工程機械按揭付款和融資租賃哪個更方便？

其實最大的區別就是使用過程中的所有權轉移問題。個人認為融資租賃比抵押貸款更實用。融資租賃可以自由決定是在物業到期時擁有物業，還是在使用期間提前終止租賃。但是，房貸比較麻煩。如果預期發生變化，企業需要終止項目或者退出運營，那麽麻煩就來了。選擇終止還款或抵押再融資可能對公司或企業的生產經營和聲譽產生影響。當然，房貸可能比利率還款更有優勢。融資租賃是指出租人以融資為目的，購買承租人選定的租賃物，然後以收取租金為條件，將租賃物長期出租給承租人。融資租賃的基本特征是:第壹，承租人選擇要租賃的投資對象，出租人支付費用。第二，承租人無權以返還租賃物為條件提前解除合同。第三，中長期租賃。所有融資租賃交易的絕對期限都在壹年以上。第四，融資租賃是三方兩個合同，即承租人、出租人和供應商、貿易合同和融資租賃合同。融資租賃正在成為壹種新型的投融資機制。經過多年的發展，已經從最基本的直購融資租賃發展到分融資租賃、售後租回融資租賃、委托融資租賃、項目融資租賃、銷售型租賃等多種形式。目前開展工程機械設備融資租賃的公司主要有兩類:壹類是以制造商為主要股東的制造商租賃公司，另壹類是以獨立投資者為主要股東的資本租賃公司。因為前者對行業非常熟悉，屬於專業的租賃公司，經營操作相對簡單，是工程機械租賃的主力軍。後者屬於綜合性租賃公司，對行業不熟悉，經營操作流程相對復雜。因為融資租賃對於很多人來說是壹個新名詞，不了解其內涵，被華麗的外表所迷惑。其實工程機械的融資租賃很簡單。它是信用銷售的工具。本質上就是廠商在銷售時提供金融服務，讓資金不足的企業率先使用設備，然後用創造的利潤分期購買租賃物品的所有權(每期支付租金)。融資租賃的概念很簡單。為什麽很難溝通？就是因為這個新生事物被誤解了，融資租賃是變相貸款。所以總是糾結於利率。似乎承租人在租賃期間取得了標的物的所有權。無論哪種租賃，本質上都是在約定的時間內，通過支付租金來使用他人的資產。租賃物品必須由租賃公司購買後才能租賃。購買融資租賃物品的權利屬於租賃企業。但價格不能由承租人壹人決定，出租人有壹票否決權。交易方的每個人都應該知道，我們是租賃，不是借貸。其次，要了解租賃公司對潛在租賃企業有什麽要求，讓企業知道自己是否有條件使用租賃物品。首先，讓租賃公司了解企業的基本情況，法律主體資格和經營狀況；其次是項目的盈利能力和資金回收的保證；三是租賃企業對租賃物品使用的保障實力。工程機械融資租賃的特點是:承租人多為個體戶，需要有足夠的財產作為無限連帶責任擔保，以保證租金的償還；第四，要有30%左右的租賃保證金，租賃公司不會給沒錢的企業做融資租賃。融資租賃給企業帶來的好處越來越被認可，很多企業聲稱要對工程機械進行融資租賃。但在實踐中，由於出租人、承租人和供應商之間的誤解，很難溝通和操作。阻礙工程機械領域融資租賃發展的原因是什麽？因為“融資”“租賃”這兩個字，有人把它當成貸款，有人把它當成租賃。其實是融資租賃，既不是貸款，也不是傳統意義上的租賃。融資租賃中的誤區主要有以下幾點:1。潛在的承租人和供應商來與租賃公司談利率。好像租賃公司是銀行或者ATM。第壹，忘了去租賃公司融資之前是無法從銀行貸款的；第二，不知道租賃公司提供的是租賃物品，不是資金。承租人不知道談什麽利率。對事物產生興趣是不可能的。第三是銀行審查嚴格，效率低，機會成本高。租賃公司審查不嚴，效率高，機會成本低。其實租賃公司也不是傻子。他們的要求並不比銀行低，只是側重的角度不同，給人的錯覺。如果潛在的承租人沒有意識到這壹點，它肯定會遇到障礙。第二，把租賃保證金和抵押貸款混為壹談。為了控制風險，租賃公司以融資租賃方式將設備租賃給承租人時，需要承租人提供保證金。通常承租人認為這是抵押貸款的押金。其實在法律上有完全不同的含義。租賃保證金是償還租金的擔保。壹旦承租人無力償還租金，租賃公司有權用租賃保證金替代到期租金，再向承租人追償支付租賃後期租金。承租人永遠不能在租約到期前獲得該物品的所有權。按揭中的首付款是購買設備的壹部分預付款，從法律的角度來說，取得了物的壹部分所有權。