法律分析:如果車貸變成了租賃，多半是因為購車者沒有認真了解合同內容，辦理融資租賃業務，才會導致車貸變成租賃的結果。壹般車貸首付不低於30%。如果零首付或者10%首付買新車，很可能是融資租賃。這個業務是消費者低首付1年租用汽車，在此期間汽車的所有權屬於賣方。1年後，用戶可以選擇壹次性付清，也可以申請分期還款、還車、繼續租賃等。1年後不願意支付尾款，就變成租賃了。
法律依據:《中華人民共和國汽車貸款管理辦法》第四條本辦法所稱自用汽車，是指借款人通過汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人通過車貸購買的營利性汽車；二手車是指自機動車登記完成之日起至規定報廢年限前壹年內，依法辦理了所有權變更和轉移手續的汽車。