近日，全國商報記者調查滬深兩地個人住房貸款，發現多家銀行額度收緊，甚至上海部分股份行表示放款時間不定。
上海、廣州和深圳的壹些銀行已經暫停了抵押貸款。
大多數銀行的額度都很緊張。
65438+10月24日，大V微博稱，“廣州新政，2020年個人住房貸款占全部貸款比例不能超過全市平均水平。”同時，大V還透露，在這種情況下，所有銀行都要采取措施“暫停接受新的貸款申請”。
據265438+20世紀經濟報道，招商銀行深圳分行、廣州分行及其省內支行已於壹周前暫停房貸放款，前端業務層面為“適度接單”。
光大在深圳已暫停房貸，廣發銀行表示不接單。目前其合作的其他銀行審批和放款基本正常。從四大房貸銀行的表現來看，放款周期在壹個月左右，目前很難保證。
《民族商報》記者向招商銀行上海某支行工作人員求證。工作人員表示，房貸“兩條紅線”新規出來後，他工作的銀行在房貸額度上很緊張，現在放款很慢，沒有辦法保證時效。“我們這裏的配額現在相當少。如果客戶現在決定做，我們也不確定什麽時候能放款，回復只能是不定。”
同樣，興業銀行上海某支行信貸人員表示:“目前個人首套房沒有貸款額度，所以現在還不能放款，至少要到6月份。如果是二套房，可能會快壹些，但是現在額度也很緊張，也說不準什麽時候放款。”這不是個例。信貸員告訴記者，該行在上海的所有分行基本都壹樣。
記者從浦發銀行某支行了解到，該行每個月都會控制房貸額度，從受理到放款需要壹個多月的時間。“這是最小時間。和以前差不多。我們更好。我們壹直在控制(配額)。現在有些銀行(放貸)要三四個月。”
相比上海無限期的放款時間，深圳給出了明確的時間線。國家商報采訪了四家銀行的二手房貸款業務。除了農業銀行的工作人員表示具體放款時間不好說，工商銀行、交通銀行、招商銀行給出的時間都是3月份。
“現在如果辦理的話，預計3月份能放款。”招行工作人員補充說，之後不確定，因為這個事情隨時會有變化。
招行的工作人員並沒有過多透露額度緊張的原因。工行的工作人員說是因為月底加上過年沒有額度。
“壹個月後會是什麽樣子？從妳提交資料，審批到放款，壹般需要壹個月左右。”記者進壹步詢問2月底能否放款。這位工作人員說，估計要等到3月初，月底壹般都沒錢。
事實上，去年年底記者走訪各大銀行時，多家銀行都表示年底額度緊張。這壹說法也得到了交行工作人員的證實。據交行工作人員介紹，從去年6月5438到10月，部分銀行的個人住房貸款業務還沒有展期。
“我們現在放貸沒那麽快了。”交通銀行的工作人員說。當記者詢問3月份是否可以放款時，工作人員告訴記者:“最快可能是3月份。今年的形勢尤為嚴峻。綜合來看，央行會減少房貸額度。”
據21世紀經濟報道，有媒體報道稱，廣州對區內銀行進行監管窗口指導，明確要求1的月房貸額度不得高於去年四季度的月均房貸額度。
上海壹家中小銀行人士表示，目前還沒有接到類似的監管要求，要看各家銀行分行的政策，換句話說就是“壹行壹策”。目前他們銀行還有額度，但未來房貸業務收縮肯定是大趨勢。
央行“兩條紅線”新規開始落地。
個人買家會受到怎樣的影響？
2020年6月5438+2月31日，央行、銀監會發布《銀行業金融機構房地產貸款集中管理制度》，將銀行劃分為五個等級，設置了各具特色的“兩條紅線”指標。第壹條紅線是房地產貸款占比，第二條紅線是個人住房貸款占比，也就是個人住房貸款余額占壹家銀行全部貸款的比重。
這意味著，無論是個人按揭貸款還是住房貸款全面限購，增量控制的規模都是可以預期的。
根據房地產貸款集中度管理要求，房地產貸款和個人住房貸款上限分為五個檔次:大型中資銀行40%和32.5%，中型中資銀行27.5%和20%，小型中資銀行22.5%，非縣域農村合作機構17.5%，縣域農村合作機構17.5%。
5438年6月末+2020年2月，銀行業金融機構房地產貸款和個人住房貸款占比超過管理要求不足2個百分點的，業務調整過渡期為上述通知實施之日起2年；超過2個百分點及以上的，業務調整過渡期為上述通知實施之日起4年。
根據郭盛證券的統計:
首批銀行中，工行、建行、中行、郵儲銀行個人住房貸款占比分別為33.71%、36.73%、39.19%、33.64%，超出上限32.5%。建行和中行房地產貸款總額占比分別為465，438+0.72%和50.065，438+0%，超出上限40%。
二線銀行中，招商銀行、中信銀行、興業銀行個人住房貸款總額占比分別為25.49%、20.83%、26.93%，超出上限20%；招商銀行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行房地產貸款占比分別為34.25%、28.06%、28.73%、35.30%，超出上限27.5%；
三線銀行中，杭州銀行、成都銀行、鄭州銀行、青島銀行、青農銀行均不同程度踩線。
對於個人購房者來說，這意味著什麽？最直接的影響就是部分銀行發放的房貸規模會受到限制。如果之前銀行發放的個人房貸比例比較高，甚至超過了央行這次規定的紅線，那麽銀行必須在過渡期內逐步調整到規定的範圍。那些房貸占比接近紅線的銀行，未來也必須控制房貸增速。因此，對於個人購房者來說，如果銀行收緊放貸規模，顯然會增加申請房貸的難度。