這也是“(車貸)”的風險遠大於(融資)租賃的壹個原因。這也是銀行停止車貸後，人們把目光投向租賃的重要原因。正是由於融資租賃中租賃物所有權和使用權的分離，解決了中小企業融資難的問題。這將是未來工程機械投融資領域的主流發展方向。第三，由於融資租賃不是貸款，在設備閑置時，承租人不必向租賃公司支付租金。為什麽不先把租賃的物品還給租賃公司？其實並不是。融資租賃中，租賃物由承租人選擇，出租人購買只是為了租賃。出租人的目的不是主動選擇購買設備然後租賃。所以融資租賃通常是不可撤銷的。融資租賃更像是分期付款，只不過在付完所有租金後，所有權才能轉移給承租人。但這不影響承租人的使用、收益和折舊。因此，承租人不能隨時解除合同或續簽合同。四、通常認為融資租賃的成本高於貸款。因為租賃公司的資金來源是銀行的貸款，勢必會增加壹個融資環節的成本。從表面上看，這是不爭的現實。但事實未必如此。壹是融資租賃在稅收上具有縮短折舊年限的功能，可以幫助企業減少所得稅支出；二次貸款的機會成本遠高於融資租賃，壹般人很容易忽略。第三，按照現行政策，銀行貸款利率不封頂。企業從銀行獲得的實際利率不壹定比租賃公司從銀行獲得的利率低。綜合成本考慮，融資租賃的成本不壹定比貸款高。五、融資租賃是為設備制造商的銷售提供金融服務。這沒有錯，但租賃公司這麽做的主要原因是需要壹個安全、可移動、可盈利的資金運營平臺。那麽廠商在尋求融資租賃公司提供服務時，首先要考慮是否能滿足租賃公司的基本要求。融資租賃的壹個特點是，出租人不僅掌握應收租金的債權，而且掌握租賃物的物權。物權是債權的保障，租賃公司關註的是租賃物在經營過程中的風險控制能力和回收後的處置能力。而這些只能由租賃物品的制造商提供。如果妳的設備不具備這些功能，則視為不適合融資租賃的設備類別。租賃公司服務的產品大多具備以下條件:壹是控制租賃物的運行。比如，有的設備廠家為流動頻繁的工程機械設備安裝了GPS，可以隨時定位、停車；二是提供壹部分賬期，租賃公司承擔風險；三是為對象提供翻新和回購保障。六、向中小企業提供融資租賃風險太大。融資租賃就是通過融化東西來達到融資的目的。因此，被租賃企業永遠拿不到錢，而是要向出租方支付租金。這樣就控制了資金隨機流動的風險。其次，融資租賃要收取30%以上的保證金，同時保留100%的產權。壹旦出現問題，損失最大的是承租人。而且對於中小企業的租賃項目，出租人壹般要求承租人的法定代表人以家庭財產、車輛等可以隨時變現的有價值資產作為連帶責任的抵押。壹旦出現問題，承租人將血本無歸，杜絕惡意違約行為。最後壹點，貸款資金不能投保，而租賃物可以由出租人為受益人投保。如遇外傷，保險公司會先賠付給租賃公司。對於投資人來說，在好項目競爭激烈的時候，融資租賃公司是壹個很好的資金批發市場。七、妳要錢，銀行找不到融資租賃公司。千萬不要把融資租賃公司當成大老板或者銀行家。不要空手套白狼，把融資租賃公司當成資金運作的二手販子。融資租賃屬於服務貿易，融資租賃公司更多的功能是作為整合社會資源的資產管理公司。不要看融資租賃公司的資本。他們用於租賃的資金必須在資本市場上找到。否則，可持續發展是不可能的。所以租賃公司對潛在租賃公司和供應商的要求更多是出於投資人的考慮。如果沒有這壹點，他們將失去資金來源和為租戶和制造商提供服務的機會。融資租賃談判中，出租人關心潛在承租人什麽？融資租賃公司不是慈善機構。為企業提供融資租賃服務，首先要關註企業的合法經營。尤其是正現金流是否充足，能否覆蓋未來可以償還的租金。所以融資租賃公司只做“錦上添花”的項目，不做“雪中送炭”的項目。如果妳能拿出押金，租賃公司會考慮為妳提供服務。同理，法定代表人家庭是否有大額可變現資產，加上企業資產是否足以覆蓋應付租金，以及妳提供的資產真實性。如果妳是壹個還沒發大財的小老板，還是需要努力找租賃公司，不然就是浪費時間。這就是經濟學上的“美泰效應”，富人更富，窮人更窮。承租人向出租人提供的資料也是圍繞上述內容準備的。在融資租賃談判中，出租人關心供應商什麽？