；開人民幣存款證明)；外匯中間業務(進口信用證；導入集合；匯款匯款；前來領證的通知；談判；收藏；匯款；外匯結算；出售外匯；旅行支票；代表客戶進行外匯交易；外匯票據的承兌和貼現；外匯擔保；外匯存款證明；代理發行股票以外的外幣證券；代理買賣股票以外的外幣有價證券；外幣兌換；為使用國際金融組織貸款的項目開立流動資金賬戶)；融資和履約擔保業務；商業銀行業務(融資顧問和銀團貸款安排；企業財務顧問；企業境外上市)；個人金融服務；投資基金的管理、托管和銷售；其他委托和受托資產管理；企業信用評級等中介業務等。