到2020年第三季度，房地產貸款余額為48.8萬億元，占人民幣貸款余額的28.8%。從結構上看，房地產貸款主要包括房地產開發貸款、個人住房貸款和保障性住房開發貸款三種，其中個人住房貸款占比最高，達到68.8%，占貸款余額的65，438+09.8%。
銀行害怕“溢出效應”
法律拍賣行也是限購。
華東城商行總行人士在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，房貸總量受限後，溢出的貸款增量可能會影響其他貸款的定價。換句話說，如果以前用於抵押貸款的錢不允許用於抵押貸款，就必須轉移到其他貸款上，如消費貸款和公司貸款，這進壹步增加了非住房相關貸款的供應。這種影響有兩個方面。壹是今年給企業的企業貸款額度不用擔心，少做抵押後非常充裕；第二，企業和消費者貸款的價格可能會降低，銀行將在利潤上遭受損失。
銀行對房貸不再熱衷的態度，可能會改變上海樓市新房、學區房持續火爆的局面，上周剛剛發布的“上海樓市新政”就是壹個重大影響。
券商中國此前報告稱，2020年上海樓市迎來量價齊升，成交量壹路攀升，尤其是6月5438+065438+10月、2月65438+2月的上海樓市“暖冬”行情，熱點板塊、熱點樓盤被市場“搶購”。據同策房產咨詢統計，2020年上海65438+2月新開樓盤超過30個，超過20個項目認可度超過100%，13項目數量超過1000組。幾個月前，上海新房市場人氣最高的壹個項目，13人搶壹套房，首套房驗資700萬，二套房驗資甚至13萬。
6月265438+10月21日，上海突然發布樓市調控新政，上海市住房和城鄉建設管理委員會等八部門聯合發布《關於促進本市房地產市場平穩健康發展的意見》，65438年10月22日起施行。新政主要有兩個關註點。壹是限制假離婚現象。對於離婚後三年內購房的夫妻，其擁有的房屋數量按婚前兩人合計數計算。另壹個是將增值稅的認定標準由兩年調整為五年。
事實上，上述“新政”也提到了對信貸的限制。《意見》明確指出，要防止資金違規流入樓市，加強個人住房貸款審慎管理，引導商業銀行嚴格控制個人住房貸款投放節奏和增速，嚴格執行差別化住房信貸政策。加強對購房人首付資金來源和債務收入比的核查，嚴防信用貸款、消費貸款、經營性貸款等資金違規流入房地產市場。
值得註意的是，為配合新政，“法拍屋”也被限制了！
據265438+20世紀經濟報道，有從銀行貸款的人士表示，65438+自10月22日起，作為“上海樓市新政”的配套措施，拍賣行陸續下架，仍在拍賣的也改變了競買人的要求。
查詢公拍相關拍賣行信息。com，我們會發現上面會有紅色的提醒:“參加競買的競買人應提前確認自己具有本市購房資格，必要時可撥打本市房地產交易服務熱線具體咨詢限購政策”，並提醒:“拍賣確認後，買受人如無本市購房資格，將承擔後悔拍賣等法律後果。”
根據上海現行的購房政策，上海個人限購壹套，家庭限購二套。外地戶口需要結婚繳納社保滿五年才有資格買房。
此前，由於法國拍賣行在上海不限購，已經成為很多外地人落戶上海的“利器”，甚至導致法國拍賣行的價格高於同區域二手房，新政後這種現象可能會逐漸消失。
2021房地產金融政策會有什麽變化？
中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會在答記者問時表示，建立房地產貸款集中管理制度，有利於市場主體形成穩定的政策預期，促進房地產市場平穩健康可持續發展。
近年來，對房地產的調控壹直在加碼，從房地產開發商到金融機構都被納入監管範圍。那麽，2021年房地產金融政策會有哪些變化？
65438+10月15，國新辦舉行2020年金融統計新聞發布會。會上，央行金融市場司司長鄒蘭表示，近年來，人民銀行堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，圍繞穩定地價、房價、預期等目標，全面落實房地產長效機制，加強房地產金融管理。
第壹，加強了對房地產的金融監管。牽頭金融部門加強對流入房地產的各類資金的統計監測，引導商業銀行房地產貸款合理增長，促進更多金融資源流向制造業、小微企業等重點領域和薄弱環節。去年房地產貸款增速8年來首次低於各項貸款增速，新增房地產貸款占各項貸款的比重從2016年的44.8%下降到去年的28%。
二是實施房地產金融審慎管理制度。壹是落實長效機制，因城施策，實施差別化住房信貸政策。其次，按照正規化、透明化的方向，形成了重點房地產企業的資金監控和融資管理規則。三是建立和完善房地產金融宏觀審慎管理體系。
三是完善住房租賃金融政策。按照“租購並舉”的方向，加快研究金融支持住房租賃市場政策。
鄒蘭表示，下壹步，央行將認真落實十九屆五中全會和中央經濟工作會議的部署，堅持“房住不炒”的定位，租購並舉，因城施策，保持房地產金融政策的連續性、壹致性和穩定性。穩步實施房地產金融審慎管理制度，加大對住房租賃市場發展的金融支持，促進房地產市場平穩健康發展。