首先，產品的質量和企業的信譽是租賃公司非常在意的。因為壹旦租賃對象在經營上經常出問題，不僅增加了承租人的經營費用，也增加了退租的風險。二是設備的保值曲線。為了防止承租人的問題給出租人帶來的風險，出租人在處置設備時必須關註公平市場價值。在工程機械二手市場不完善的情況下，廠家的回購承諾很重要。當然，這份承諾不僅僅是壹紙文件，必要的時候也是尾款的壹部分。最讓租賃公司惱火的是，供應商和被租賃企業簽訂合同後，承租人還不起錢，向租賃公司尋求融資。因為容易造成租賃物權的流失和空虛。失去產權就意味著和貸款沒什麽區別。貸款的風險加在租賃公司身上，租賃的安全性就成了壹句空話。在融資租賃交易中，投資者關心什麽？金融租賃公司要想持續發展，必須與資本市場相結合。承租方和供應商也壹定要看租賃公司是否有能力再融資，才能進入談判環節，否則要談很久，耗費人力物力財力，沒有結果。租賃公司的神化已經成為過去。投資人首先要看租賃公司的公司治理結構，涉嫌挪用股東資金的企業必然不會提供資金。其次，租賃公司的企業管理和風險控制能力，這是最起碼的條件。第三是經營業績如何。規模不夠，提供的資金就不多，綜合風控也不夠強。即使提供了資金，也是高成本的資金。第四，要讓投資者了解工程機械行業的整體情況。為了批發資金，投資者通常願意為發展較好的行業提供資金。工程機械領域也是如此。所以需要提供行業的增長率和平均利潤率。當然也要看租賃企業的這些指標。第五，要看租賃合同是否有瑕疵。租賃項目要想在資本市場上流通，其安全性和盈利性必須良好。如果租賃合同不能保證這些，雖然沒有問題，但是因為其他投資人不了解這個行業，就失去了流動性。談到融資租賃，租賃公司通常只是簡單地宣傳壹下他們的業務流程是什麽樣的。壹個成功的項目必須包含風險和收益。為了實現這個目標，最重要的是各方相互溝通。沒有這些，項目開發就不可能取得進展。其次，項目的結構設計。好的結構不僅能給租賃雙方帶來收益，還能增加綜合控制風險的能力。所有結構設計都基於調查和分析。溝通主要體現在信息是否對稱。根據市場原則，最公平的交易是在信息對稱的時候。但實際上，信息不可能完全對稱。因此，真實性調查必須參與項目談判。如何進行真實性調查，體現壹個公司的基礎。首先，對信息的評價要有證據。不管企業怎麽說，都要拿出證據，尤其是物證。沒有證據的陳述充其量是不真實的。接著是突然襲擊。很多企業在談項目的時候，總會說有時間去看看。但是當妳決定去看的時候，他會做很多準備。即使有證據，有些證據本身的真實性也是值得懷疑的。如果妳突然去了壹個毫無準備的地方，發現壹切都是那麽完美，說明這家公司非常註重細節。對於這樣的公司，妳擔心什麽？三是尋找間接證據。對於中小企業來說，壹般是財務混亂，他們提供的證據通常沒有可信度。但是有些企業真的很有實力，也要看他們有多少家產。如果不是，也說明不真實。工程機械領域了解融資租賃的人很多，但從成熟度來看還有很長的路要走。我們做壹個項目，首先要了解當事人在想什麽，他們的希望和要求是什麽，這樣才能提高成功率，降低機會成本。所謂的溝通，其實就是在為壹個好的租賃項目如何分配風險和收益打基礎。找到並滿足動機是成功的開始。“按揭”有兩層意思:抵押和分期還款。是指抵押人將該房產的產權轉讓給抵押受益人(銀行)作為還款擔保，還款後，抵押受益人將該房產的產權轉讓回抵押人。工程機械抵押貸款的擔保方式更加靈活:所購車輛抵押，經銷商提供全程擔保，保險公司提供履約保證保險；所購車輛抵押，廠商提供全額回購擔保或以銀行認可的全額財產(包括不動產、有價文件)作為質押。中國光大銀行工程機械抵押貸款借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法兩種月度還款方式。貸款利息根據中國人民銀行的規定，現行短期貸款利率六個月以內(含六個月)為5.04%，六個月至壹年(含壹年)為5.31%，壹至三年(含三年)為5.49%，三至五年(含五年)為5.58%。特別是貸款人需要註意的是，銀行有權根據貸款風險在30%以內浮動貸款利率。